Для организации нового производства или модернизации бизнеса компаниям зачастую требуются сторонние денежные средства. При данном виде финансирования денежные средства выдаются на конкретную инвестиционную программу. Погашение таких кредитов осуществляется в основном за счет прибыли от текущей хозяйственной деятельности и дохода от финансируемого проекта.
Мы решили выяснить, насколько сейчас доступны инвестиционные кредиты. В ходе исследования рассматривались программы банков России для новых клиентов, в рамках которых возможно заключение договора инвестиционного кредитования на пять лет с предоставлением лимита в 5 млн рублей.
В обзоре приняли участие только собственные программы банков с прозрачными условиями кредитования, то есть те, по которым известна точная ставка, удовлетворяющая заданным параметрам исследования (сумма, срок), или диапазон ставок по продукту. Если точную ставку определить было невозможно, то к рассмотрению принималась максимальная ставка диапазона, установленного банком. В таблице программы ранжированы по ставке – от меньшей к большей.
Первое место между собой разделили программы «Развитие» новосибирского банка «Акцепт» и «Долгосрочный» московского банка «Союз» со ставкой 19% годовых.
Далее следует банк «Левобережный» с программой «Бизнес без границ» и ставкой до 20,4% годовых.
На третьем месте «Кредитование бизнеса» Проинвестбанка, а на четвертом кредит «Предприятию» Росбанка. Ставки по данным продуктам для заданных нами условий – 21,5% и 21,6% годовых соответственно.
Под 22,5% годовых может быть предоставлено кредитование бизнеса в Центрально-Азиатском Банке.
Следующая по списку со ставкой до 23,5% годовых программа «Стратег» Инвестторгбанка.
Продукт «На любые цели» Банка Жилищного Финансирования выдается под 24,99% годовых. По нему есть возможность уменьшить размер процентной ставки, подключив опцию «Снижение ставки».
Завершают наш обзор кредиты «Инвестиционный» банка «Русь» со ставкой до 28,5% годовых и «Универсальный» Уралприватбанка со ставкой до 32% годовых.
Обзор составлен по официальным данным сайтов и кол-центров банков на 12 января 2016 года.
Юлия РЫБАКОВА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру
| Кредит/Банк | Ставка, % годовых | Дополнительные расходы (комиссии, платы и т. д.) при выдаче кредита | Форма выдачи | Срок существования бизнеса от, мес. |
«Развитие» «Акцепт» | 19 | – | кредит/НКЛ* | 12 |
«Долгосрочный» «Союз» | 19 | 1% от суммы кредита единовременно | кредит/НКЛ* | 6 |
«Бизнес без границ» «Левобережный» | 20,4*** | 2% от суммы кредита единовременно | кредит/НКЛ*/ВКЛ** | 12 |
«Кредитование бизнеса» Проинвестбанк | 21,5 | 1% от суммы кредита/лимита единовременно | кредит/НКЛ*/ВКЛ** | 6 |
«Предприятию» Росбанк | 21,6 | нет | кредит | 6 |
«Для МСБ» «Центрально-Азиатский» | 22,5 | по тарифам | кредит / кредитная линия | 12 |
«Стратег» Инвестторгбанк | 23,5**** | 0,5—1% от суммы кредита за выдачу | кредит/НКЛ*/ ВКЛ**/гарантия | 24 |
«На любые цели» Банк Жилищного Финансирования | 24,99***** | нет***** | кредит | 4 |
«Инвестиционный» «Русь» | 28,5******* | 1% от суммы кредита, мин. 10 000 руб. при сумме кредита до 5 млн руб.; 0,8% от суммы кредита, мин. 50 000, макс. 250 000 руб. — свыше 5 млн руб. | кредит/НКЛ*/ВКЛ** | 6 |
«Универсальный» Уралприватбанк | 32******* | по тарифам | кредит/НКЛ* | 6 |
* Невозобновляемая кредитная линия.
** Возобновляемая кредитная линия.
*** Ставка варьируется в диапазоне 18–20,4% годовых; для составления обзора учитывалась максимальная ставка диапазона.
**** Ставки по программе от 23–23,5% годовых; для составления обзора учитывалась максимальная ставка диапазона.
***** Ставка указана без учета опции «Снижение ставки», стоимость данной опции 6,99—9,99% от суммы кредита единовременно, в зависимости от вида залога, при этом ставка снижается на 10 процентных пунктов.
****** Стоимость кредита от 11,1% до 28,5% годовых, в обзоре учитывалась максимальная ставка.
******* Ставка варьируется в диапазоне 21–32% годовых; для составления обзора учитывалась максимальная ставка диапазона.
