В октябре национальная платежная система «Мир» запустила собственный кешбэк-сервис. Портал Банки.ру рассказывает, как он работает и как его можно использовать вместе с бонусами от банков.
В чем суть
20 октября 2017 года было объявлено о том, что в Москве и Московской области запущен полноценный кешбэк-сервис платежной системы «Мир».
Каждый партнер сервиса возвращает клиенту, совершившему покупку по карте «Мир», часть потраченных средств. Размер возврата каждый партнер определяет самостоятельно. При этом на карту возвращаются не баллы, а именно денежные средства. Максимальный кешбэк на текущий момент доходит до 15—20% и предлагается такими партнерами программы, как Panasonic, «IQTOY Правильные игрушки», McDonald's, и рядом других.
Сейчас у кешбэк-сервиса ПС «Мир» несколько десятков партнеров, их количество будет постоянно расти. Важно отметить, что партнеры, как и акции, могут меняться. Также каждое предложение действует определенный промежуток времени, а сама программа лояльности актуальна только для торговых точек, работающих на территории Российской Федерации.
Чтобы стать участником кешбэк-сервиса ПС «Мир», необходимо зарегистрироваться на сайте privetmir.ru и привязать к своему аккаунту в личном кабинете карту «Мир». Сайт privetmir.ru принадлежит оператору карт «Мир» — Национальной системе платежных карт (НСПК) и имеет все необходимые протоколы защиты, поэтому вводить на нем данные безопасно. Введение ряда личных данных (номер телефона, CVV/CVC-код и другое) необходимо для подтверждения совершения операции на сумму один рубль, которая призвана проверить отсутствие каких-либо ограничений и платежеспособности карты. Операция впоследствии отменяется, и сумма возвращается на карту.
Сейчас кешбэк-сервис доступен для подключения по картам «Мир» более чем 30 банков: ВТБ 24, Тинькофф Банка, Россельхозбанка, Промсвязьбанка, Московского Кредитного Банка, СМП Банка, СДМ-Банка, Московского Индустриального Банка, банка «Центр-инвест», АБ «Россия», РНКБ, Банка ВВБ, банков «Левобережный», «Ак Барс», «Кубань Кредит», Геобанка, Уралтрансбанка, КС Банка, банка «Хлынов», Екатеринбургского Муниципального Банка, Кузнецкбизнесбанка, Азиатско-Тихоокеанского Банка, Энерготрансбанка, РТС-Банка, Хакасского Муниципального Банка, Волго-Каспийского Акционерного Банка, Енисейского Объединенного Банка, банков «Оренбург», «Венец», Автоградбанка, Нико-Банка, Севергазбанка и банка «Русь».
Один человек может привязать к кешбэк-сервису несколько карт «Мир» указанных кредитных организаций.
После того как держатель карты «Мир», привязанной к кешбэк-сервису, совершит онлайн- или офлайн-покупку у партнера сервиса, в течение трех рабочих дней на счет карты ему будет зачислено денежное вознаграждение. Если впоследствии покупатель вернул товар, приобретенный по карте «Мир» у партнера, выплаченный держателю карты cash back будет автоматически списан банком-эмитентом с карты.
Ожидается, что в ноябре новый сервис станет доступен в Новосибирске, Петербурге и Ленинградской области, а в декабре доберется до Крыма и Дальнего Востока.
До конца этого года НСПК планирует подключить к кешбэк-сервису большинство крупнейших банков по эмиссии карт «Мир», а также более 100 предприятий в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в Крыму, Новосибирске, Казани, на Дальнем Востоке.
В чем двойная выгода
Портал Банки.ру рассказывает о некоторых примерах программ и продуктов, позволяющих получить по карте «Мир» повышенный бонус одновременно от партнеров кешбэк-сервиса «Мира» и от банка-эмитента, являющегося участником кешбэк-сервиса ПС «Мир».
В некоторых банках будет выгоднее оформить карту «Мир» с уже положенными по ней бонусами — кешбэком, остатком по счету или ими обоими. Такую карту также можно будет привязать к лояльности ПС «Мир» для получения двойных бонусов.
Например, СМП Банк предлагает кобрендовую карту «Аэрофлот — Мир Премиальная». За первую покупку по карте будет начислено 3 тыс. приветственных миль, далее — 1,75 мили за каждые 60 рублей при оплате картой любых покупок, а также 200 миль при среднемесячном хранении на счете карты свыше 100 тыс. рублей.
Пример: открыв вышеназванную карту СМП Банка, подключив ее к кешбэк-сервису ПС «Мир» и оплатив покупку в интернет-магазине IQTOY на 10 тыс. рублей, в рамках кешбэк-сервиса ПС «Мир» вы получите 20-процентный кешбэк (то есть 2 000 рублей), а от кобренда СМП Банка с «Аэрофлотом» — около 300 миль.
