По картам большинства банков кэшбэк за покупки в супермаркетах не превышает 1–2%, а более щедрые предложения еще надо поискать. Мы сделали это.
Продолжаем серию обзоров, посвященных картам для оплаты самых популярных у россиян категорий покупок. При составлении списка категорий и объема затрат мы ориентировались на статистику Росстата. В первом разборе рассказывали о картах с кэшбэком за оплату услуг ЖКХ. В этом собрали карты с кэшбэком за покупки в супермаркетах.
По данным Росстата, траты на еду и товары по уходу за домом составляют около 40% от всех потребительских расходов. Впрочем, любой человек и без Росстата прекрасно знает, сколько денег ежемесячно приходится оставлять в супермаркетах. Найдись банк, который предложит карту с постоянным кэшбэком на супермаркеты хотя бы в 5%, он бы отбоя не знал от клиентов. Тем не менее банки почему-то не спешат радовать клиентов такими щедрыми предложениями — вероятно, тоже о чем-то догадываются. Например, о том, что такими темпами на выплате кэшбэка недолго и разориться.
И все-таки есть несколько карт, по которым можно получать повышенный кэшбэк именно в этой вожделенной для большинства клиентов категории. Эти карты можно разделить на кобрендинговые продукты банков и сетевых супермаркетов и обычные карты с кэшбэком за покупки в любых супермаркетах.
Сегодня в разборе мы рассмотрим общедоступные кобрендинговые дебетовые карты, по которым повышенный кэшбэк за покупки в супермаркетах начисляется на постоянной основе. Кредитные карты и карты, ориентированные на определенные категории клиентов (социальные карты, карты для пенсионеров и т. п.) в разбор не включали. Обычные карты с повышенным кэшбэком за покупку продуктов изучим через неделю.
Совместные карты с банками есть у ряда крупных сетевых супермаркетов. Самыми плодовитыми на кобренды оказались «Перекресток», «Магнит» и «Пятерочка». Также по одному партнерскому продукту нашлось у торговых сетей «Азбука вкуса», «О'кей» и «Лента». Система кешбэка по этим картам одинаковая: баллы начисляются за покупки в определенном магазине, и расходовать их можно тоже на покупки в этом магазине.
«Перекресток»
Совместные карты с «Перекрестком» есть у банка «Тинькофф» и Альфа-Банка. По картам полагается повышенный кэшбэк за покупки в супермаркетах «Перекресток» и онлайн-супермаркете «Перекресток Впрок».
По карте «Перекресток — Тинькофф» баллы начисляются за каждые потраченные 10 рублей:
- 4 балла — в онлайн-супермаркете «Перекресток Впрок» и в приложении «Перекресток»;
- 3 балла — в магазинах «Перекресток» и сервисе экспресс-доставки;
- 1 балл — за прочие покупки.
За один расчетный период «Тинькофф» начисляет за покупки в «Перекрестке» не больше 60 000 баллов — заработанное свыше этой суммы сгорает.
По карте Альфа-Банка нет повышенных баллов за онлайн-покупки в «Перекрестке», а вознаграждение начисляется за каждые 10 рублей по той же схеме, что и у «желтого» банка:
- 3 балла — за покупки в супермаркетах и мобильном приложении «Перекресток»;
- 1 балл — за прочие покупки.
Также по картам обоих банков есть дополнительные бонусы.
По карте «Перекресток — Тинькофф»:
1. Приветственные баллы. За первую покупку, совершенную в течение 30 дней с момента получения карты, начисляется 4 000 приветственных баллов.
2. Доход на остаток средств на счете. При тратах от 3000 рублей в месяц «Тинькофф» начисляет на остаток на карточном счете 3,5% годовых. Доход выплачивается баллами на сумму до 300 тыс. рублей.
3. Повышенный кэшбэк в категории «Любимый продукт» — 22 балла за каждые потраченные 10 рублей.
4. Бесплатная доставка первые три месяца при минимальной сумме заказа.
