На этой неделе портал Банки.ру подготовил очередной рейтинг ипотечных кредитов на покупку квартиры на вторичном рынке недвижимости. Были выбраны следующие параметры кредитования: срок – 25 лет, первоначальный взнос – 15% стоимости приобретаемой недвижимости.
Программы в списке ранжированы по величине процентной ставки, актуальной при заданных параметрах для работников по найму, полностью подтверждающих свой доход справкой по форме 2-НДФЛ, а также приобретающих комплексное ипотечное страхование (личное, титульное и имущественное). Не учитывались льготные условия, действующие для определенных групп заемщиков – молодых семей, работников бюджетной сферы, клиентов партнерских агентств недвижимости и др. В случае если процентная ставка по продуктам разных банков совпадала, кредиты были отсортированы в алфавитном порядке по названию кредитной организации.
В выборке не участвовали кредиты, для которых указан неполный процентный диапазон. Рассматривались только собственные кредитные программы банков, зарегистрированных в городе Москве. Не учитывались кредиты, предоставляемые банками по стандартам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).
Первое место в рейтинге заняла ставка в размере 14,5% годовых, которую предлагают Русский Ипотечный Банк по программе «Квартира 25» и банк «Балтика» на «Вторичную недвижимость».
Второе место поделили программы «Квартира» банка «ДельтаКредит» и «Своя квартира» банка «Финсервис» с процентной ставкой 15% годовых.
На третьем месте Россельхозбанк со ставкой 16% годовых.
Размер аннуитетного платежа по кредиту с заданными условиями, при стоимости приобретаемой недвижимости 7 млн рублей, с учетом ставок ипотечных программ, вошедших в рейтинг, варьируется в диапазоне 76 160–115 252 рубля.
Российские банки продолжают активно снижать процентные ставки по ипотечным кредитам. К августу 2015 года стоимость некоторых из них достигла додекабрьского уровня – процентные ставки по программам, попавшим в рейтинг, составленный в середине ноября 2014 года, варьируются в диапазоне 12,5–14,25% годовых.
При этом ранее заемщики, обладающие небольшим первоначальным взносом – 10–15% стоимости приобретаемого жилья, – могли себе позволить оформить ипотечный кредит во многих банках. Сегодня же выбор банков со столь низким взносом остается ограниченным.
При отборе не учитывались кредиты, предоставляемые банками по стандартам АИЖК. На данный момент при покупке жилья на вторичном рынке с участием АИЖК социально приоритетные категории граждан могут получить ипотечные кредиты по ставке от 12% годовых, а ставки для остальных сегментов заемщиков находятся в диапазоне 13–13,5% годовых в зависимости от суммы кредита и размера первоначального взноса. Ипотечные кредиты по стандартам АИЖК с параметрами, соответствующими условиям рейтинга, выдают следующие банки: «Образование», «Союзный», Банк ИТБ, «Интеркоммерц».
Обзор составлен по данным официальных сайтов и кол-центров банков на 25 августа 2015 года.
Ольга КРЫЛОВА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру
| Кредит/Банк | Процентная ставка, % годовых |
| Русский Ипотечный Банк | 14,5 |
| «Вторичная недвижимость» «Балтика» | 14,5 |
| «Квартира» «ДельтаКредит» | 15 |
| Банк «Финсервис» | 15 |
| «Ипотечное жилищное кредитование» Россельхозбанк | 16 |
| Райффайзенбанк | 16,2** |
| «На квартиру» Банк «Зенит» | 23 |
* Процентная ставка действительна при выборе аннуитетного графика погашения; ставка увеличивается на 0,5 процентного пункта при дифференцированном порядке погашения.
** Указана процентная ставка при выходе на сделку по истечении 45 дней с момента первого одобрения; 18,75% годовых – при выходе на сделку в течение 45 дней.
В выборку не вошли продукты, ориентированные на специальные категории заемщиков: распорядителей материнского (семейного) капитала, различных субсидий, владельцев жилищных сертификатов, военных, молодых учителей и ученых, сотрудников определенных отраслей (например, работников РЖД) и пр.
Продукты ранжированы по размеру процентных ставок, действующих для заемщиков «с улицы», без учета надбавок и скидок за наличие действующих кредитов в других банках, наличия отрицательной или положительной кредитной истории, а также без учета льготных ставок для специальных категорий: зарплатных и корпоративных клиентов, вкладчиков банка и пр.
