• Вклады
  • Кредиты
  • Займы
  • Карты
  • Ипотека
  • Страхование
  • Инвестиции
  • Бизнес
  • Новости
  • Ещё
Все вклады и счета
Вклады онлайн на Банки.ру
Специальные предложения
Калькулятор вкладов
Накопительные счета
Вклады под высокий процент
Пополняемые вклады
Ставка ЦБ РФ
Мастер подбора кредитов
Потребительские кредиты
Рефинансирование
Кредитный рейтинг
Кредит под залог недвижимости
Микрозаймы
Автокредиты
Кредитный калькулятор
Мастер выдачи займов
Микрозаймы
Мастер выдачи займов
Займы под ПТС
Кредитные карты
Карты рассрочки
Дебетовые карты
Мастер подбора карт
Специальные предложения
Мастер подбора ипотеки
Ипотечные кредиты
Спецпредложения
Кредит под залог недвижимости
Кредит под залог "под ключ"
Строительство дома (ИЖС)
Все ипотечные программы
Рефинансирование
Вторичное жильё
Новостройки
Ипотечное страхование
Ипотечный калькулятор
Как накопить на первый взнос?
Какая программа мне подходит?
ОСАГО
КАСКО
Путешествие
Жизнь и здоровье
Акции
Ипотечное страхование
Страхование квартиры
Кредитное страхование жизни
Все предложения
С чего начать
Aкции
Подбор брокера
Специальные предложения
Фьючерсы
Фонды
Облигации
Золото
Все предложения
Расчетно-кассовое обслуживание
Эквайринг
Регистрация бизнеса
Бухгалтерские услуги
Готовые решения для бизнеса
Специальные предложения
Страхование бизнеса
Кредиты для бизнеса
Займы для бизнеса
Лизинг
Факторинг
Банковские гарантии
Готовые решения для ИП
Сервис проверки контрагентов
Все события дня
Лента новостей
Статьи
Мнение
Аналитические исследования
Финансовый словарь
Обучение
Программа лояльности
Банки
Банки России
Компании
Страховые компании
Страховые агенты и брокеры
Микрофинансовые организации
Биржевые брокеры
Управляющие компании
Рейтинги
Народный рейтинг банков
Народный рейтинг страховых компаний
Народный рейтинг инвестиций
Народный рейтинг микрофинансовых организаций
Премия Банки.ру
Показатели банков и компаний
Финансовые показатели банков
Общение
Диалог
Вопрос-ответ
Мероприятия
Сервисы
Курсы валют
Калькуляторы целей
Калькулятор НПФ
Проверка КБМ
Алкогольный калькулятор
Договор купли-продажи
Узнать кадастровый номер
Кредитная история
Все исследования

Рейтинг кредитных карт с бесплатными выпуском и обслуживанием в банках Москвы

Исследования
Дата публикации: 15.05.2013 00:00 Обновлено: 05.03.2014 13:32
24 916
Время прочтения: 7 минут
Автор
Banki.ru,
Banki.ru
Источник
Banki.ru
​

Портал Банки.ру подготовил рейтинг рублевых карт Visa и MasterCard, условиями которых не предусмотрены комиссии за выпуск и годовое обслуживание.

Кредитные карты были ранжированы по величине процентной ставки, действующей по истечении льготного периода. Если у карт разных банков ставка совпадает, в расчет принимался размер комиссии за снятие наличных за счет кредитных средств. Кобрендовые продукты в очередной раз не попали в рейтинг: на данный момент на рынке отсутствуют совместные карты, плата за обслуживание которых не взимается.

Первое место в топ-10 заняла «Карта с льготным периодом» банка «Зенит» со ставкой кредитования 20% годовых. На второй позиции — «Кредитная карта Electron» банка «Союз»: 24%. И на третьей строчке — «Кредитная карта Standard» Московского филиала банка «Окский»: 25%.

Процентные ставки по карточным предложениям, занимающим с четвертого по десятое место в рейтинге, варьируются в пределах от 27% до 36% годовых. Очевидно, что карты с бесплатными выпуском и обслуживанием отличаются довольно высокими ставками. В то же время такие продукты могут быть абсолютно бесплатными при соблюдении держателем условий льготного периода, при использовании карты только для безналичных операций и своевременном погашении полной суммы задолженности.

Обычно карты без платы за выпуск и обслуживание не относятся к статусным категориям. К примеру, у «Союза», Сберкред Банка, СМП Банка, столичных филиалов Смоленского Банка и «Балтики» они эмитируются на базе Visa Electron, MasterCard Maestro и т. п. «Хоум Кредит» при обращении потенциального заемщика предоставляет в течение получаса неименную карту MasterCard Unembossed, а в дальнейшем почтой высылает именной пластик.

Из карт, вошедших в рейтинг, только две оснащены микропроцессором (чипом): «Кредитная карта Standard» Московского филиала банка «Окский» и «Кредитная карта Electron/Maestro» СМП Банка.

Максимальные кредитные лимиты доступны клиентам «Зенита» — до 1 млн рублей и Московского филиала «Балтики» — до 500 тыс. Самые скромные суммы предоставляются держателям карты «С1» Сберкред Банка и «Кредитной карты Electron/Maestro» СМП Банка — до 50 тыс. и до 80 тыс. рублей соответственно. По остальным карточкам, представленным в рейтинге, максимальный размер задолженности не отличается от среднего по рынку — 100—300 тыс. Размер лимита по «Карте с овердрафтом Standard» Квота-Банка, согласно данным, размещенным на сайте эмитента, устанавливается индивидуально.

Льготный период предусмотрен условиями всех предложений (за исключением «Кредитной карты Electron» банка «Союз» и «Карты с овердрафтом» Квота-Банка) и не превышает 55 дней. Интересно, что по большинству карт, попавших в рейтинг, предоставляется расширенный «грейс», распространяющийся как на операции оплаты товаров и услуг, так и на снятие наличных.

По девяти картам из десяти действует стандартная процедура погашения задолженности: устанавливается минимальная часть основного долга, которая должна вноситься ежемесячно наряду с начисленными процентами за истекший период. Так, минимальный платеж по «Карте с льготным периодом» банка «Зенит», «Кредитной карте Standard» Московского филиала банка «Окский», «Кредитной карте Electron» «Союза» составляет 10% от суммы задолженности, по картам «С1» Сберкред Банка, «Быстрые покупки Стандарт» Хоум Кредит Банка, «Кредитная карта Electron/Maestro» СМП Банка, «Кредитный Electron/Maestro» Московского филиала «Балтики», «Кредит в кармане» «Русского Стандарта» — 5%, по «Эталону Electron» Смоленского Банка (Московский филиал) — 3%. В отличие от вышеперечисленных кредитных организаций Квота-Банк дает держателям возможность погашать основной долг в течение всего срока действия карты (до одного года) любыми суммами, при этом начисленные проценты должны уплачиваться ежемесячно.

Следует отметить, что все продукты в рейтинге — это дебетовые карты с овердрафтом, а не кредитные в узком понимании. Строго говоря, кредитными являются только те карты, расходные операции по которым производятся исключительно за счет заемных средств, в то время как любые суммы, вносимые держателем сверх основного долга, используются для погашения вновь возникающей задолженности.

По шести картам, вошедшим в топ-10, возможно начисление процентов на положительный остаток на счете, что превращает эти продукты в средство накопления. Карточка Московского филиала банка «Окский» предусматривает начисление процентов по внушительной ставке 10% годовых на сумму остатка собственных средств до 300 тыс. рублей и 3% — от 300 тыс. К слову, по данным ЦБ на 1 мая 2013 года, максимальная величина процентной ставки по вкладам физических лиц 10 кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов населения, составляет 9,69%. Таким образом, в части доходности вложений такая карта не уступает вкладам.

По «Кредитной карте» банка «Союз» проценты начисляются на положительный остаток, уровень которого в течение месяца не опускается ниже 15 тыс. рублей, из расчета 3,25% годовых. Указанная повышенная ставка действует при условии подключения бесплатной услуги Capital Card. Если заемщик не подключает указанный сервис или не поддерживает минимальный остаток собственных средств на картсчете, проценты считаются по базовой ставке 0,1%. По условиям карты «Кредитный Electron/Maestro» Московского филиала банка «Балтика» на положительный остаток свыше 100 тыс. рублей начисляется 9% годовых, по «C1» Сберкред Банка — 4% вне зависимости от суммы остатка, по «Кредитной карте Electron/Maestro» СМП Банка — 2% на любую его сумму. Держатели «Кредита в кармане» на положительный остаток свыше 500 рублей получают 3% годовых. Тарифами «Эталона Electron» Смоленского банка (Московский филиал) предусмотрены проценты в размере 0,1% годовых, а при подключении услуги «Копилка» на остаток начисляются повышенные проценты: 1% — на сумму положительного остатка до 3 тыс. рублей, 4% — до 20 тыс., 6% — от 20 тыс. до 500 тыс., 8% — от 500 тыс. (единственно, за данную услугу придется заплатить 300 рублей).

Какие требования предъявляют банки к потенциальным держателям рассматриваемых продуктов?

Прописка в Московском регионе требуется для оформления карты «Быстрые покупки Стандарт» Хоум Кредит Банка. Квота-Банком допускается наличие временной регистрации в Москве и Подмосковье. Самые лояльные в этом смысле — банки «Окский» (Московский филиал»), «Русский Стандарт» и «Сберкред»: заемщику достаточно иметь прописку в любом регионе РФ. Потенциальные держатели остальных карт, вошедших в рейтинг, должны быть постоянно зарегистрированы в регионе присутствия соответствующего банка.

Минимальный возраст клиента составляет от 21 года до 23 лет, а максимальный, как правило, ограничивается 57—65 годами для мужчин и 54—65 — для женщин. Самые жесткие требования здесь у Московского филиала банка «Окский»: держателями карты могут стать физические лица от 25 до 50 лет вне зависимости от пола.

Для открытия карт «Русского Стандарта», Квота-Банка, Сберкред Банка справок о доходах не требуется. «Хоум Кредит» предоставляет возможность альтернативного подтверждения платежеспособности документами на собственность, загранпаспортом и др. Документальное подтверждение доходов в удобной для заемщика форме (2-НДФЛ, справка по форме банка либо в свободной форме) необходимо для получения карт Московского филиала Смоленского Банка. Для подачи заявки на карточку «Союза» обязательна справка 2-НДФЛ. При оформлении пластика в СМП Банке может быть предоставлен полный или сокращенный пакет документов, от чего зависит процентная ставка.

В остальных случаях список требуемых документов зависит от размера запрашиваемого кредитного лимита. Например, для оформления карты банка «Зенит» с лимитом задолженности от 60 тыс. рублей нужно принести справку 2-НДФЛ либо справку по форме банка / в свободной форме, от 150 тыс. рублей — справку о доходах и копию трудовой книжки. Банк «Окский» (Московский филиал) требует копию трудовой книжки при запросе кредитного лимита от 100 тыс. рублей.

Обзор составлен по данным официальных сайтов и колл-центров банков на 13 мая 2013 года.

Дина ОРЛОВА, группа маркетинга и анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру

Карта / Банк Категория карты Ставка,
% годовых
«Карта с льготным периодом»

«Зенит»

Visa Classic / MasterCard Standard
20
«Кредитная карта Electron»

«Союз»

Visa Electron / MasterCard Maestro
24
«Кредитная карта Standard»*

«Окский» — Московский филиал

MasterCard Standard
25
»С1»

Сберкред Банк

MasterCard Electronic / MasterCard Unembossed Non-Personalized
27
«Эталон Electron»

Смоленский Банк — Московский филиал

Visa Electron Unembossed / Visa Electron
27,9
«Карта с овердрафтом»

Квота-Банк

MasterCard Standard
29
«Кредитная карта Electron/Maestro»*

СМП Банк

Visa Electron / Visa Instant Issue / MasterCard Maestro
30,99
«Быстрые покупки Стандарт»

Хоум Кредит Банк

MasterCard Unembossed
34,9
«Кредитный Electron/Maestro»

«Балтика» — Московский филиал

Visa Electron / MasterCard Maestro
36
«Кредит в кармане»


«Русский Стандарт»
MasterCard Unembossed
36

*Выпускается с микропроцессором (чипом).

К сравнению принимались карты, условия которых распространяются на любого заемщика, впервые обратившегося в банк-эмитент, не имеющего в нем зарплатной карты, кредитной истории, открытых вкладов и т. п., то есть не относящегося к льготным категориям клиентов.

При составлении рейтинга не рассматривались карты, выпускаемые вне банковских точек обслуживания (на территории компаний-партнеров), а также те, условия выпуска которых требуют приобретения определенных товаров или услуг у компаний — партнеров эмитента.

Если банк устанавливает процентный диапазон, в рамках которого ставки определяются индивидуально или варьируются в зависимости от параметров, не учитываемых условиями рейтинга, то к сравнению принималась максимальная ставка диапазона. Не рассматривались условия по картам, для которых максимальная ставка кредитования не указана.

Читать в Telegram
telegram icon

Обучение

Топ-30 лучших игр на Андроид
Топ-30 лучших игр на Андроид
03.07.2025
726
Как создать видео с помощью нейросетей: пошаговое руководство для начинающих
Как создать видео с помощью нейросетей: пошаговое руководство для начинающих
01.07.2025
5713
Несанкционированные покупки через Google Play: новый вирус ворует деньги через NFC в России
Несанкционированные покупки через Google Play: новый вирус ворует деньги через NFC в России
29.06.2025
12551
Что делать с деньгами, если ключевая ставка ЦБ в 2025 году снизится
Что делать с деньгами, если ключевая ставка ЦБ в 2025 году снизится
28.06.2025
38929
«Получила деньги от государства и открыла мастерскую»: как оформить соцконтракт на 350 000 рублей в 2025 году
«Получила деньги от государства и открыла мастерскую»: как оформить соцконтракт на 350 000 рублей в 2025 году
27.06.2025
18869
«Ваш договор просрочен» — как пенсионера пытались обмануть под видом сотрудников «Ростелекома»
«Ваш договор просрочен» — как пенсионера пытались обмануть под видом сотрудников «Ростелекома»
26.06.2025
20571
Искала работу — нашла мошенников: как не нарваться на штраф или уголовное дело в интернете
Искала работу — нашла мошенников: как не нарваться на штраф или уголовное дело в интернете
25.06.2025
21921
Откажут из-за долгов: с июля 2025-го банки станут строже
Откажут из-за долгов: с июля 2025-го банки станут строже
24.06.2025
29406
Мошенники на Wildberries: что спасло от потери денег
Мошенники на Wildberries: что спасло от потери денег
23.06.2025
16118
Сбережения в золоте: стоит ли покупать драгметалл в 2025 году
Сбережения в золоте: стоит ли покупать драгметалл в 2025 году
22.06.2025
18112

Материалы по теме

Рейтинг российских банков за 2023 год
Топ-10 самых прибыльных вкладов на три месяца
Где оформить автокредит на подержанный автомобиль без первоначального взноса и каско: рейтинг Банки.ру
Рейтинг российских страховых компаний за 2023 год

Главная Новости Исследования Рейтинг кредитных карт с бесплатными выпуском и обслуживанием в банках Москвы
Банки.ру Самый большой финансовый маркетплейс в России*
Теперь финансовый маркетплейс Банки.ру и в мобильном приложении
app store google play app gallery ru store
qr
Установка приложения Банки.ру

Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите по ссылке

О проекте Как это работает Наши награды Отзывы о Банки.ру Работа в Banki.ru Реклама Контакты Партнерская программа Служба поддержки Карта сайта MoneyPanda

ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

© 2005—2025 ООО ИА «Банки.ру». При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна.

Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.

Пользовательское соглашение Политика обработки персональных данных Безопасность Наши эксперты

* На основе исследований OMI (Online Market Intelligence) в 2024 г., ООО «Тибурон» и АО «ИОМ Анкетолог» в 2023 г.

16+