Рейтинг рублевых пополняемых вкладов с капитализацией сроком размещения один год в банках топ-50

Портал Банки.ру подготовил рейтинг накопительных вкладов в рублях с ежемесячной капитализацией процентов сроком размещения один год в банках, входящих в топ-50 по нетто-активам*.

Для оценки депозитов были заданы следующие параметры: минимальная сумма первоначального взноса – до 500 тыс. рублей включительно, срок размещения – один год, ежемесячная капитализация процентов, есть возможность пополнения вклада, расходные операции запрещены. Условия и ставки по депозитам, вошедшим в обзор, действуют для Московского региона. Информацию о том, на каких условиях предоставляется продукт в других регионах присутствия банка, необходимо уточнять по телефону его справочной службы.

Максимальная доходность по вкладам, попавшим в рейтинг, составляет 11% годовых, минимальная – 9,02%. Средний уровень процентных ставок – 9,7%. Сумма минимального первоначального взноса по депозитам варьируется от 1 тыс. до 500 тыс. рублей.

Первое место занял вклад «Доходный год» Хоум Кредит Банка под 11% годовых. На второй строчке рейтинга, со ставкой 10,75%, оказался депозит «Накопительный» Московского Индустриального Банка. На третьем месте – депозит «Все включено (тарифный план «Накопительный») Московского Кредитного Банка со ставкой 10,5%.

Большинство кредитных организаций, вошедших в рейтинг, устанавливают ограничения по сумме дополнительного взноса и/или срокам его внесения во вклад. Минимальная сумма пополнения может варьироваться от 1 до 5 тыс. рублей. Депозит «Накопительный» Московского Индустриального Банка можно пополнять до 5 млн рублей, на сумму свыше доход будут начисляться исходя из ½ процентной ставки. Вклад «Все включено (тарифный план «Накопительный») Московского Кредитного банка можно пополнять без ограничений по срокам и размеру допвзноса, но максимальная сумма вклада не должна превышать 10 млн. рублей. По депозиту «Разумный» МТС Банка максимальная сумма вклада установлена в размере 2 500 000 рублей. Сумма всех пополнений по депозиту «Проценты на проценты» Совкомбанка не может превышать первоначальную сумму вклада. Кроме того, банк оставляет за собой право отказать вкладчику в приеме допвзносов во вклад. Ограничение по срокам в банках варьируется от 30 до 335 дней до окончания срока вклада. По депозитам «Максима» СМП Банка, «Максимальный Рост» Рост Банка и «Выгодный» Росбанка нет каких-либо ограничений на прием допвзносов.

Как было сказано выше, по всем вкладам, попавшим в обзор, предусмотрена ежемесячная капитализация. При этом 19 банков оставляют возможность клиенту выбрать, как распорядиться начисленными процентами: присоединить к сумме депозита (капитализировать) или перечислить на иной счет (текущий, до востребования, счет банковской карты), открытый в банке, и использовать по своему усмотрению.

Больше половины вкладов, фигурирующих в списке, предусматривают увеличение процентной ставки. Например, по депозитам «Свободный доступ» Внешпромбанка, «Возрождение – Доходный с ежемесячными выплатами» банка «Возрождение», «Разумный» МТС Банка, «Российский капитал Плюс» банка «Российский Капитал», «С пополнением» банка «Уралсиб», «Выгодный» Росбанка и «Ежемесячный доход» Бинбанка она повышается автоматически при накоплении на вкладе денежных средств до следующего уровня пороговой суммы. Ставка может увеличиваться при открытии вклада через интернет-банк. К примеру, так происходит по депозитам «Накопительный» Московского Индустриального Банка, «Вклад для тех, кто копит» Татфондбанка, «МДМ-Доходный (ежемесячно)» МДМ Банка, «Максима» СМП Банка, «С пополнением» банка «Уралсиб», «Активное пополнение (Открытие)» Ханты-Мансийского Банка Открытие и «Выгодный» Росбанка. При предъявлении пенсионного удостоверения – «Накопительный» Московский Индустриальный Банк, «Сберкнижка» Восточный Экспресс Банк и «Выгодный» Росбанк. Более подробную информацию об условиях увеличения ставок по вкладам можно найти на официальных сайтах банков.

Тринадцать кредитных организаций, вошедших в рейтинг, в случае если вкладчик забирает свой депозит до окончания срока, начисляют проценты по ставке вклада до востребования. Остальные банки дают своим клиентам возможность расторгнуть договор на льготных условиях (Внешпромбанк, МДМ Банк, МТС Банк, «Российский Капитал», «ЮниКредит Банк», «Бинбанк» и Рост Банк).

Для большинства депозитов предусмотрена автоматическая пролонгация.

Все банки из обзора входят в систему страхования вкладов. При отзыве лицензии у кредитной организации вкладчик имеет право получить компенсацию по своим депозитам в одном банке на сумму до 1,4 млн рублей включительно.

* Топ-50 рассчитан по методике Банки.ру с использованием отчетности, публикуемой на сайте Банка России.

Обзор составлен по информации на 10 ноября 2015 года на основе базы данных Банки.ру по вкладам физических лиц, в которой насчитывается порядка 3500 предложений от более чем 500 кредитных организаций.

Юлия КОСЕЦКАЯ, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру