Банки предлагают клиентам кредиты, которые можно оформить без справок и поручителей. Разобрались, в чем особенность таких займов.
Какие документы нужны для кредита
Для начала укажем, какие документы банк может попросить при оформлении кредита. Обязательными являются паспорт и заявление-анкета. Однако у каждого кредитора свои требования при проверке заемщиков. Возможно, придется подготовить:
- второй документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт);
- документ, подтверждающий доход (например, справку 2-НДФЛ);
- выписку по счету с зарплатной карты;
- копию трудовой книжки или другой документ, подтверждающий трудоустройство.
Стабильный источник дохода, положительная кредитная история и низкая долговая нагрузка обязательны при оформлении кредита, так как банк должен быть уверен, что клиент вовремя вернет деньги вместе с процентами.
Что такое кредит без справок и в чем его преимущества
Документ в данном случае — это 2-НДФЛ или справка по форме банка, подтверждающая доход заемщика. Банк может продвигать продукт «Кредит без справок», если хочет привлечь клиентов с «серыми» зарплатами и тех, у кого нет времени на сбор документов. Оформление такого займа обычно занимает один-два дня.
При этом кредитор все равно проверяет платежеспособность заемщика, но другими способами. Например:
- по выписке из банковской карты;
- по месту трудоустройства, стажу и профессии;
- по другим доказательствам от самого заемщика — это могут быть документы, подтверждающие владение недвижимостью или автомобилем.
«Если вы хотите взять кредит в банке, на карту которого получаете заработную плату, то никакие справки вам не понадобятся. Зачастую не нужно и посещение офиса, — говорит эксперт отдела анализа банковских услуг Ольга Жидкова. — Ваш основной доход банк и так видит по зарплатному счету, для вас как для "своего клиента" и условия по кредиту будут выгоднее».
Может ли банк повысить ставку для заемщика, который не подтвердил доход справкой
Многие банки так перестраховываются — увеличивают процентную ставку на 0,5—1% для клиентов, которые не предоставили справки о доходах. Так кредитор страхует себя от риска невозврата и недополученной прибыли. То есть за счет повышенного процента он в любом случае вернет тело кредита и сопутствующие издержки при выдаче ссуды, если заемщик в какой-то момент не справится с кредитной нагрузкой.
«Банки готовы кредитовать вас без подтверждения дохода в нескольких случаях: либо на маленькую сумму — до 100–150 тысяч рублей, либо с подтверждением доходов онлайн, посредством авторизации через портал «Госуслуги». Предоставляя разрешение, вы позволяете банку самостоятельно проверить ваши официальные доходы и трудоустройство», — говорит Ольга Жидкова.
Продуктовый калькуляторКак получить кредит в ноябре 2024 года
Аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова уточняет, что пока банки выдают кредиты заемщикам с высокой долговой нагрузкой — у которых на погашение долговых обязательств уходит более половины доходов. Но риск отказа в таком случае становится все выше — ЦБ вводит ограничения для снижения уровня закредитованности. С учетом этого банки будут реже выдавать кредиты заемщикам с высокой нагрузкой. Мы также рассказали в статье, как снизить показатель долговой нагрузки и тем самым увеличить вероятность одобрения заявки.