«Мультикарта — Мир премиальная» от ВТБ 24, включая зарплатную, предполагает кешбэк до 10% годовых по накопительному счету и до 10% за покупки по карте. Во втором случае держатель карты может выбрать одну опцию на выбор (можно менять каждый месяц).
Первая опция — «Сash back» за любые безналичные покупки предполагает кешбэк в размере 2% за первый месяц использования (месяц оформления карты), далее — в зависимости от ежемесячного оборота по карте от 1% до 2%.
Вторая опция — «Сash back» в категории «Авто» даст возврат средств на АЗС и парковках, а в категории «Рестораны» позволит получать бонусы за оплату в ресторанах, кафе и при оплате билетов в театр и кино. В первый месяц использования карты держатель получит 10-процентный кешбэк, далее — в зависимости от ежемесячного оборота по карте от 2% до 10%. Пользователю нужно выбрать, какой именно бонус — по авто или в ресторанах — его интересует.
В качестве одной из четырех дополнительных опций на выбор, которую также можно будет менять каждый месяц, держатель карты ВТБ 24 имеет право подключить «Коллекцию» (начисление бонусов за покупки, которые в дальнейшем можно обменять на товар из каталога) или «Путешествия» (начисление миль за покупки, которые в дальнейшем можно обменять на авиа- или железнодорожные билеты, бронирование номеров отелей и аренду авто).
Пример: вы открываете «Мультикарту — Мир Премиальную» от ВТБ 24 и подключаете по ней от банка cash back в категории «Рестораны», совершая по карте безналичных покупок на 75 тыс. рублей в месяц, также привязываете карту к кешбэк-сервису «Мир». В итоге при походе в кафе и рестораны «ТоДаСе», «Brasserie МОСТ», Coffee Bean, «Жан-Жак», «Ваби Саби» вы получите сразу два кешбэка — 10% от ВТБ 24 и 10% от партнера программы ПС «Мир».
В Тинькофф Банке при открытии карты Tinkoff Black категории «Мир Премиальная» держатель получит кешбэк до 5% за покупки по категориям, которые выберет в интернет-банке, а также 1% за остальные покупки и от 3% до 30% от суммы покупки за операции по специальным предложениям партнеров в интернет-банке. Дополнительным бонусом является начисление 6% годовых на остаток по счету (на сумму до 300 тыс. рублей при сумме покупок от 3 тыс. рублей в расчетном месяце). Если привязать такую карту к программе лояльности «Мира», также можно будет получать два кешбэка — от банка и от «мирового» сервиса при покупках в различных сегментах.
Россельхозбанк предлагает кобренд-карту «Россельхозбанк — Роснефть». По ней на автозаправках «Роснефть» и «ТНК» действует бонусная программа «Семейная команда». При безналичной оплате данной картой топлива, товаров и услуг на указанных заправках держателю будут начисляться баллы, которыми в дальнейшем можно оплатить до 100% стоимости покупки на тех же АЗС. Один балл можно получить за каждые потраченные по карте 100 рублей в любых точках продаж, 5 баллов дадут каждые 100 рублей, потраченные у партнеров программы. Также держателю карты полагается 300 приветственных баллов за покупки на общую сумму от 1 тыс. рублей, совершенные в месяц открытия карты.
Пример: если открыть дебетовую карту «Россельхозбанк — Роснефть» и подключить ее к программе лояльности ПС «Мир», то каждая оплата бензина или покупка товаров в сетях заправок «Роснефть» и «ТНК» на сумму от 1 тыс. рублей вернет владельцу карты «Мир» 10% от стоимости покупки в рамках кешбэк-сервиса ПС «Мир», а также начислит бонусные баллы в рамках программы «Семейная команда» от «Роснефти» и ТНК.
Следует помнить, что стоимость годового обслуживания по премиальным банковским картам может достигать нескольких тысяч рублей, но предполагает ряд дополнительных «фишек»: консьерж-сервис, страховку для выезжающих за рубеж и многое другое.
Еще в конце марта 2017 года заместитель председателя правления банка «Ак Барс» Татьяна Жаркова рассказывала в интервью Банки.ру, что по карте «Мир» может действовать сразу две программы лояльности.
«Программа лояльности, которую предлагает НСПК для карт «Мир», вполне может сосуществовать с другими карточными программами лояльности конкретного банка. Нет причин, чтобы по карте «Мир» не могло действовать сразу две программы лояльности — от НСПК и от банка. Такие программы не являются взаимоисключающими», — указывала Жаркова.
В СДМ-Банке существует «Банковская программа привилегий СДМ-Банка», содержащая на сегодняшний день около 3 тыс. предложений. Данная программа является дисконтной и позволяет держателям карт «Мир» банка получить скидки до 40% в заведениях компаний-партнеров. Чтобы получить скидку, необходимо предупредить персонал компании о намерении оплатить покупку или услугу картой СДМ-Банка.
В РНКБ по картам «Мир» предусмотрены скидки до 20% по бонусной программе «Ваш бонус». В рамках программы бонусы будут начислены при оплате картой РНКБ товаров и услуг у партнеров. Размер бонуса заранее можно узнать на стикере при входе в магазин партнера. Накопленными бонусами можно частично или полностью оплатить товары и услуги в сети партнеров программы лояльности «Ваш бонус» по курсу: один бонус — один рубль.
Программа PSBonus от Промсвязьбанка дает скидки до 40%, а также подарки и специальные условия при совершении покупок по карте банка. При оплате дебетовой или кредитной картой ПСБ товаров и услуг за каждые 15 рублей держатель карты будет получать бонусы на свой бонусный счет. Накопленные баллы можно потратить на оплату комиссий банка, товаров и услуг более чем 500 партнеров через интернет-банк PSB-Retail и в интернет-магазинах, пожертвовать их на благотворительность или обменять на деньги (от 50 тыс. бонусов).
Обращаем внимание, что по каждой программе лояльности обычно действуют лимиты на суммы возможного вознаграждения и иные условия «под звездочкой».
Продуктовый виджетВ чем особенность
По мнению ведущего эксперта по банковским продуктам Банки.ру Екатерины Марцуковой, главное преимущество и отличие кешбэк-сервиса ПС «Мир» заключается в том, что клиент получает возврат не только от онлайн-, но и от офлайн-покупок, то есть просто расплачиваясь картой в обычном магазине, аптеке и т. д.
«Остальные кешбэк-сервисы предполагают, что покупки совершаются только онлайн со страницы соответствующего сервиса. Таким образом, участвовать в программе ПС «Мир» смогут даже не слишком опытные пользователи ПК, — предполагает эксперт Банки.ру. — При этом возврат осуществляется в течение трех дней, а не по итогам месяца, как по обычному кешбэку, и не после накопления определенной суммы, как по прочим кешбэк-сервисам, когда баллы за покупки копятся на счете в личном кабинете, а затем обмениваются на рубли».
Марцукова указывает, что сейчас у кешбэк-сервиса ПС «Мир» не слишком много партнеров, в отличие от других кешбэк-сервисов.
«Пока сложно сказать, сможет ли сервис ПС «Мир» в полной мере конкурировать с действующими бонусными программами. Если в будущем количество партнеров станет достаточно большим и они окажутся актуальны для масс, то наличие этой программы будет отличным дополнением к программе привилегии банка», — считает Марцукова.
Директор департамента платежных систем СМП Банка Елена Биндусова полагает, что программа лояльности ПС «Мир» сегодня не уступает, а во многом и превосходит аналогичные программы от международных платежных систем. К примеру, за счет величины кешбэка — в рамках программы лояльности «Мир» он составляет до 20%, а по картам международных платежных систем, как правило, значительно ниже.
«СМП Банк одним из первых присоединился к программе лояльности ПС «Мир», и мы можем констатировать, что количество клиентов, объем и количество трансакций по картам национальной платежной системы стабильно растут, — комментирует Биндусова. — Сегодня существенную долю держателей карт «Мир» составляют бюджетники, однако мы видим, что национальные карты также интересны коммерческим организациям в рамках зарплатных проектов. Мы планируем активно развивать это направление, в том числе предлагая корпоративным клиентам карты «Аэрофлот — Мир».
В ВТБ также рассчитывают, что двойная программа лояльности позволит «усилить» использование карт «Мир» в России.
«Клиенты группы ВТБ имеют возможность участвовать в кешбэк-сервисе НСПК и одновременно получать бонусы от банка — например, по «Мультикарте». Мы рассчитываем, что это поможет увеличить обороты по национальным картам. По нашим прогнозам, до конца года к программе лояльности «Мир» подключатся примерно 50 тысяч наших клиентов», — говорит заместитель руководителя департамента розничных продуктов ВТБ Юлия Деменюк.
В данном тексте редакция не рекламирует предложения указанных компаний и банков, а объясняет принцип действия представленных программ лояльности на конкретных примерах. Ссылки на продукты и программы даны для упрощения ознакомления читателя со всеми их условиями и помощи в поиске заинтересовавшей информации.
Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru
