​Федя, дичь!

В России отмечают рост потребления и нелегального кредитования. Одновременно. Как любит спрашивать и отвечать себе сам один известный телеведущий: «Совпадение? Не думаю».

Пресса утверждает, что соотечественники оставили сберегательную модель финансового поведения и перешли к активному потреблению. Впервые с 2015 года оборот розничной торговли показал не падение, а рост — на 1,2%. Примерно таких же показателей эксперты ожидают и в этом году. За первый месяц года оборот в торговле был на уровне 2,3 трлн рублей, а это почти на 3% выше, чем в январе 2017-го.

Немало этому способствовали банки и МФО, которые нарастили выдачу потребительских кредитов и займов. Однако наряду с легальным кредитованием — рост которого, к слову, тоже имеет оборотную сторону в виде увеличения числа закредитованных субъектов и домохозяйств — растет и нелегальное. Теневые кредиторы специализируются на небольших и средних займах, и крутятся на их «рынке» серьезные деньги.

Уже сейчас, по оценкам СРО «МиР», рынок нелегальных микрокредиторов можно оценить примерно в 100 млрд рублей. И, возможно, теневиков будет становиться только больше.

Дело в том, что рынок микрозаймов регулируется ЦБ все жестче и жестче. Микрофинансовые компании все тщательнее оценивают риски невозврата выданных займов. А количество заемщиков, выбирающих путь наименьшего сопротивления и получения займов без предоставления большого количества документов и тем более даже без проверки кредитной истории, растет. Написал расписку, получил деньги — и гори оно огнем, в «случае чего». Огромные проценты (порядка 700—1 000% и выше годовых) и методы взыскания задолженности кредитными «бомбилами» заемщиков не останавливают. Некоторую беспечность по отношению к собственным долгам и исполнению обязательств вообще можно назвать характерной чертой сегодняшнего россиянина.

Недавно мы провели небольшое, можно сказать точечное, исследование рынка. Мы предложили пользователям сервиса Mycreditinfo бесплатную консультацию по кредитной истории. Ее цель — разобраться в причинах банковских отказов. Но в большинстве случаев причина оказалась на поверхности и не требовала глубокого анализа кредитной истории.

«Получаю 28 000 рублей, у меня были кредиты и микрозаймы, отдаю почти всю зарплату кредиторам, интересно, почему не дают новый займ».

«Искал кредит наличными, не понимаю, почему не дают, я плачу по 5 000 банкам, хотя должен платить по 15 000. Зарплата 35 000 рублей».

«Зарплата 15 000, официальная только 7 000, остальное в конверте. У меня 4 кредитные карты, общий лимит 250 000 рублей, хочу узнать, почему не дают кредит».

И так далее. У большинства опрошенных уже был в активе один или несколько микрозаймов. Если они сегодня не получают денег там, то завтра переходят к поискам альтернатив. Ограничение потребления — это не альтернатива, потому что наиболее частая причина поиска кредита — обязательные платежи по другим займам, оплата критичных услуг и сервисов. Настоящий «вариант» могут предложить таким заемщикам только некоторые кредитно-потребительские кооперативы, частные инвесторы и совсем уже черные ростовщики.

Вот и не получается порадоваться от души за рост потребления и розницы. При других обстоятельствах это бы свидетельствовало об оживлении экономики. При нынешних российских реалиях, скорее, заставляет задуматься, во что выльется потребление в долг. Тем более — в долг перед неподконтрольными государству частниками.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции