Рейтинг рублевых пополняемых вкладов сроком размещения два года в банках Москвы

Портал Банки.ру составил новый рейтинг депозитов: 20 лучших накопительных вкладов в рублях сроком размещения два года в московских банках с выплатой процентов в конце срока.

Другие параметры, заданные для оценки предложений финансовых учреждений, были такими: сумма — 300 тыс. рублей; капитализация не предусмотрена; вклад можно только пополнять, частичные снятия запрещены.

Подобные депозиты интересны гражданам, которые хотят разместить в банке свободные денежные средства в пределах суммы страхового возмещения на долгосрочный период и имеют возможность время от времени пополнять сбережения, увеличивая тем самым свой доход. К тому же такой вклад позволяет зафиксировать процентную ставку на достаточно продолжительный период и, соответственно, застраховаться от ее снижения в течение этого времени.

Максимальная доходность депозитов, попавших в рейтинг, составляет 12,15% годовых, минимальная — 10,5%. Средний уровень процентных ставок — 11,2%. Сумма минимального первоначального взноса варьируется в пределах от 1 тыс. до 300 тыс. рублей.

Лидером рейтинга стал вклад «Срочный» Кроссинвестбанка — 12,15% годовых. Чуть меньше выгода по депозитам «Юбилейный» Межтрастбанка и «24» Темпбанка — 12%. Третье место поделили между собой «Накопительный» Бенифит-Банка и «Выгодный» Эргобанка со ставкой 11,75%.

Во всех кредитных организациях, фигурирующих в рейтинге, действуют ограничения по сумме дополнительного взноса и/или срокам его внесения на депозит. Минимальная сумма пополнения в разных банках существенно отличается. Например, по депозиту «Балтика» банка «Балтика» (Московский филиал) она составляет 500 рублей, по вкладу «Максимум» Торгового Городского Банка (Московский филиал) — 30 тыс. Допвзносы на депозиты «Срочный» Кроссинвестбанка, «Возрождение» банка «Банкирский Дом» (Московский филиал), «Лето» банка «Стройкредит» и «Верный процент» банка «Церих» (Московский филиал) принимаются в любом размере.

Ограничения по срокам пополнения составляют от 30 до 550 дней до окончания действия договора вклада. К примеру, депозит «Максимум» банка «Агропромкредит» можно пополнить только в течение 180 дней с даты открытия, «Траст-лидер» Национального Банка «Траст» — первые 365 дней. Депозиты «Накопительный» Бенифит-Банка, «Выгодный» Эргобанка, «Балтика» банка «Балтика» (Московский филиал), «На выгодных условиях» Москоммерцбанка, «Набор высоты» Банка Жилищного Финансирования и «Накопительный» банка «Клиентский» можно пополнять в течение всего срока хранения.

Условия только пяти продуктов, представленных в обзоре, предусматривают увеличение процентной ставки. По депозитам «Лето» банка «Стройкредит» и «Доходный» Первого Чешско-Российского Банка она поднимается автоматически при достижении следующего уровня пороговой суммы на счете. Москоммерцбанк повышает ставку при пролонгации вклада «На выгодных условиях» на 0,25—0,5%. «Клиентский» по депозиту «Накопительный» увеличивает ее на 0,5% при пролонгации вклада и при предъявлении пенсионного удостоверения. Мико-Банк по депозиту «Мико — Универсальный» предлагает надбавку в размере 0,25—0,5% клиентам, у которых не больше месяца назад в банке закончился срок хранения любого срочного вклада, при условии что в новый депозит будет размещено не менее 50% от первоначальной суммы закрытого.

Отдельно стоит упомянуть попавший в обзор благотворительный депозит Банка ИТБ «Поделись теплом — помоги детям». На его сумму дополнительно начисляются 0,5% годовых, которые в конце срока (в том числе при досрочном расторжении договора) переводятся на расчетный счет благотворительного фонда «Поделись теплом».

12 банков, вошедших в рейтинг, дают своим клиентам возможность досрочно расторгнуть договор на льготных условиях. К примеру, в «Стройкредите» при закрытии депозита «Лето» проценты выплачиваются в размере ставки, указанной в договоре. Банк «Балтика» (Московский филиал) по вкладу «Балтика» при фактическом нахождении денег на счете от 90 дней до шести месяцев считает проценты по ставке 9,5%, от шести месяцев — по ставке депозита. Темпбанк при нахождении средств во вкладе «24» свыше одного года платит 9% годовых. НБ «Траст», если депозит «Траст-лидер» изымается после 90 дней со дня его открытия, проценты выплачивает из расчета 6%. Остальные, когда вкладчик забирает свой депозит раньше времени, начисляют их по ставке вклада до востребования. По всем депозитам, представленным в обзоре, как уже было сказано выше, выплата процентов производится в конце срока. Капитализация отсутствует.

Для большинства вкладов предусмотрена автоматическая пролонгация.

Отметим еще некоторые особенности ряда продуктов, вошедших в рейтинг. Так, от Межтрастбанка (депозит «Юбилейный»), ББР Банка («Сезонный») и «Стройкредита» («Лето») в обзор попали сезонные предложения. Разместить свои сбережения на этих депозитах можно только в строго отведенный банками срок. Первый вклад можно открыть до 1 декабря текущего года, второй и третий — до 31 августа.

Депозит «Пенсионный» банка «Западный» хоть и носит такое название, но открыть его может любой желающий.

По «Накопительному» банка «Клиентский» при предъявлении пенсионного удостоверения снижается минимальная сумма — с 5 тыс. до 3 тыс. рублей.

Обзор составлен по информации на 20 августа 2013 года на основе базы данных Банки.ру по вкладам физических лиц, в которой насчитывается порядка 5 000 предложений от более чем 600 кредитных организаций.

Юлия КОСЕЦКАЯ, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру