Разобрались, как сейчас считаются пенсионные баллы, как увеличить их размер и что делать, если к пенсии не удалось набрать достаточного стажа.
Какие законы изучить, чтобы разбираться в пенсионных баллах
Пенсию по старости начисляют по правилам, которые установлены:
- Федеральным законом от 15.12.2001 № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации».
- Федеральным законом от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях».
- Постановлением правительства РФ от 02.10.2014 № 1015 «Об утверждении правил подсчета и подтверждения страхового стажа для установления страховых пенсий».
- Федеральным законом от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».
- Постановлением правительства от 28.05.2022 № 973.
В приложении Банки.ру за оформление финансовых услуг предлагают кэшбэк и бонусы. Накопленные банкимани можно обменять на сертификаты в онлайн-магазины. Такой подход позволит экономить даже на мелочах.
Удобно копить бонусы и менять их на рубли в приложении
Как увеличить размер пенсионных баллов и пенсии
- Покупка пенсионных баллов. Вы можете заключить договор с Пенсионном фондом на добровольные страховые взносы. Таким образом, можно приобрести до половины требуемого страхового стажа. Если вы выходите на пенсию в 2026 и последующие года, то докупить больше 7,5 лет стажа не получится.
- Максимальная зарплата. За год можно максимум получить 10 баллов ИПК. Такое значение на лицевой счет засчитается, если человек в месяц в течение года получает больше 248 000 рублей.
- Дополнительные доходы. Один из способов увеличить доход на пенсию, необходимо заранее инвестировать доходы: открыть вклад или ИИС, купить недвижимость и сдавать ее в аренду.
Найти депозит со ставкой с бонусом к ставке можно здесь.
Что такое пенсионные баллы, как они начисляются и как влияют на размер пенсии
В 2015 году ПФР представил формулу расчета пенсии. Выглядит она так: СП = ИПК × СПК + (ФВ × КвФВ). Выглядит непонятно, разберемся что означают эти аббревиатуры:
| СП | ИПК | СПК | ФВ | КвФВ |
| Страховая пенсия | Индивидуальнный пенсионный коэффициент (пенсионные баллы) | Стоимость пенсионного коэффициента (балла) | Фиксированная выплата | Коэффициент повышения фиксированной выплаты |
Индивидуальный пенсионный коэффициент
ИПК — они же пенсионные баллы — это то, что человек накапливает во время трудового стажа. Величина коэффициента зависит от размера взносов, которые работодатель платит за сотрудника. Считается это так: ИПК = (СВ / НСВ) × 10.
СВ — это сумма страховых взносов. НСВ — нормативный размер страховых взносов, который рассчитывается как предельная база, умноженная на 22%. Предельная база пересматривается каждый год, в 2023 году составляла 1 млн 917 тыс. рублей, в 2024 году составляла 2 млн 225 тыс. рублей, в 2025 году — 2 млн 759 тыс. рублей, а в 2026 году — 2 979 000 рублей.
Пенсионные баллы накапливаются не только за рабочий стаж, но и за значимые периоды жизни:
| Период жизни | Количество ИПК |
| Срочная служба в армии | 1,8 |
| Уход за ребенком до 1,5 года | 1,8 |
| Уход за вторым ребенком до 1,5 года | 3,6 |
| Уход за третьим и последующими детьми до 1,5 года | 5,4 |
| Уход за человеком с инвалидностью первой группы, ребенком с инвалидностью или пожилым человеком, которому больше 80 лет | 1,8 |
| Переезд вместе с военнослужащим супругом или супругой в местность, где нет возможности трудоустройства (не больше пяти лет) | 1,8 |
| Жизнь за границей с супругой или супругом, которые работают в дипмиссиях или консульствах России (не больше пяти лет) | 1,8 |
Стоимость пенсионного коэффициента
СПК — это стоимость одного пенсионного коэффициента (балла) на день, когда человек начинает получать страховую пенсию по старости. Ее величина не постоянна, она меняется каждый год. В 2023 году один пенсионный балл стоит 123,76 рубля, а вот так выглядит динамика размера СПК с момента введения новых расчетов пенсии:
| Дата | Размер |
| С 01.02.2015 | 71 рубль 41 копейка |
| С 01.02.2016 | 74 рубля 27 копеек |
| С 01.02.2017 | 78 рублей 28 копеек |
| С 01.04.2017 | 78 рублей 58 копеек |
| С 01.01.2018 | 81 рубль 49 копеек |
| С 01.01.2019 | 87 рублей 24 копейки |
| С 01.01.2020 | 93 рубля |
| С 01.01.2021 | 98 рублей 86 копеек |
| С 01.01.2022 | 107 рублей 36 копеек |
| С 01.06.2022 | 118 рублей 9 копеек |
| С 01.01.2023 | 123 рубля 76 копеек |
| С 01.01.2024 | 133 рубля 05 копеек |
| С 01.01.2025 | 142 рубля 76 копеек |
| с 01.01.2026 | 156 рублей 76 копеек |
Фиксированная выплата
Фиксированная выплата — это то, что получит любой гражданин гарантированно. С 1 января 2026 года ее стандартный размер составляет 9 584 рублей 69 копеек.
Коэффициент повышения фиксированной выплаты
Размер фиксированной выплаты и величину пенсионных баллов можно увеличить, если обратиться за страховой пенсией по старости позже положенного срока. Напомним, что все мужчины с 1963 года рождения могут выйти на пенсию не раньше 65 лет, а женщины после 1968 года — в 60 лет. Если отсрочить пенсию на несколько месяцев или лет, фиксированная выплата и баллы увеличатся так:
| Количество месяцев после пенсионного возраста | Коэффициент повышения пенсионных баллов | Коэффициент повышения фиксированной выплаты |
| Меньше 12 | 1 | не повышается |
| 12 | 1,07 | 1,056 |
| 24 | 1,15 | 1,12 |
| 36 | 1,24 | 1,19 |
| 48 | 1,34 | 1,27 |
| 60 | 1,45 | 1,36 |
| 72 | 1,59 | 1,46 |
| 84 | 1,74 | 1,58 |
| 96 | 1,9 | 1,73 |
| 108 | 2,09 | 1,9 |
| 120 | 2,32 | 2,11 |
Как узнать размер будущей страховой пенсии
Теперь, когда разобрались в обозначенных величинах в формуле расчета страховой пенсии по старости — СП = ИПК × СПК + (ФВ × КвФВ), рассмотрим несколько примеров расчета. Например, посчитаем пенсию 25-летнего Михаила, как будто бы завтра он может выйти на пенсию.
Михаил не служил срочную службу и не находился в отпуске по уходу за детьми, соответственно дополнительных пенсионных баллов у него нет, а повышающие коэффициенты неприменимы, так как на пенсию он выходит сразу, соответственно формула будет выглядеть так:
СП = ИПК × СПК + ФВ.
Ему удалось накопить 5 лет и 19 дней страхового стажа, что оказалось равно 20,498 индивидуального пенсионного коэффициента. Стоимость одного пенсионного балла с 1 января 2026 года составляет 156 рублей 76 копеек, а фиксированная выплата стандартная — 9 584 рублей 69 копеек. Тогда получаем, что страховая пенсия по старости Михаила сейчас составляет:
20,498 × 156,76 + 9 584,69 = 12 797,96 рубля.
Именно такую сумму ежемесячно получал бы Михаил, если при текущих показателях пенсионных баллов он вышел на пенсию. При этом даже с этими параметрами СФР откажет Михаилу в страховой выплате, так как он не достиг пенсионного возраста, а что самое важное — не накопил минимальное количество пенсионных баллов, а трудовой стаж меньше требуемого.
Формула выше универсальна для всех, у кого рабочий стаж формируется сейчас и будет формироваться в ближайшее десятилетие. Что касается стажа и баллов, которые были накоплены с 1 января 2015 года, то они автоматически конвертировались в баллы по периодам: до 2002 года и с 2002 по 2014 год.
Описать универсальную формулу расчета страховой пенсии по старости и пенсионных баллов сложно, так как человек в течение жизни получает разную зарплату, проживает те самые значимые периоды в жизни, а нормативная страховая база и стоимость пенсионных баллов меняются.
Попытаемся изобразить условную логику. Александра начала работать в 18 лет в 2023 году, до 60 лет всегда получала зарплату 55 тыс. рублей и дважды была в отпуске по уходу за ребенком до полутора лет. Тогда на момент выхода на пенсию, если к этому времени останутся те же правила, ее результат пенсионных баллов и других показателей будет следующим:
| Переменная | Формула | Результат |
| Сумма страховых выплат ежегодно (СВ) | 55 000 рублей × 12 × 22% | 145 200 рублей |
| Индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК, пенсионные баллы) в год | (СВ / НСВ) × 10 (145 200 / 250 400) × 10 | 5,798 |
| ИПК суммарно за трудовой стаж в 39 лет | Суммарный трудовой стаж × ИПК за год 39 × 5,798 | 226,1 |
| ИПК за значимые периоды жизни | (ИПК за год за уходом за первым ребенком + полгода) + (ИПК за год за уходом за вторым ребенком + полгода) (1,8 + 0,9) + (3,6 + 1,8) | 8,1 |
| Всего ИПК | ИПК за трудовой стаж + ИПК за значимые периоды жизни | 234,2 |
| Стоимость балла | Меняется ежегодно, но возьмем в качестве постоянной переменной за 2026 год | 156,76 рубля |
| Страховая пенсия | ИПК × СПК + ФВ 234,2 × 156,76 + 9 584,69 | 46 297,88 рубля |
В итоге Александра будет получать пенсию в 46 297 рублей 88 копеек в месяц. Это при условии, что правила пенсионных начислений останутся теми же все 42 года, пока Александра будет работать и растить детей.
Как узнать свои пенсионные баллы?
Самый простой способ — в личном кабинете «Госуслуг». Запрос называется «Информирование зарегистрированных лиц о состоянии их индивидуальных лицевых счетов». В течение дня вам придет Pdf-файл, в котором помимо показателя ИПК будут указаны страховой стаж и сумма пенсионных отчислений от работодателя в каждом квартале.
Узнать о количестве пенсионных баллов (ИПК) можно также через личный кабинет на сайте Пенсионного фонда. Вход через те же данные, что и на «Госуслугах».
Частые вопросы
Как рассчитывается стаж ИП
Чтобы СФР засчитал стаж у ИП, предпринимателю нужно регулярно отчислять страховые взносы. Если за какой-то год деятельности не платить взносы, то эти 12 месяцев не учтут, даже если по факту вы активно вели бизнес. Чтобы получать страховую пенсию по старости, к выходу на пенсию стаж должен составлять 10 и более лет.
Для того чтобы подтвердить стаж, нужно обратиться в Пенсионный фонд через любое удобное отделение, сайт или многофункциональный центр, предоставив следующие документы:
- лист записи ЕГРИП;
- выписку из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН);
- свидетельство об окончании деятельности ИП (если есть).
В страховой стаж засчитываются и периоды, когда предприниматель не работал из-за тех самых значимых периодов в жизни — уход за ребенком до полутора лет, срочная служба в армии и так далее.
Что касается пенсионных баллов, то за уплату страховых взносов ИП получают порядка 1 балла ИПК в год. Это мало по сравнению с наемными сотрудниками, поэтому предпринимателям, которые приближаются к предпенсионному возрасту, необходимо рассмотреть возможность увеличения ИПК за счет других инструментов.
Что делать, если не хватает пенсионных баллов или стажа
С 2026 года минимальный размер ИПК для того, чтобы получать страховую пенсию по старости, выросло до 30 баллов, а минимальный страховой стаж при этом достигнет 15 лет.
С помощью добровольных взносов в СФР можно докупить необходимые баллы и стаж. Стоимость меняется, исходя из МРОТ. В 2025 году минимальный взнос составляет 66 тыс. рублей, что приравнивается к 1,25 балла. Независимо от размера взноса, к стажу прибавится один год. Вы сами определяете, как оплачивать сумму — частями в течение года или сразу.
Кроме этого не забывайте регулярно следить за своей кредитной историей. Минимум раз в год стоит ее проверять, а если вы передавали свои конфиденциальные данные третьим лицам, то можно чаще. Проще всего это делать через приложение Банки.ру.
Бесплатно отслеживайте и получайте отчет в приложении
Как рассчитать пенсию. Кратко
- В личном кабинете на сайте СФР и «Госуслугах» закажите выписку лицевого счета. Там будут указаны ваши пенсионные баллы (ИПК), страховой стаж и льготные показатели.
- Узнать точный размер пенсии не получится, если на пенсию вы выходите не в ближайший год. Стоимость одного пенсионного балла меняется ежегодно, поэтому будущую пенсию можно выяснить только приблизительно. С 1 января 2026 года 1 балл ИПК стоит 156 рублей 76 копеек.
- Умножьте ваш показатель индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК) на 156,76 рубля и прибавьте к полученной сумме фиксированную выплату, которая в 2026 году составляет 9 584 рублей 69 копеек. Это сумма пенсии в месяц, если вы выйдете на пенсию с вашими пенсионными показателями в 2026 году.
- Если у вас есть льготы или северная надбавка, то проще всего воспользоваться калькулятором пенсии на сайте ПФР. Он считает данные из базы фонда, поэтому если программа что-то забыла посчитать, то, вероятно, в ваших данных у ведомства ошибка. Это повод обратиться за корректировкой информации.
Откройте вклад онлайн на Банки.ру и получите бонус к ставке банка
Мой профиль
