С приближением теплого времени года становится актуальной тема оформления полиса ОСАГО для мотоциклов. Страховые компании настороженно относятся к этой категории водителей из-за опасной манеры вождения и более тяжелых ДТП. Рассказываем, как без проблем оформить полис на мотоцикл и сколько он будет стоить в 2023 году.
Почему со страхованием мотоциклов по ОСАГО возникают трудности
Мотоциклы, как и остальные транспортные средства, подпадают под необходимость обязательного заключения договоров ОСАГО. Согласно закону об ОСАГО (№40-ФЗ), если мототранспорт разгоняется больше чем на 20 км/ч, без полиса выезжать на дорогу запрещено.
За езду без ОСАГО в России предусмотрен штраф в размере 800 рублей при обнаружении автоинспектором и 500 рублей, если полис оформлен, например, на летний период, а мотоциклист выехал зимой, или если за рулем оказался не вписанный в полис водитель. В случае попадания в ДТП без страховки мотоциклисту придется нести расходы на возмещение ущерба другим пострадавшим участникам аварии.
При этом владельцы мотоциклов нередко сталкиваются с трудностями в процессе оформления полиса ОСАГО.
По словам директора департамента обязательных видов страхования компании «Альфа Страхование» Романа Лободина, «некоторые компании избегают страхования мотоциклов из-за того, что даже малейшие ДТП заканчиваются тяжелыми убытками. К увеличению рисков приводит и манера езды некоторых мотоциклистов». По его словам, нужно наводить порядок не в части страхования, а в части ПДД и контроля нарушений со стороны мотоциклистов. Страховые компании по закону не могут отказывать в страховании ОСАГО, в том числе и в случае с мотоциклами.
Банки.ру подтвердили в «Ингосстрахе» и «Альфа Страховании», что оформляют договоры страхования ОСАГО для мотоциклов.
«В 2022 году в нашей компании было застраховано около 80 тыс. мотоциклов», — прокомментировал руководитель дирекции розничного бизнеса компании «Ингосстрах» Виталий Княгиничев.
Подготовка к оформлению ОСАГО для мотоцикла
С конца 2021 года процедура прохождения техосмотра для легковых и мототранспортных средств, принадлежащих физлицам, стала добровольной. Их владельцы больше не обязаны получать диагностическую карту при эксплуатации на территории России. Однако пройти техосмотр придется при постановке транспортного средства на учет, совершении регистрационных действий, связанных со сменой владельца транспортного средства, или в случае регистрации изменений в его конструкции, если автомобиль или мотоцикл старше четырех лет.
Оформить ОСАГО на мотоцикл онлайн или в офисе страховой компании можно по следующим документам:
- водительские права владельца с категорией А и всех лиц, кто будет внесен в договор ОСАГО;
- паспорт;
- паспорт транспортного средства (ПТС) или свидетельство о регистрации ТС (СТС);
При покупке полиса онлайн также потребуется указать персональные данные собственника техники, информацию о мотоцикле и другие сведения, необходимые для оформления договора страхования.
Стоимость ОСАГО для мотоцикла
Тарифообразование ОСАГО для мотоциклов, как и для других видов транспорта, регулируется ЦБ РФ. Тарифы устанавливаются исходя из базовой ставки, а также ряда коэффициентов: территориального (КТ), коэффициента «бонус-малус» (КБМ), возраста и стажа водителя (КВС), срока страхования, а также цели использования мотоцикла и количества водителей, допущенных к управлению. В целом, как и в отношении автомобилистов, тут действует общее правило: для наиболее аккуратных и опытных водителей цена на полис будет ниже.
В 2023 году тарифный коридор для мотоциклов, мопедов и легких квадроциклов для физлиц и юрлиц установлен в диапазоне 324–2 536 рублей.
Как сообщили в РСА, по итогам января 2023 года средняя премия по ОСАГО для мотоциклов составила 1 208 рублей, что на 3% выше, чем средняя премия для мотоциклов по итогам IV квартала 2022 года (1 169 рублей).
Рекомендации по оформлению ОСАГО для мотоцикла
Приступив к поиску страховой компании, не забывайте, что от надежности и добросовестности страховщика зависит ваша финансовая безопасность.
Почитать отзывы о страховых компаниях можно в Народном рейтинге страховых компаний Банки.ру.
Если владелец мотоцикла столкнулся с проблемами при оформлении электронного полиса ОСАГО на свой мотоцикл, он может обратиться непосредственно в страховую компанию для заключения договора. В РСА напомнили, что страховщики не имеют права отказывать в заключении договора ОСАГО.
«Если такое все же происходит, необходимо попросить письменный отказ в заключении договора. Если страховщик отказывает в выдаче письменного отказа, нужно зафиксировать происходящее каким-либо образом, например, снять на телефон. Жалобу на отказ в заключении договора ОСАГО можно направить в РСА и в Банк России. Отметим, что жалобы, поступающие на отказы в заключении договоров ОСАГО на мотоциклы, единичны», — рассказали Банки.ру в пресс-службе РСА.
Советы юристов: как добиться, чтобы мотоцикл застраховали
Ранее редакция Банки.ру опрашивала юристов, на какие законодательные акты можно ссылаться, если со страхованием мотоциклов возникают трудности.
Управляющий партнер «Легес-Бюро», член Ассоциации юристов России Мария Спиридонова назвала конкретные статьи российского законодательства:
- Пункт 4 статьи 4 закона РФ «Об организации страхового дела в РФ»: объектами страхования имущества могут быть имущественные интересы, связанные с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества (страхование имущества).
- Пункт 1 статьи 4 Федерального закона «Об ОСАГО»: владельцы транспортных средств обязаны страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.
- Пункт 2 той же статьи: владелец транспортного средства обязан застраховать свою гражданскую ответственность до совершения регистрационных действий, связанных со сменой владельца транспортного средства, но не позднее чем через десять дней после возникновения права владения им.
При этом Положение Банка России от 19 сентября 2014 года № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» позволяет выбрать любого страховщика для оформления полиса ОСАГО. Так что если по отзывам понятно, что в какой-то СК неохотно страхуют мотоциклы, можно смело идти в другую, более лояльную к мотолюбителям компанию.
«Приведенные законодательные акты помогут страхователю в ситуации с отказами страховщиков. Если же страховая компания категорически отказывается от заключения договора страхования, в таком случае страхователь может смело обращаться в орган страхового надзора — Банк России, и обжаловать отказ страховой организации», — заключает юрист.
Как оформить ОСАГО на мотоцикл: кратко
Чтобы оформить ОСАГО на мотоцикл, вам нужно сделать несколько простых шагов.
1. Выбрать страховую компанию.
2. Обратиться к ней онлайн или в офис, чтобы застраховать мотоцикл.
Далее действуйте в зависимости от ситуации:
Если вам предлагают застраховать мотоцикл, вы предоставляете все необходимые документы. По умолчанию ОСАГО оформляется на год, но вы можете ограничить период использования ТС, например, теплыми месяцами. В таком случае ОСАГО будет стоить дешевле. При необходимости впоследствии его можно будет увеличить.
Если вам отказывают в заключении договора или предъявляют условия, фиксируйте отказ любым доступным способом и пишите жалобу в РСА или ЦБ РФ.
на калькуляторе
