15 августа Банк России провел внеплановое заседание, на котором поднял ключевую ставку на 3,5% — до 12%. В середине сентября ЦБ соберется еще раз, чтобы определить новый уровень «ключа». Регулятор уже намекает на возможное повышение.
Решения Центробанка по ключевой ставке влияют на условия по банковским продуктам. Так, после 15 августа кредиторы повысили ставки по рыночной ипотеке. Аналитики Банки.ру рассказали, как будет развиваться рынок недвижимости дальше.
Что происходило с рынком недвижимости: кратко
В первом полугодии 2023 года россияне заключили на 16,5% больше сделок с недвижимостью, чем в таком же периоде 2022-го. Причем преобладающая доля — на рынке «вторички». Интерес к квартирам от застройщиков продолжил снижаться из-за их высокой стоимости. Сильнее всего за год средний чек вырос в Центральном и Северо-Кавказском федеральных округах, где они подорожали более чем на 50%.
Ипотеку стали брать чаще и в основном — на на вторичное жилье.
«Объясняется это тем, что при сложившейся на рынке недвижимости ситуации, даже оформляя ипотеку на готовое жилье по более высоким ставкам, в плане итоговой переплаты заемщики могут сэкономить гораздо больше, чем при покупке в ипотеку новостройки», — говорят аналитики.
Чаще всего ипотеку оформляли заемщики в возрасте от 25 до 45 лет, среди которых за год стало больше людей до 35 лет. Растет и число молодых клиентов — от 18 до 25 лет.
Желающие купить квартиру в основном просят суммы от 1 млн до 3 млн рублей, но все чаще появляется запрос на кредиты от 5 млн до 7 млн рублей, потому что растут цены на недвижимость. Вырос и доход, который люди указывают при оформлении заявки на Банки.ру. Его среднее значение у заемщиков, планировавших впервые оформить ипотеку, составило чуть больше 134 тыс. рублей, а у желающих рефинансировать ее — почти 129 тыс. рублей.
Подробнее о том, как изменился рынок ипотеки за год, читайте в исследовании Банки.ру.
Что будет дальше с рынком
Аналитики предполагают, что темпы ипотечного кредитования в России замедлятся в 2023 году. Причины — ужесточение регулирования этого сегмента со стороны ЦБ и переход к циклу повышения ключевой ставки.
«В частности, с 1 октября в силу вступят повышенные макропруденциальные надбавки для банков, кредитующих заемщиков с низким первоначальным взносом либо с высоким показателем долговой нагрузки. Их запретительный размер фактически сделает ипотеку для этих категорий населения недоступной», — говорят аналитики.
По мнению экспертов, получить ипотеку смогут только качественные заемщики — с достаточным уровнем дохода и оптимальным уровнем финансовой нагрузки, прежде всего незакредитованные. Но можно увеличить шансы на одобрение, если выбрать самую подходящую под ваши параметры программу. В этом поможет специальный сервис Банки.ру.
Из-за роста ключевой ставки и повышения ставок по ипотеке спрос на «вторичку» снизится. Заемщики будут стремиться получить ипотеку на покупку новостройки по госпрограммам.
«Однако мы не ожидаем существенного смещения спроса на первичное жилье, поскольку в большинстве регионов его стоимость остается высокой и продолжает расти, в том числе из-за роста инфляции и удорожания проектного финансирования для застройщиков», — говорят аналитики.
Как изменятся ставки по ипотеке
Если Банк России все же повысит ключевую ставку 15 сентября, процент по рыночной ипотеке может увеличиться на 4–4,5 процентного пункта.
«Как результат, средняя ставка по таким программам осенью может вырасти до заградительных 17–18% годовых, а по льготным — приблизиться к установленным государством максимумам», — считают эксперты Банки.ру.
Также банки могут сократить круг потенциальных заемщиков, оставив для проверенных клиентов относительно приемлемые ценовые условия.
Из-за роста цен на недвижимость сохранятся высокие средние чеки по ипотеке. Чтобы сохранить приемлемый ежемесячный платеж, банки будут увеличивать сроки кредита. В итоге вырастет и переплата.
«Мы ожидаем сезонного усиления интереса к ипотеке в IV квартале, поскольку традиционно этот период является пиковым в плане спроса на недвижимость и на ипотечные продукты с госсубсидированием, — говорят аналитики. — Но сезонный фактор в этом году будет влиять в меньшей степени. Причин несколько: общая экономическая напряженность, исчерпание платежеспособного слоя заемщиков, пересмотр кредитных политик, купирование рисков, а также возможное исчерпание к концу года лимитов на льготную ипотеку».
На Банки.ру есть раздел, в котором мы собираем все материалы о покупке и продаже квартиры в 2023 году. Почитайте, как подготовиться к подаче заявки, оформить страховой полис, принять недвижимость от застройщика или сэкономить на ипотеке.
