Тинькофф Банк предлагает «Карту Инвестора» — со счетом для инвестиций и с бесплатным обслуживанием, а еще дарит ценную бумагу стоимостью до 20 тыс. рублей. Разобрались, как это работает и стоит ли открывать «Карту Инвестора».
О карте
Обслуживание: бесплатное.
Выпуск: бесплатный.
Кэшбэк: до 15%.
Процент на остаток: до 5% (с подпиской Tinkoff Pro).
Сколько стоит карта
Выпуск и обслуживание карты бесплатные без каких-либо условий. Плата также не взимается за перевыпуск и выпуск дополнительных карт. Доставка карты бесплатная.
Стоимость уведомлений об операциях:
- с абонентским номером «Тинькофф Мобайл» — 59 рублей в месяц,
- в остальных случаях — 99 рублей в месяц.
За 199 рублей в месяц к карте можно подключить подписку Tinkoff Pro — она дает процент на остаток (5% годовых), увеличенные ставки по вкладам и накопительным счетам, повышенный кэшбэк за покупки и другие бонусы. Первый месяц подписка бесплатная.
Как оформить «Карту Инвестора» и получить подарок
Оформить карту может резидент России старше 18 лет. Нужно оставить заявку на сайте банка, указав следующие данные:
- фамилию, имя, отчество,
- дату рождения,
- номер мобильного телефона,
- дату рождения,
- адрес электронной почты,
- наличие или отсутствие гражданства РФ.
Карта выпускается с индивидуальным, «биржевым» дизайном — с изображением быка или медведя (так называют участников рынка, которые играют на повышение или на понижение стоимости ценных бумаг или курсов валют). Плата за услугу не взимается.
В течение двух дней с момента подачи заявки карту бесплатно доставит курьер — во время встречи с ним можно открыть счет для инвестиций (сделать это можно и позже в приложении банка или «Тинькофф Инвестиции»).
Новым клиентам, оформившим «Карту Инвестора» в качестве первой дебетовой карты в «Тинькофф», банк дарит акцию стоимостью до 20 тыс. рублей. Подарок можно забрать в мобильном приложении в разделе «Инвестиции». Акцию можно продать, а деньги вывести на карту «Тинькофф».
Для чего нужна карта для инвестиций
Для торговли на фондовом рынке нужен брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС, открыть его также можно в личном кабинете «Тинькофф Инвестиций»). Для зачисления средств на ИИС можно использовать «Карту Инвестора» от «Тинькофф» или любого другого банка (например, карту с бесплатным обслуживанием).
А вот для вывода средств с брокерского счета «Тинькофф Инвестиций» подойдет только карта «Тинькофф». С карт других банков вывести деньги нельзя. Таким образом, она пригодится инвесторам, работающим непосредственно с брокером «Тинькофф».
Также картой «Тинькофф» можно оплачивать ценные бумаги напрямую, то есть без перевода на брокерский счет.
О том, как работает сервис и как торговать в «Тинькофф Инвестициях», читайте в статье:
Пополнение карты
У Тинькофф Банка нет физических отделений, но есть масса способов пополнить карту:
- в банкоматах «Тинькофф» — бесплатно;
- переводом с карты другого банка через «Тинькофф» (банк, с карты которого осуществляется перевод, может брать комиссию);
- переводом с карты другого банка через Систему быстрых платежей — бесплатно до 100 тыс. рублей в месяц;
- переводом по реквизитам счета — бесплатно;
- у партнеров банка — бесплатно до 150 тыс. рублей в месяц;
- в других банкоматах при использовании карты «Мир» — 1% от суммы.
Снятие наличных и переводы
Помимо зачисления и вывода средств с брокерского счета, карту можно использовать для повседневных операций — оплаты покупок, переводов и снятия наличных.
Так, в банкоматах «Тинькофф» разрешается снимать до 500 тыс. рублей в месяц без комиссии. За снятие в терминалах других финансовых организаций плата не взимается при сумме одной операции от 3 тыс. рублей. А максимальный лимит на бесплатное снятие — 100 тыс. рублей в месяц.
Внутрибанковские переводы, переводы в другие банки по реквизитам счета — бесплатные. Также комиссия не взимается за переводы до 20 тыс. рублей в месяц (50 тыс. — с подпиской Tinkoff Pro) в другие банки по номеру телефона (при исчерпании лимита плата составляет 1,5% от суммы, но не менее 30 рублей).
Еще один способ бесплатно переводить деньги в другие банки — по номеру телефона через Систему быстрых платежей (до 100 тыс. рублей в месяц).
Программа лояльности
По «Карте Инвестора» действует такая же программа лояльности, как и по Tinkoff Black: ежемесячно клиент может выбрать четыре категории повышенного кэшбэка, за покупки в которых банк будет начислять вознаграждение от 1% до 15%.
Также есть кэшбэк за покупки у партнеров финансовой организации — до 30%. Вознаграждение начисляется в рублях.
Процент на остаток
С подпиской Tinkoff Pro и при сумме покупок от 3 тыс. рублей на остаток по карте до 300 тыс. рублей банк начисляет 5% годовых.
Вот несколько карт с более высоким процентом на остаток:
- «Ак Барс Карта с Коробкой Ничего лишнего» от Ак Барс Банка — до 10% годовых.
- Прибыль от Банка Уралсиб — до 13% годовых.
- Дебетовая карта от Совкомбанка с процентом на остаток — до 15% годовых.
Преимущества и недостатки «Карты Инвестора» от «Тинькофф»
Плюсы:
- бесплатное обслуживание;
- карту можно использовать для пополнения и вывода средств через «Тинькофф Инвестиции», а также напрямую оплачивать ею ценные бумаги;
- за оформление карты банк дарит акцию стоимостью до 20 тыс. рублей;
- индивидуальный дизайн;
- рублевый кэшбэк.
Минусы:
- процент на остаток только по подписке.
Условия тарифов, комиссий и акции актуальны на 21.09.2023.
