Полис ОСАГО относится к обязательному виду страхования. Без него нельзя садиться за руль и по нему компенсируется ущерб пострадавшей в ДТП стороне. Однако есть ситуации, в которых полис ОСАГО не будет работать, а ущерб виновнику аварии придется компенсировать из своего кармана. Выясняем, когда это случается и как таких ситуаций избежать.
Если полиса ОСАГО нет
Самая очевидная причина — отсутствие полиса ОСАГО у виновника ДТП. В таких ситуациях пострадавший получает компенсацию либо от виновника через суд, либо через Российский союз автостраховщиков, у которого на этот случай есть специальный компенсационный фонд. Однако нужно быть готовым к тому, что после компенсации ущерба пострадавшей стороне РСА в любом случае взыщет с виновника эту сумму.
Если полис ОСАГО просрочен
Очень важно следить за сроком действия полиса ОСАГО. Просроченный полис — это то же самое, что его полное отсутствие.
«Часто ОСАГО начинает действовать через несколько дней после покупки полиса — так страховщики оберегают себя от мошеннических действий, когда полис оформляется уже после аварии. Поэтому следите за сроками, чтобы не попасть в неприятную ситуацию. При оформлении ОСАГО на Банки.ру мы заблаговременно напоминаем своим клиентам о необходимости продлить полис. При повторном оформлении полиса заполнять данные не потребуется — продлить его можно буквально за пару кликов», — напоминает product owner страховых продуктов Банки.ру Юлия Корнеева.
на калькуляторе
Если полис ОСАГО поддельный
Подделка полиса ОСАГО — это уголовное преступление. Возможно, если вы стали жертвой мошенников, по ошибке купили поддельный полис и сможете это доказать, ГИБДД ограничится штрафом 800 руб., который накладывается за отсутствие полиса.
«Но если будет установлено, что полис подделан намеренно, злоумышленника ждет огромный штраф и в некоторых случаях лишение свободы. И ущерб пострадавшей в ДТП стороне, естественно, также придется компенсировать самостоятельно. Поэтому важно покупать полис только на надежном сайте, таком как Банки.ру, а также проверять купленный полис ОСАГО в базе РСА», — рекомендует Юлия Корнеева.
на Банки.ру — просто
Если водитель не вписан в полис ОСАГО
Если водителя, из-за которого произошло ДТП, нет в списке водителей в полисе, страховая компания имеет право отказать в выплате. Поэтому если автомобиль водят разные люди, надежнее оформить полис с опцией «мультидрайв» — он будет действовать для неограниченного числа водителей.
Если водитель в момент ДТП находился в состоянии алкогольного опьянения
Даже если с полисом ОСАГО все в порядке, но виновник аварии в момент ДТП будет нетрезвым, страховая компания все равно компенсирует ущерб по полису пострадавшей стороне. Однако после этого взыщет полную сумму компенсации с виновника.
«К этому нужно прибавить штраф 30 тыс. руб. и лишение прав на 1,5–2 года. Здесь не поможет ни ОСАГО, ни любая другая страховка, потому что алкогольное опьянение — стандартное исключение из большинства страховых договоров. И самое главное — это смертельно опасно. Поэтому совет только один: никогда не садиться за руль в нетрезвом состоянии», — предостерегает Юлия Корнеева.
Если ущерб превышает максимальный лимит
По полису ОСАГО максимальная компенсация имущественного вреда пострадавшей стороне составляет 400 тыс. руб., вреда здоровью — 500 тыс. руб. Соответственно, если ущерб будет оценен выше, виновник ДТП будет выплачивать разницу сверх лимита из своего кармана.
Если доказан злой умысел водителя
Часто мошенники используют полисы ОСАГО в инсценировках ДТП, чтобы незаконно получать компенсации от страховых компаний. Службы безопасности СК отслеживают такие случаи, проводят собственные расследования. Если удается доказать, что ДТП было инсценировано, злоумышленников вместо компенсаций могут ждать крупные штрафы и даже лишение свободы.
Если страховой случай будет признан форс-мажором
Стандартное исключение из любого страхового договора — форс-мажор, и к ОСАГО это тоже относится. Если ДТП произошло из-за стихийного бедствия, теракта, военных действий и т. п. (и страховая это докажет), в компенсации также будет отказано.
Если нарушены сроки и правила подачи документов на компенсацию
Подать заявление на компенсацию по ОСАГО нужно в кратчайшие сроки. Они прописаны в договоре страхования, но обычно это 5–7 дней. Если срок упущен без уважительной причины (например, пострадавший попал после ДТП в больницу и не может физически уведомить страховую), у страховой будут основания для отказа. Также отказать могут из-за неверно оформленных документов. Например, по европротоколу можно оформлять ДТП только в том случае, если нет пострадавших людей и в аварии участвуют только две машины. Во всех иных ситуациях нужно вызывать сотрудника ГИБДД и оформлять ДТП с ним. Если этого не сделать, страховая может в компенсации отказать. Также в компенсации откажут, если европротокол оформлен без фотофиксации и стороны не договорились, кто из них пострадавшая сторона, а кто виновник ДТП.
«С любой спорной ситуации вызывайте сотрудника ГИБДД. Это может занять больше времени, но с официальным протоколом у страховой компании не будет оснований отказать вам в компенсации, если для нее есть все основания», — резюмирует Юлия Корнеева.
Мой профиль
