Сколько наличных нужно иметь при себе на случай блокировок карт и отключения связи. Спросили экспертов

Россияне массово сталкиваются с отключениями мобильного интернета. Многие жители западных и некоторых центральных областей России живут в такой ситуации уже год, в других областях также приходится привыкать к отключениям. А это значит, что не всегда в магазине можно расплатиться банковской картой, часами или смартфоном, как мы привыкли. Приходится иметь на руках некоторое количество наличных. О том, как рассчитать необходимую сумму кэша и как подстраховаться в период отключения интернета, Банки.ру спросили экспертов. 

«Действительно, статистика Банка России по ликвидности фиксирует в этом году значимый прирост наличных в обращении, — подтверждает Дмитрий Грицкевич, управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ. — Так, на 12 мая с начала года прирост составил 0,87 трлн рублей, что уже превысило прирост наличных в обращении за весь 2025 год (0,75 трлн рублей)». 

Центробанк связывает рост наличных в обращении с отключениями мобильного интернета, которые заставляют людей и бизнес формировать запас наличности. «Дополнительным фактором может быть рост налогов и контроль за переводами», — добавляет эксперт.

Несомненно, полагаться только на безналичные средства оплаты — легкомысленно, желательно иметь некоторый запас наличных. 

Как рассчитать, сколько наличных нужно иметь при себе

Для начала нужно понять, на какое время нужно рассчитывать при формировании запаса кэша. «Для большинства регионов России, где подобные отключения интернета не носят регулярный характер, будет достаточно хранить наличности на три дня», — говорит Андрей Смирнов, эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций». 

Действительно, в большинстве регионов отключения не носят долгосрочный характер, обычно это несколько часов, возможно, сутки. «На случай чрезвычайной ситуации можно сформировать запас наличных дома, например, исходя из трат домохозяйства в течение 1-2 недель, — рассуждает Грицкевич. — Учитывая все еще привлекательные ставки по вкладам, значительно превышающие уровень инфляции, хранить большие объемы наличных средств невыгодно».

Сейчас ставки по вкладам все еще двузначные, их можно зафиксировать на срок от 1—3 месяцев до года и больше. Деньги застрахованы до 1,4 млн рублей, доход заранее известен. На Банки.ру вы можете открыть вклад не выходя из дома на любой срок и получить к ставке банка до +1,5% в конце срока.

Необходимый запас наличных несложно рассчитать, — объяснили в пресс-службе банка МТС, — приблизительно (можно с запасом) сложите обязательные еженедельные расходы и получите нужную сумму. В дополнение — рекомендуется заранее снимать необходимую сумму наличных, если вы находитесь в регионе с нестабильным интернетом».

Такой запас на несколько дней — вполне разумная мера безопасности. «Это не запас на случай апокалипсиса, это просто буфер на сбои связи, эквайринга и банковской инфраструктуры», — добавляет Ярослав Кабаков, директор по стратегии ИК «Финам». 

Нужны ли сегодня крупные запасы налички

В некоторых регионах, где отключения носят постоянный и затяжной характер, лучше держать больше наличных, чем на три дня. «В данном случае ключевой показатель — продолжительность недоступности интернета на заданном отрезке времени, — рассуждает Смирнов. — Например, если интернет не работает 15 дней в месяц, а характер его отключений носит случайный характер, то доля наличности может составлять около половины ежемесячного дохода. Так или иначе, прежде всего жителю придется опираться на собственные доходы и потребности. Поэтому конкретную универсальную сумму для всех граждан назвать нельзя».

Насколько отключение интернета парализует систему расчетов

Даже во время отключения мобильного интернета жизнь в городах не замирает. Есть системы, которые работают и без связи. «Многие банкоматы используют проводное подключение, которое относительно более устойчиво, если сравнивать с мобильным интернетом, — говорит Смирнов. — Повысить вероятность успешного снятия/внесения наличных может поход в банк. За счет внутренних ресурсов банк может накапливать операции даже во время отсутствия интернета. Кроме того, часть потока может реализовываться за счет резервных подключений».

Хотя оплата через терминалы, по СБП и QR-кодам действительно будут труднодоступны. «Зависимость от интернета высокая и системная: без связи терминалы в магазинах обычно перестают принимать карты, потому что каждая операция требует онлайн-авторизации», — отмечает Кабаков.

«Белые списки»

В данный момент формируется система «белых списков» — ресурсов, которые будут доступны в период отключения мобильного интернета. В эти списки входят также сайты некоторых крупных банков. Увы, но если у вас карта такого банка, пока что она не будет гарантировать успешной трансакции. «Вероятность того, что вы сможете совершить покупку по безналичной оплате — повышается, — объясняет Смирнов. — Но сбой может возникнуть на стороне оператора связи, в оборудовании магазина или непосредственно в процессе эквайринга. То есть к такой ситуации тоже необходимо готовиться».

Почему магазины могут настаивать на оплате наличными

Даже если проблем со связью нет, в некоторых магазинах просят оплачивать покупки наличными. С одной стороны, если процесс безналичной оплаты не затруднен объективными причинами, продавец не вправе требовать оплаты наличными в большинстве случаев. И это можно назвать нарушением. Покупатель вправе не только попросить оплату удобным способом, но и уточнить причины отказа, а также подать жалобу в Роспотребнадзор. 

Но есть и другая сторона вопроса. «Продавец или сервис не обязаны обеспечивать безналичную оплату, если это торговая точка с выручкой менее 5 млн рублей, — объясняет  Грицкевич, — или микробизнес с выручкой менее 20 млн рублей». Чаще всего небольшие предприниматели пытаются экономить на эквайринге, испытывают проблемы с нестабильной связью. «Формально можно настаивать на безналичной оплате, если терминал есть, но на практике это вопрос удобства и доступности, а не жесткой обязанности в любой ситуации», — уточняет Кабаков.

Чем опасно хранение наличных

Иметь наличные в наши дни необходимо. Но снимать со своих счетов слишком большое количество кэша — не слишком осмотрительно. Как минимум, не стоит поощрять воров и карманников.

Есть и другие риски: «Инфляционное обесценение, отсутствие доходности, риск утраты, пожара или повреждения, полное отсутствие защиты со стороны банка, — перечисляет минусы наличного хранения средств Кабаков. — Это "мертвые деньги", которые не работают и не страхуются».

«Помимо уже указанных рисков, плательщик может столкнуться с необходимостью пересчета, проверки на подлинность и доказательства происхождения средств», — дополняет Смирнов.

Добавим, что опасение массовой заморозки счетов, которое заставило многих броситься к банкоматам снимать наличные средства, эксперты считают несостоятельными. «Системного сценария "всем всё заблокировали" нет, — успокаивает Кабаков, — но точечные ограничения возможны — по комплаенсу, антифроду или при подозрительных операциях. Реальный риск сегодня не в тотальной заморозке, а во временных ограничениях доступа в отдельных случаях».

Наличные во время отключений мобильного интернета. Главное:

• Имеет смысл сделать запас на 3-4 дня на случай внезапного отключения связи.
• Чтобы рассчитать необходимое количество наличных, нужно прикинуть ежедневные траты и умножить на нужное количество дней.
• Если вы живете в регионах с системными отключениями связи, лучше сделать запас на 10–15 дней.
• Многие банкоматы соединяются с банками по проводной связи, также можно снять наличные в отделении банка.
• Карты, выпущенные банками из «белого списка», также могут не срабатывать, например, из-за сбоев связи у магазина.
• Хранить дома большое количество наличных невыгодно и опасно: эти деньги не застрахованы, они не приносят дохода.

Все финансы в вашем смартфоне

Оформляйте кредиты, вклады, карты и полисы в приложении Банки.ру

Скачать приложение

Ваши финансы под контролем

Доступ к кредитной истории, бонусам и сервисам — после авторизации

Авторизоваться