5. Повышенный кэшбэк имениннику. В день рождения держателя карты, а также за два дня до него за покупки по карте в сети магазинов «Перекресток» начисляется до семи баллов на каждые потраченные 10 рублей.
По карте «Перекресток» Альфа-Банка:
1. Приветственные баллы. Банк дарит 2000 баллов за первую покупку по карте, если она совершена в течение 45 дней с момента выпуска карты.
2. Доход на остаток до 300 тыс. руб. вне зависимости от суммы покупок 8% в первые два месяца, далее 3%.
3. Скидка 20% на товары из категории «Любимые продукты».
4. Бесплатная доставка всегда и без дополнительных условий.
5. Повышенный кэшбэк имениннику — семь баллов за каждые 10 рублей в чеке в день рождения и за два дня до него.
Также по картам обоих банков доступны скидки и спецпредложения от партнеров и от «Перекрестка.
Накопленными баллами по картам можно расплачиваться во всех магазинах сети «Перекресток» и у ее партнеров. Курс обмена: 10 баллов = 1 рубль. Списать можно до 99% от стоимости покупок, но не более 20 000 баллов на одну покупку, а сумма доплаты не может быть меньше 1 рубля. Баллы действительны 6 месяцев с момента начисления.
В итоге: максимальный кэшбэк за покупки по карте «Перекресток» от Альфа-Банка чуть меньше, чем по аналогичной карте от «Тинькофф», — 3% вместо 4%. Зато по карте «красного» банкавыплачивается доход на остаток рублями, а не баллами, ставки же практически идентичны.
«Магнит»
Кобренды с «Магнитом» есть у банка «Тинькофф» и Почта Банка. Размер кэшбэка по этим картам зависит от суммы покупок или количества приобретенных товаров в «Магните» в прошлом месяце.
По «Магниту» «Тинькофф»:
- до 5 000 рублей/ до 50 артикулов — 2,5%;
- от 5 000 рублей/ 50-100 артикулов — 3%;
- от 10 000 рублей/ более 100 артикулов — 4%.
Базовый кэшбэк за прочие покупки — 1%.
По карте «Магнит» Почта Банка за каждые 200 рублей в чеке:
- до 1 000 рублей — 1%;
- от 1 000 до 5 000 рублей — 2%;
- от 5 000 до 10 000 рублей — 3%;
- свыше 10 000 рублей — 4%.
Кэшбэк за покупки в других магазинах (кроме продуктовых) — 1%, причем баллы за прочие покупки по карте Почта Банка начисляются только в случае, если с момента оформления карты или с даты совершения последней покупки в «Магните» прошло не более 60 дней. Чтобы баллы начислялись за все покупки, надо хотя бы раз в два месяца расплачиваться ею в «Магните». По карте «Тинькофф» таких ограничений нет, но и не предусмотрено начисление дохода на денежный остаток на счете.
Дополнительные бонусы по картам:
От «Тинькофф»
1. Повышенный кэшбэк имениннику. В день рождения держателя карты, за три дня до и после него банк начисляет за покупки дополнительные 2% кэшбэка, то есть максимальный кэшбэк составит 6%;
2. Бонусы до 30% за покупки у партнеров;
3. Бесплатный выпуск до пяти дополнительных карт (можно выпустить карты для всех членов семьи, чтобы увеличить оборот и размер кэшбэка).
От Почта Банка:
1. Приветственный бонус — до 4% за все покупки в первый месяц за покупки в «Магните» и любых других непродовольственных магазинах;
2. Дополнительный доход до 6,5% годовых на остаток на сберегательном счете от 50 тыс. до 1 млн рублей.
3. Можно подключиться к программе страхования, предусматривающей выплаты в случае потери работы, в том числе по соглашению сторон (страховая сумма до 100 тыс. рублей, стоимость страховки до 299 рублей в месяц).
Расплачиваться баллами (вплоть до 100% от стоимости покупки) можно во всех магазинах сети: «Магнит», «Магнит Семейный», «Магнит Косметик», «Магнит Аптека», «Магнит-Опт». Курс обмена: 1 бонус = 1 рубль.
В итоге: по карте «Магнит» от «Тинькофф» начисляется чуть больше бонусов: 2,5 балла при покупках до 5 000 рублей в предыдущем месяце. По карте Почта Банка при обороте до 5 000 рублей начисляется максимум 2%. По каждой из карт предусмотрены разные дополнительные бонусы для держателей. Главным преимуществом карты Почта Банка перед картой «Тинькофф» является дополнительный доход на остаток на накопительном счете. Зато «Тинькофф» не принуждает владельца карты совершать регулярные покупки в «Магните» для получения кэшбэка за прочие траты.
«Пятерочка»
Кобрендовые карты с сетью «Пятерочка» есть у Альфа-Банка и Почта Банка. В одном из наших прошлых разборов мы уже подробно сравнивали эти карты, поэтому сейчас коснемся их вкратце.
По карте Альфа-Банка баллы начисляются за каждые потраченные 10 рублей:
- в «Пятерочке» при покупке от 555 рублей — 2 балла руб.;
- в «Пятерочке» при покупке до 555 рублей — 1,5 балла;
- в других магазинах — 1 балл.
По карте Почта Банка за каждые 20 рублей в чеке начисляется:
- за покупку от 555 рублей в магазинах «Пятерочка» — 4 балла;
- за покупку до 555 рублей в магазинах «Пятерочка» — 3 балла;
- при любой сумме покупки в остальных магазинах — 2 балла.
Балльная система вроде отличается, но в итоге процент кэшбэка получается одинаковым – 2%, 1,5% и 1% соответственно.
При начислении баллов по карте «Пятерочка» в Почта Банке действует то же ограничение, что и по карте «Магнит»: баллы за покупки в других магазинах начисляются в случае, если с момента оформления карты или с даты совершения последней покупки в «Пятерочке» прошло не более 60 дней. По карте Альфа-Банка этого ограничения нет.
Есть дополнительные бонусы по картам.
По карте Альфа-Банка:
1. Приветственные баллы. За первую покупку по карте, совершенную в течение 45 дней с момента получения карты, полагается 2 500 приветственных баллов.
2. Подарок в день рождения от банка — 2 500 баллов (баллы начисляются при оплате по карте в день рождения и в течение семи дней до/после дня рождения).
3. Доход на остаток до 300 тыс. рублей выплачивается вне зависимости от оборота по карте: первые 2два месяца после открытия карты – 8%, далее 3%.
По карте Почта Банка:
1. Начисляется 555 приветственных баллов за каждые 555 рублей в чеке в магазинах сети «Пятерочка» в течение первых шести месяцев (не более 5550 баллов).
2. Процентная ставка на остаток от 50 тыс. рублей до 1 млн рублей зависит от оборота по карте:
- от 10 тыс. руб. первые полгода начисляется 6,5%, начиная с 7-го месяца 4%;
- до 10 тыс. руб. первые полгода выплачивается 5,5%, далее 3%.
3. Возможность подключения к программе страхования от потери работы.
Количество баллов, доступных к зачислению за расчетный период, не ограничено, однако Альфа-Банк не начисляет баллы за покупки стоимостью от 50 тыс. рублей. Накопленными баллами по картам можно полностью или частично оплатить товары в магазинах «Пятерочка». Курс списания: 10 баллов = 1 рубль.
В итоге: доходность по кэшбэку за покупки в «Пятерочке» по картам обоих банков одинаковая, количество приветственных и подарочных бонусов тоже примерно одинаковое. Единственное существенное отличие в начислении дохода: у Альфа-Банка ставка не привязана к обороту по карте, а минимальный остаток не лимитирован, зато у Почта Банка выше доходность и максимальная сумма, на которую начисляется процент.
«Азбука вкуса»
И снова «Тинькофф». За каждый потраченный рубль в сети «Азбука вкуса» по карте «Азбука вкуса — Тинькофф» полагается 5 бонусных баллов. Как и по предыдущим картам «Тинькофф», по этой карте также начисляется базовый кэшбэк 1% за прочие покупки и до 30% кэшбэка от партнеров. Ограничения по кэшбэку: 600 000 баллов за покупки и 600 000 баллов — партнерский кэшбэк. В первом случае все баллы, превышающие лимит в текущем месяце, сгорают, а во втором – переносятся на следующие расчетные периоды.
Дополнительные привилегии от «Азбуки вкуса»:
- 10 000 бонусов после активации карты во «Вкусомании»;
- бесплатный месячный абонемент на чай/кофе — один раз в год в мобильном приложении «Вкусомания»;
- в два раза больше бонусов в течение недели до и после дня рождения;
- бесплатная доставка один раз в 30 дней в интернет-магазине «Азбуки вкуса».
Баллы можно тратить на покупки в магазинах сети «Азбука вкуса» по курсу 100 баллов = 1 рубль. Также баллами можно оплачивать участие в закрытых мероприятиях магазина, представленных в приложении «Вкусомания», или переводить их в благотворительный фонд «Подари жизнь».
«О'кей»
Совместную карту с торговой сетью «О'кей» предлагает Росбанк. Карта бесплатная в обслуживании при оформлении до конца 2021 года.
Держатель карты получает скидки в супермаркетах сети, в зависимости от суммы покупки:
- 3% на чек до 3 000 руб.;
- 5% на чек свыше 3 000 руб.
За покупки в любых других магазинах установлен единый кэшбэк 1,5%, который выплачивается на карточный счет. За месяц можно вернуть не более 3000 рублей и не менее 50 рублей. Вознаграждение, не вписывающиеся в данные лимиты, сгорает.
В рамках акции «Расти до десяти!» банк начисляет дополнительные 2,5% к гарантированной ставке 7,5% годовых на остаток до 1 млн рублей на сберегательном счете. Для этого необходимо открыть счет «Акционный» на сумму от 10 тыс. рублей, потратить с карты не менее 10 тыс. рублей и до конца года поддерживать остаток на счете не менее 10 тыс. руб. Акция проходит с 25 октября по 31 декабря 2021 года.«Лента»
Еще один, единственный в своем роде, кобренд в нашем разборе — «Лента» Райффайзенбанка. Карта дает право на скидку 5% на товары в магазинах сети.
Схема начисления баллов по карте завязана на сумму разовой покупки:
- 5% — при покупке от 5 000 рублей;
- 3% — при покупке от 3 000 до 4 999 рублей;
- 1% — при покупке до 2 999 рублей.
Лимит на выплату вознаграждения по карте — 1 500 баллов в месяц. Чтобы получить такой кэшбэк, придется потратить за месяц 30 тыс. рублей при сумме чека от 5000 рублей или 50 тыс. рублей при чеке от 3000 до 4999 рублей. При разовых покупках меньше чем на 2999 рублей максимальный кэшбэк обойдется в 150 тыс. рублей за месяц.
По карте «Лента» также начисляются приветственные баллы: 150 баллов при первичной регистрации в программе лояльности и еще 150 баллов за первую покупку после регистрации в программе. Строго говоря, приветственный кэшбэк не несет никакой выгоды, а только «отбивает» расходы за вступление в программу лояльности «Лента», так как за присоединение к программе взимается взнос в 300 рублей. Приветственные баллы действуют в течение месяца с момента начисления, баллы за покупки — 12 месяцев. Баллами можно расплачиваться за покупки в «Ленте» по курсу 1 балл = 1 рубль.
Кэшбэк за покупки по карте в других торговых точках не начисляется, доход на остаток тоже не предусмотрен.
«Кэшбэк 1–5–25»
Хотя эта карта является совместным продуктом Альфа-Банка и «Билайна», мы все равно включили ее в разбор, потому что по ней начисляется повышенное вознаграждение за покупки в супермаркетах «Пятерочка» и «Перекресток».
Кэшбэк по карте начисляется по следующей схеме:
- 25% за оплату услуг «Билайна» в «Альфа-Мобайл» / «Альфа-Клик» и «Мой Билайн» (на сумму до 2 000 рублей в месяц);
- 5% за покупки в супермаркетах «Пятерочка» и «Перекресток» (на сумму до 20 тыс. рублей в месяц);
- 1% за прочие покупки.
Важное условие: для получения кэшбэка нужно тратить по карте не меньше 10 000 рублей в месяц.
Максимальная сумма кэшбэка по «Кэшбэк 1–5–25» — 5 000 баллов в месяц. Накопленными баллами можно компенсировать любые уже совершенные покупки, кроме операций оплаты услуг ЖКХ, налогов, переводов, снятия наличных и приравненных к ним трансакций. Курс компенсации: 1 балл = 1 рубль.
По карте выплачивается процент на остаток до 300 тыс. рублей. В течение первых двух месяцев пользования картой действует ставка 8% годовых, далее она составит 3% годовых вне зависимости от оборота по карте.
Подробнее о карте можно прочитать в одном из прошлых разборов.
Сравнение тарифов по картам
Карта/банк | Плата за обслуживание | Доход на остаток | Кэшбэк |
«Перекресток» «Тинькофф» | 0—99 рублей в месяц | 3,5% баллами при тратах от 3000 руб. в месяц при тратах от 3 000 рублей в месяц | до 4% |
«Перекресток» Альфа-Банк | бесплатно | 8% первые два месяца, далее 3% | до 3% |
«Магнит» «Тинькофф» | 0—99 рублей в месяц | не начисляется | до 4% |
«Магнит» Почта Банк | от 0 до 69 рублей в месяц | до 6,5% | до 4% |
«Пятерочка» Альфа-Банк | бесплатно | 8% первые два месяца, далее 3% | до 2% |
«Пятерочка» Почта Банк | от 0 до 69 рублей в месяц | до 6,5% | до 2% |
«Азбука вкуса» «Тинькофф» | 0—99 рублей в месяц | не начисляется | до 5% |
«О'кей» Росбанк | бесплатно навсегда в рамках акции до конца 2021 года | до 10% | 1,5% |
«Лента» Райффайзенбанк | бесплатно подключение к бонусной программе — 300 рублей | не начисляется | до 5% |
«Кэшбэк 1–5–25» Альфа-Банк | бесплатно | 8% первые два месяца, далее 3% | до 5% |
Тонкости начисления кэшбэка по кобрендовым картам
Программы лояльности по кобрендовым картам работают по такому же принципу, как и собственные бонусные программы магазинов, но являются чуть более выгодными для клиента. Как правило, кэшбэк за покупки по кобрендовым картам складывается из двух равных или неравных частей: одну часть выплачивает клиенту магазин, другую — банк.
Как правило, величина кэшбэка зависит от суммы покупки, таким образом банки и магазины стимулируют покупателя тратить больше.
С раздельным кэшбэком связана еще одна тонкость: чтобы получить баллы и от магазина, и от банка, нужно расплачиваться за покупки именно кобрендовой картой. Если просто отсканировать карту на кассе, но расплатиться наличными, бонусы за покупку начислит только магазин. Баллы от магазина обычно зачисляются на бонусный счет сразу после оплаты, баллы от банка — после проведения операции по счету или в течение более длительного срока.
Помимо вознаграждения за покупки в рамках бонусной программы, по кобрендовым картам обычно начисляются повышенный кэшбэк за покупки у партнеров банка и дополнительные баллы по промоакциям от магазинов. Также держателям кобрендовых карточек доступны те же привилегии и спецпредложения, которые действуют по собственным бонусным картам магазинов.
Юлия КРИВОШЕЕВА для Banki.ru
