Развитие автомобильного рынка в России в конце 2014 – начале 2015 года характеризовалось значительным повышением цен на автомобили: до 40% в зависимости от марки. Помимо этого, существенно выросли ставки по автокредитам. С целью оживления российского автомобильного рынка и стабилизации объемов производства и продаж отечественных автомобилей путем повышения спроса со стороны населения с 1 апреля 2015 года в России стартовала государственная программа льготного автокредитования, запущенная Минпромторгом и распространяющаяся на приобретение новых иностранных и отечественных автомобилей, произведенных на территории РФ в 2015 году.
Согласно требованиям госпрограммы, стоимость автомобиля не может превышать 1 млн рублей, а масса – 3,5 тонны. Минимальный размер первоначального взноса заемщика должен составлять не менее 20% от стоимости транспортного средства, а срок кредита ограничивается тремя годами. Размер скидки, предоставляемой государством банку, равен 2/3 от ключевой ставки Банка России (на момент составления рейтинга – 8,33%).
В нашем рейтинге мы рассмотрим кредитные предложения московских банков на покупку автомобиля, попадающего под требования госпрограммы. Нами были выбраны следующие параметры: стоимость автомобиля – 1 млн рублей, первоначальный взнос – 20% (200 тыс. рублей). Таким образом, сумма кредита составит 800 тыс. рублей. Срок кредитования в три года (максимально возможный по госпрограмме) выбран для того, чтобы ежемесячный платеж был наименее обременителен для заемщика. В этом случае средний по топ-10 размер ежемесячного платежа составит около 26,8 тыс. рублей (25 690 рублей при ставке 9,67% и 27 408 рублей при ставке 14,17%). Для оформления кредита заемщику необходимо иметь ежемесячный доход в размере 53–67 тыс. рублей в зависимости от требования конкретного банка к соотношению платеж/доход.
Продукты в рейтинге ранжированы по величине итоговой переплаты за весь срок кредита. В случае совпадения ставки по кредитным программам разных банков предложения размещены в рейтинге по названию банка в алфавитном порядке. При осуществлении расчетов за базовые принимались годовые ставки, действующие при предъявлении заемщиком полного пакета документов, его отказе от личного страхования, но при условии страхования автомобиля по полным рискам каско. При возможности выбора заемщиком графика платежей (аннуитетный или дифференцированный) расчет производился по дифференцированному графику (с меньшей переплатой). По кредитным программам всех банков, входящих в десятку, комиссии или иные дополнительные платежи за выдачу и обслуживание кредита не предусмотрены.
Первое место рейтинга занял автокредит «Госпрограмма» банка «Глобэкс» с годовой ставкой 9,67% и переплатой 119,5 тыс. рублей.
На второй позиции расположилось предложение банка «Зенит» с переплатой 145,5 тыс. рублей и годовой ставкой 11,17%. При этом, если заемщик оформит страхование залога только от рисков «Хищение» и «Тотальная гибель ТС», процентная ставка увеличивается на один процентный пункт.
Третье и четвертое место заняли продукты банка ВТБ 24 «Государственная субсидия – 2015» и ЮниКредит Банка «С государственным субсидированием» со ставкой 11,57% годовых и переплатой 151 тыс. рублей.
Замыкает пятерку «Госпрограмма» Связь-Банка, процентная ставка по которой равна 12,7 % годовых, а переплата – 166,6 тыс. рублей.
Шестое и седьмое места рейтинга заняли программа «Классический Госпрограмма» банка «Союз» и «Госпрограмма» банка «Уралсиб» со ставкой 13,67% годовых и итоговой переплатой 180,1 тыс. рублей.
На восьмой позиции находится Локо-Банк с продуктом «Локо-Авто Престиж Гос», ставка по которому составит 14,16 %, а переплата – 187 тыс. рублей.
Замыкают наш рейтинг автокредиты АйМаниБанка «Дилер Госпрограмма» и Росбанка «Госпрограмма» с итоговой переплатой 187,1 тыс. рублей. Предложение АйМаниБанка действует при покупке автомобилей в салонах официальных дилеров. Заемщикам в возрасте от 60 лет на момент получения кредита потребуется оформление личного страхования.
Обзор составлен по данным официальных сайтов и кол-центров банков на 5 мая 2015 года.
Инна СОЛДАТЕНКОВА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру
Расчет переплаты производился с учетом ставок, предлагаемых для заемщиков, работающих по найму, без учета надбавок и скидок за наличие действующих кредитов в других банках, наличия отрицательной или положительной кредитной истории, а также без учета льготных ставок для специальных категорий: зарплатных и корпоративных клиентов, вкладчиков банка и пр.
В сумму переплаты не включались дополнительные расходы заемщика, в том числе в адрес контрагентов, посреднические услуги, стоимость полиса обязательного страхования, затраты на регистрацию авто, оборудование его противоугонными системами и т. д.
| Кредит/Банк | Ставка, % годовых | Ориентир. размер переплаты, тыс. руб. |
| «Госпрограмма» «Глобэкс» | 9,67 | 119,5* |
| «Зенит» | 11,17** | 145,5 |
| «Государственная субсидия – 2015» ВТБ 24 | 11,57 | 151 |
| «С государственным субсидированием» ЮниКредит Банк | 11,57*** | 151 |
| Связь-Банк | 12,7 | 166,6 |
| «Союз» | 13,67 | 180,1 |
| «Уралсиб» | 13,67 | 180,1 |
| Локо-Банк | 14,16**** | 187 |
| АйМаниБанк | 14,17 | 187,1 |
| «Госпрограмма» Росбанк | 14,17***** | 187,1 |
* Дифференцированная схема (график) погашения задолженности. При аннуитетном графике размер переплаты составит 125,1 тыс. рублей.
** С личным страхованием ставка меньше на 0,5 п. п.
*** С личным страхованием ставка меньше на 1 п. п.
**** С личным страхованием ставка меньше на 1–3,56 п. п.
***** С личным страхованием ставка может быть меньше.
