На этой неделе портал Банки.ру подготовил сравнительный анализ долларовых пополняемых депозитов сроком размещения один год в московских банках с ежемесячной капитализацией процентов.
Для оценки вкладов были заданы следующие параметры: сумма — до 10 тыс. долларов США включительно, срок размещения — один год, ежемесячная капитализация процентов, депозит можно только пополнять, частичные снятия запрещены.
Такие вклады интересны гражданам, обладающим свободными денежными средствами в иностранной валюте в пределах суммы страхового возмещения и желающим разместить их на среднесрочный период времени, а также пополнять свои сбережения время от времени.
Максимальная доходность по вкладам, попавшим в рейтинг, составляет 6,3% годовых, минимальная — 4,25%. Средний уровень процентных ставок — 5%. Сумма минимального первоначального взноса варьируется от 30 долларов США до 10 тыс.
Лидером рейтинга стал депозит «Максимальный плюс» банка «Евромет» — 6,3% годовых. Второе место со ставкой 5,75% заняли вклады «На льготных условиях» Москоммерцбанка и «Накопительный» банка «БФГ-Кредит». На третьей строчке оказался депозит «Плюс Премия» Сберкред Банка — 5,65%.
Большинство кредитных организаций, вошедших в рейтинг, устанавливают ограничения по сумме дополнительного взноса и/или срокам его внесения на депозит. Минимальная сумма пополнения составляет от 15 до 1 000 долларов США, ограничение по срокам — от 30 до 187 дней до окончания срока вклада. Есть и такие финансовые учреждения, которые не устанавливают каких-либо ограничений на прием допвзносов, разрешая пополнять депозит в любое время и на любые суммы. Например, они полностью отсутствуют по депозитам «Накопительный» банка «БФГ-Кредит» и «Максимальный рост» Рост Банка.
Исключение составляют вклады «Целевой доход» Банка Экономический Союз и «Накопительный-Рантье» Межтопэнергобанка. В первом случае при пополнении вклада в период 31 дня до окончания срока действия депозита проценты на дополнительный взнос начисляются по ставке 1,5% годовых. Во втором — сумма дополнительных взносов не может превышать десятикратный размер первоначально внесенных денежных средств.
По всем вкладам, попавшим в обзор, как уже было сказано выше, предусмотрена ежемесячная капитализация. 13 банков предлагают клиенту выбрать, как распорядиться начисленными процентами: присоединить к сумме депозита (капитализировать) или перечислить их на иной счет (текущий, до востребования, счет банковской карты), открытый в банке, и использовать по своему усмотрению.
Шесть кредитных организаций, представленных в обзоре, предлагают повышение процентной ставки по вкладу. Интеркоммерц Банк по депозиту «Капиталист» и ПК-Банк (Московский филиал) по вкладу «Цветы жизни» поднимают ставку автоматически при достижении следующего уровня пороговой суммы на счете. Банк «Клиентский» по «Накопительному» повышает доход на 0,5% при предъявлении пенсионного удостоверения и/или первой пролонгации депозита. Москоммерцбанк при пролонгации депозита «На льготных условиях» увеличивает ставку на 0,25%. По вкладам «Плюс Премия» Сберкред Банка и «Вклад на срок» 2Т Банка действуют акции, предусматривающие увеличение процентной ставки. По остальным вкладам ставка не меняется в течение срока действия договора.
Десять финансовых учреждений, указанных в обзоре, позволяют клиентам досрочно расторгнуть договор на льготных условиях. Например, Сберкред Банк по депозиту «Плюс Премия» в таком случае проценты начисляет из расчета действующей ставки по вкладу за фактический срок нахождения денежных средств на счете, а выплаченные ранее проценты удерживает из суммы вклада. Тройка-Д Банк при изъятии вклада «Зимняя тройка» (спецпредложение для посетителей портала Банки.ру) по истечении 100 дней действия договора пересчитывает проценты по ставке 3% годовых. Мираф-Банк (Московский филиал) по депозиту «Валютный запас» за полный месяц начисляет доход по ставке вклада, за неполный — по ставке вклада до востребования и т. д.
Остальные кредитные организации, если вкладчик забирает деньги до окончания срока, выплачивают проценты по ставке вклада до востребования.
Для большинства депозитов, фигурирующих в рейтинге, предусмотрена автоматическая пролонгация.
В заключение стоит сказать об особенностях некоторых вкладов, попавших в рейтинг.
Вклад «Зимняя тройка» Тройка-Д Банка — спецпредложение для посетителей портала Банки.ру. Чтобы воспользоваться им, необходимо перед тем, как обратиться в финансовое учреждение, оформить онлайн-заявку на получение промокода в разделе «Специальные предложения: вклады». Этот промокод нужно сообщить сотруднику кредитной организации при оформлении депозитного договора. Кроме того что вкладчик получает возможность открыть вклад на выгодных условиях, он также имеет право принимать участие в ежемесячных розыгрышах денежных призов, проводимых Банки.ру в рамках акции «БанкЛото». «Зимнюю тройку» можно открыть по 28 февраля 2014 года.
По вкладу «Накопительный» банка «Клиентский» для пенсионеров минимальная сумма вклада будет ниже — 100 долларов США.
Обзор составлен по информации на 18 февраля 2014 года на основе базы данных Банки.ру по вкладам физических лиц, в которой насчитывается порядка 5 000 предложений от более чем 600 кредитных организаций.
Юлия КОСЕЦКАЯ, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру
Вклад/банк |
Ставка, % годовых |
Минимальная сумма, долл. |
Выплата процентов |
Капитализация (ежемесячно) |
Досрочное расторжение на льготных условиях |
«Максимальный Плюс» |
6,3 |
1 000 |
в конце срока |
да |
да |
«Евромет» | |||||
«На льготных условиях» |
5,75 |
30 |
ежемесячно по выбору клиента |
возможна по выбору клиента |
да |
Москоммерцбанк | |||||
«Накопительный» |
5,75 |
10 000 |
в конце срока |
да |
нет |
«БФГ-Кредит» | |||||
«Плюс Премия (ежемесячно с капитализацией)» |
5,65 |
1 000 |
в конце срока |
да |
да |
Сберкред Банк | |||||
«Зимняя тройка — Спецпредложение для посетителей Банки.ру» |
5,50 |
300 |
в конце срока |
да |
да |
Тройка-Д Банк | |||||
«Океан — Классик» |
5,45 |
5 000 |
ежемесячно по выбору клиента |
возможна по выбору клиента |
нет |
Океан Банк | |||||
«Капиталист» |
5,35 |
10 000 |
ежемесячно по выбору клиента |
возможна по выбору клиента |
да |
Интеркоммерц Банк | |||||
«Накопительный» |
5,00 |
1 000 |
ежемесячно по выбору клиента |
возможна по выбору клиента |
нет |
Трансстройбанк | |||||
«Метрополь» |
5,00 |
3 000 |
ежемесячно по выбору клиента |
возможна по выбору клиента |
нет |
«Метрополь» | |||||
«Валютный запас» |
5,00 |
5 000 |
в конце срока |
да |
да |
Мираф-Банк — Московский филиал | |||||
«Целевой доход» |
5,00 |
10 000 |
ежемесячно по выбору клиента |
возможна по выбору клиента |
нет |
Банк Экономический Союз | |||||
«Вклад на срок» |
4,90 |
500 |
ежемесячно по выбору клиента |
возможна по выбору клиента |
да |
2Т Банк | |||||
«Накопительный (ежемесячно)» |
4,80 |
200 |
ежемесячно по выбору клиента |
возможна по выбору клиента |
нет |
«Клиентский» | |||||
«Стартовый» |
4,75 |
1 000 |
ежемесячно по выбору клиента |
возможна по выбору клиента |
да |
«Аспект» | |||||
«Цветы жизни» |
4,75 |
5 000 |
в конце срока |
да |
нет |
ПК-Банк — Московский филиал | |||||
«МВКБ — Олимп» |
4,50 |
1 000 |
ежемесячно по выбору клиента |
возможна по выбору клиента |
нет |
Мосводоканалбанк | |||||
«Срочный (ежемесячно)» |
4,50 |
5 000 |
ежемесячно по выбору клиента |
возможна по выбору клиента |
да |
Кроссинвестбанк | |||||
«Максимальный рост» |
4,50 |
10 000 |
ежемесячно по выбору клиента |
возможна по выбору клиента |
да |
Рост Банк | |||||
«Накопительный-Рантье» |
4,30 |
300 |
ежемесячно по выбору клиента |
возможна по выбору клиента |
нет |
Межтопэнергобанк | |||||
«Копилка» |
4,25 |
200 |
в конце срока |
да |
нет |
«Солидарность» (Москва) |