Портал Банки.ру публикует информацию об изменении средней процентной ставки по депозитам юридических лиц в рублях, долларах США и евро с августа 2015 года в разрезе сроков привлечения. А также предлагает рассмотреть сравнение средних процентных ставок по депозитам юридических лиц в рублях еще и в разрезе сумм депозитов.
Обзор составлен на основе базы данных Банки.ру по депозитам юридических лиц, в которой представлена информация по продуктам порядка 170 банков.
Данные для сравнения ставок по депозитам в рублях, долларах США и евро взяты с августа 2015 года. Депозиты сгруппированы по валютам: рубли, доллары, евро, а также по срокам: один, два, три, шесть, девять месяцев и один, полтора, два, три года и выше. Сравнивались средние ставки по рынку для соответствующих групп вкладов. Сумма вклада не учитывалась.
За рассматриваемые четыре месяца ставки по депозитам юридических лиц в рублях снизились в среднем на 0,4 процентных пункта (п.п.).
По краткосрочным депозитам на один, два и три месяца средняя процентная ставка снизилась на 0,34, 0,42 и 0,37 п.п., соответственно, и составила по депозитам сроком на один месяц 8,4%, на два - 8,93%, на три - 9,13%.
Менее всего за рассматриваемый период потеряли среднесрочные депозиты сроком на шесть и девять месяцев, один и полтора года. На 1 ноября средние процентные ставки по депозитам сроком на шесть месяцев составили - 9,62%, на девять - 9,84%, на один год 9,8% - на один год, на полтора года - 9,79%.
Более всего в стоимости потеряли долгосрочные депозиты на два года и три года и выше. В среднем ставки по данным срокам снизились на 0,63 п.п.: с 10,27% на 1 августа до 9,79% на 1 ноября по депозитам сроком на два года, и с 9,62% на 1 августа до 8,83% на 1 ноября по депозитам сроком на три года и выше, значительное снижение ставки по данному виду привлечения произошло в октябре.
Необходимо отметить, что в сентябре ставки по депозитам юрлиц несколько возросли, но в октябре они продолжили снижаться, общая тенденция к снижению ставок на рынке не изменилась.
Ставки по депозитам юридических лиц в долларах США за рассматриваемый период так же, как и по депозитам в рублях, снизились в среднем на 0,4 п.п.
Менее всего подверглись изменениям ставки по краткосрочным депозитам, в среднем они понизились на 0,34 п.п. Депозиты сроком на один месяц снизились с 1,57% до 1,23%, на два – с 1,8% до 1,51%, на три – с 2,38% до 1,98%.
Процентные ставки по среднесрочным депозитам снижались сильнее – на 0,38 п.п. Так, по депозитам сроком на шесть месяцев процентные ставки снизились с 3,09% до 2,71%, на девять - с 3,47% до 3,11%, на год - с 3,9% до 3,51%, на полтора года - с 3,78% до 3,4%.
Заметнее всего снизились средние ставки по долгосрочным депозитам на два года и на три года и выше – на 0,46 п.п. с 3,89% до 3,43% по депозитам сроком на два года и на 0,51 п.п. с 4,06% до 3,55% по депозитам на три года и выше.
Средние ставки по депозитам в евро снизились сильнее, чем ставки в рублях и долларах США - на 0,46 п.п.
Так же, как и депозиты в долларах США, менее всего подвержены влиянию оказались краткосрочные депозиты сроком на один, два и три месяца. Так, депозиты сроком на один месяц за рассматриваемый период снизились с 1,45% до 1,03%, на два – с 1,68% до 1,33%, на три – с 2,18% до 1,78%.
Среднесрочные депозиты на шесть и девять месяцев, один и полтора года так же снижались не очень интенсивно. Так, по депозитам юрлиц сроком на шесть месяцев средние процентные ставки снизились с 2,83% до 2,48%, на девять - с 3,19% до 2,84%, на год - с 3,61% до 3,18%, полтора года - с 3,53% до 2,93%.
Заметнее всего потеряли в стоимости долгосрочные депозиты, в среднем на 0,64 п.п. Средняя ставка по депозитам сроком на два года снизилась с 3,65% до 2,94%, на три года и выше – с 3,88% до 3,32%.
Данные для сравнения изменения средней процентной ставки по депозитам в рублях в разрезе по суммам взяты по состоянию на 1 сентября, 1 октября и 1 ноября 2015 года. Депозиты сгруппированы по суммам до 10 млн рублей, от 10 млн рублей (включительно) до 100 млн рублей и от 100 млн рублей и выше, а также разбиты по срокам: один, два, три, шесть, девять месяцев и один, полтора, два, три года и выше.
Как следует из графика изменения средних процентных ставок по депозитам в сумме до 10 млн рублей, заметнее всего (на 1 п.п.) снизилась ставка привлечения долгосрочных депозитов сроком на три года и выше, за три месяца она снизилась с 9,59% до 8,59%. Менее всего изменились ставки по привлечению денежных средств от юрлиц сроком на один месяц, средняя ставка понизилась всего на 0,03 п.п. Депозиты сроком на два, три, шесть и девять месяцев и один год понизились в среднем на 0,14 п.п., а депозиты сроком на полтора и два года снизились на 0,34 п.п.
Диапазон средних ставок по привлечению депозитов в сумме до 10 млн рублей колеблется в пределах 1,62 п.п., минимальное предложение для депозитов сроком на один месяц (8,1%), максимальное – на два года (9,72%).
График изменения средних процентных ставок для депозитов в сумме 10 – 100 млн рублей, хоть и менее пологий, но изменяются ставки в меньшем диапазоне, чем ставки по депозитам в сумме до 10 млн рублей. Минимальная ставка предлагается так же по депозитам сроком на один месяц – 9,02%, максимальная же предлагается для депозитов сроком на один год - 10,31%, а так же сроком на девять месяцев – 10,26%. Разница между минимальной и максимальной ставкой составляет 1,29 п.п.
Более всего разброс средних процентных ставок заметен для депозитов суммами 100 млн рублей и выше. Здесь диапазон колебаний составляет 2,25 п.п. Минимальные ставки предлагаются для депозитов сроком на полтора года – 9,46%, а максимальные – 11,71% для депозитов сроком на два года.
Надо отметить, что при привлечении крупных сумм депозитов на короткие и средние сроки банки не предлагают большого разнообразия по ставкам, так ставки привлечения на сроки от одного месяца до полутора лет варьируются от 9,46% (на полтора года) до 9,8% (на один месяц). Предложения же по привлечению на депозиты крупных сумм на длительные сроки доходят до 11,71% для депозитов сроком на два года.
Как следует из графиков, приведенных выше, несмотря на некоторое повышение средних процентных ставок в сентябре по краткосрочным депозитам юридических лиц в рублях для сумм до 10 млн рублей, а также небольшой рост ставок в октябре по среднесрочным депозитам в пределах 0,02-0,04 п.п. для сумм свыше 10 млн рублей, сохраняется тенденция к постепенному понижению ставок банками. Наиболее интересными для привлечения банками являются большие суммы депозитов (более 10 млн рублей), привлеченные на долгие сроки – свыше одного года.
Ирина САФРОНОВА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру
