Рантье — человек, который получает доход от своего капитала и частично или полностью обеспечивает удовлетворение своих повседневных потребностей за счет этого дохода.
Рассказываем, какие инструменты получения дохода может использовать рантье и сколько нужно денег для первоначального капитала, чтобы им стать.
Кто такой рантье
Рантье (от фр. rentier) — это человек, который зарабатывает деньги за счет пассивного дохода либо ренты (доход от использования земли или природных ресурсов). Изначально заработок рантье был связан с землей и недвижимостью, однако в современном мире источники дохода рантье расширились. К ним прибавились проценты от банковских вкладов, дивиденды от акций, отчисления за авторские права, доход от запатентованного изобретения и сдачи недвижимости в аренду.
Зачастую рантье может быть не трудоустроен, но это не значит, что он не работает. Его основная задача — сохранить свой первоначальный капитал и обеспечить себе постоянный финансовый поток и доход.
Поэтому рантье может как самостоятельно выбирать сферы вложений, диверсифицируя источники дохода, так и доверить свой капитал профессиональному управляющему. При этом сам рантье должен контролировать его работу и следить за рынками, на которых он разместил свой капитал (фондовый, валютный рынок или рынок недвижимости).
Если рантье живет на доход от сдачи квартиры в аренду, он должен поддерживать свое имущество в хорошем состоянии, например, делать ремонт, докупать необходимые предметы быта, а также платить налоги на имущество. Но и эти обязанности можно передать в доверительное управление за вознаграждение.
Несмотря на то, что рантье должен обладать специальными знаниями и навыками в области экономики и финансов, чтобы эффективно управлять ресурсами, в вузах нет отдельных дисциплин или специальностей, которые бы обучали такой профессии. Поэтому чтобы стать профессиональным рантье, потребуется время и практические умения в инвестировании, налогообложении, распределении ресурсов.
Источник доходов рантье
Пассивный доход может формироваться из разных источников: недвижимости, ценных бумаг, авторских прав и т. д. Соответственно, рантье может жить за счет:
- процентов по вкладам. Причем вклады могут быть на разный срок и с разными условиями. Подробнее о том, что сейчас предлагают банки на рынке депозитов, можно узнать тут;
- дивидендов по акциям, а также за счет продажи подорожавших бумаг;
- купонного дохода по облигациям;
- дохода от аренды недвижимости;
- авторских отчислений на интеллектуальную собственность (например, на книги, фильмы, музыку, картины, фотографии и др.);
- доходов от патентов на изобретения;
- доходов от разницы курса валют.
Важно. Рантье должен следить за уплатой налогов по полученным доходам: это может быть как подоходный налог, например от акций или облигаций, так и имущественный налог, если речь идет о недвижимости.
Чем рантье отличается от инвестора
И рантье, и инвестор похожи: они оба вкладывают свой капитал или его часть в различные инструменты для получения дохода. Это может быть фондовый рынок, недвижимость, драгоценные металлы.
Но у них есть и несколько отличий:
| Рантье | Инвестор |
| Основная работа — это и есть инвестирование, вложение денег в различные сферы экономической деятельности, управление своим капиталом, распределение и получение дохода от этой деятельности | Может иметь основную работу (трудоустройство), не связанную с инвестициями, при этом часть заработка направлять на пополнение портфеля |
| Цель — преумножение капитала, получение прибыли из разных источников: фондовый рынок, недвижимость, авторские права и т. д. | Цель — накопление и преумножение капитала за счет инструментов фондового рынка |
| Тратит полученные доходы на повседневные нужды | Чаще всего реинвестирует полученную прибыль для дальнейших накоплений |
«Почти любого рантье можно назвать инвестором (исключение, пожалуй, составляют только те, кто держит все деньги в банковских вкладах — вкладчиков у нас как-то не принято называть инвесторами), но далеко не каждый инвестор — это рантье», — поясняет эксперт Ассоциации специалистов финансового планирования и проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Андрей Паранич.
Как стать рантье
При желании любой человек может стать рантье, считает аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева. Сначала ему нужно определиться, какой доход он хочет получать ежемесячно. Затем стоит ознакомиться с текущими ставками депозитов и надежных облигаций.
«Из этих двух параметров — ставки и желаемый доход — нужно высчитать размер необходимого капитала и посчитать уже имеющиеся активы. Если их достаточно для получения желаемого дохода, стоит разместить их в консервативные инвестиционные инструменты», — рекомендует Афанасьева. Если же нет, нужно разработать финансовый план накопления и инвестирования.
Кроме капитала рантье нужен определенный уровень знания финансовой сферы, который позволит ему разумно распоряжаться активами, добавляет Паранич. Он также советует начать с составления долгосрочного финансового плана, в котором будут учтены все нюансы будущей жизни на ренту.
В плане нужно предусмотреть все расходы за год, в том числе нерегулярные, а также расходы, которые предстоят рантье в будущем, например, ремонт квартиры или обучение детей. Также следует просчитать, будет ли капитал рантье давать достаточный доход в период низких ставок по вкладам и при высокой инфляции, сколько месяцев простоя квартиры без арендаторов сможет позволить себе рантье и как часто нужно будет делать ремонт в сдаваемой недвижимости, добавляет он.
Какие инструменты выбрать для получения дохода
Самый простой способ получить ренту — это банковский вклад, отмечает Паранич. Но банк придется выбирать, ориентируясь на его надежность, так как Агентство по страхованию вкладов страхует суммы только до 1,4 млн рублей.
Для получения пассивного дохода лучше выбирать инструменты с фиксированным доходом и постоянным денежным потоком, например облигации или рентные фонды недвижимости с регулярными выплатами, советует руководитель проектов ИК «Велес Капитал» Валентина Савенкова.
С помощью таких инструментов можно обеспечить стабильные и регулярные ежемесячные выплаты. По мнению эксперта, чуть меньше рантье подойдут акции со стабильными дивидендами, так как в кризис компания может не выплатить дивиденды, а цена акции упадет. Кроме того, дивиденды выплачиваются не чаще двух раз в год, что не отвечает требованию регулярности.
Также рантье могут рассмотреть вложения в недвижимость, добавляет финансовый аналитик и директор КБ «Готовые Решения» Кристина Лоткова. Она рекомендует диверсифицировать инвестиционный портфель, чтобы уменьшить риск и повысить стабильность доходов.
При выборе квартиры для сдачи в аренду нужно обращать внимание на локацию и целевую аудиторию. Стоит рассматривать районы с хорошей инфраструктурой, транспортной доступностью и спросом на аренду жилья.
По словам Лотковой, ремонт, новая мебель и техника повысят привлекательность квартиры для арендаторов и помогут увеличить стоимость квартиры, но не нужно делать дорогостоящий ремонт, так как это будет нерентабельно в среднем или экономклассе жилья. «В данном случае важно обеспечить базовые условия комфорта, такие как чистота, исправность сантехники и электроприборов. Это поможет привлечь арендаторов и поддерживать постоянный доход от аренды», — говорит эксперт.
Сколько нужно денег, чтобы стать рантье
Согласно опросу SuperJob, который прошел в сентябре 2024 года, россиянам для счастья нужен доход в среднем в 250 000 рублей в месяц.
Для получения такого дохода на финансовом рынке при доходности капитала в 6% рантье необходимо хотя бы 40 млн рублей, говорит Паранич. Если же рантье хочет обеспечить и своего супруга, то им понадобится 80 млн рублей.
«Конечно, сегодня можно получить доход значительно выше 6%, но такие высокие ставки бывают не всегда. Рассчитывая на среднюю доходность в 6%, рантье сможет безболезненно переживать периоды низких ставок и будет немного наращивать капитал во времена высоких», — поясняет эксперт.
Афанасьева в свою очередь считает, что для дохода в 100 000 рублей в месяц при условно гарантированной ставке в 12% (доходность надежных облигаций федерального займа) рантье нужно иметь около 10 млн рублей капитала. Но и она отмечает, что такие ставки скорее исключение, а в ближайшие годы они, вероятно, будут ниже. Аналитик рекомендует иметь сумму в 1,5–2 раза больше, то есть 15–20 млн рублей.
Если же речь идет о доходе на рынке недвижимости, рантье может купить студию в Москве на этапе строительства площадью 20 м² , говорит основатель управляющей компании Smarent Виктор Зубик. Для этого понадобится первоначальный взнос в 2 млн рублей плюс ежемесячные платежи по ипотеке. При долгосрочной аренде такая квартира будет давать доход на уровне платежа по ипотеке, а при посуточной сдаче — вдвое больше, отмечает он.
Если рантье хочет получать доход, например, в 250 000 рублей в месяц, то ему нужно купить около пяти студий в Москве стоимостью от 6 до 10 млн рублей, каждая с учетом ремонта и меблировки. То есть нужно потратить минимум 30 млн рублей, чтобы затем получать около 250 000 рублей в месяц только от аренды квартир.
Каковы преимущества и недостатки статуса рантье
Многие люди ошибочно считают, что рантье ничего не делают, но на самом деле успешные на длинных дистанциях рантье достаточно много работают, поясняет Афанасьева. Они постоянно управляют своим имуществом, анализируют источники пассивного дохода, перекладывают деньги из одного актива в другой, следят за изменением законодательства и оптимизируют уплату налогов.
По мнению Афанасьевой, к преимуществам жизни рантье относятся свобода передвижения и места жительства, а также свободный график. Рантье может проводить много времени с семьей, а также у него есть ощущение стабильности и уверенности в завтрашнем дне, пусть и относительное, добавляет Паранич.
Однако есть и ряд недостатков. Паранич напоминает, что рентный доход подвержен различным рискам: ставки по вкладам могут долгое время оставаться низкими, эмитент ценных бумаг может обанкротиться, акции — упасть в цене, а квартиры — потерять привлекательность для арендаторов. Влияние части этих рисков можно снизить за счет диверсификации портфеля и страхования.
Также рантье не всегда может увеличить свой доход в случае необходимости, так как это связано с повышением риска, добавляет Паранич. Кроме того, за время жизни на ренту человек может утратить профессиональную квалификацию и деловые связи, что помешает вернуться к работе при необходимости. Афанасьева же считает, что рантье — это определенный склад ума и стиль предпринимательства, поэтому при изменении жизненных и финансовых обязательств ему сложно перестроиться, и, например, пойти работать по найму.
Кто такой рантье и как им стать: главное
- Рантье — это человек, который живет на пассивный доход от процентов по вкладу, дивидендов по акциям или купонов по облигациям, авторских отчислений и т. д.
- При желании рантье может стать любой человек. Для этого ему нужно посчитать, какой доход он хочет получать в месяц, оценить текущие ставки на рынке и рассчитать необходимый капитал. Если активов человека еще недостаточно, чтобы стать рантье, их нужно увеличивать.
- Рантье следует составить финансовый план, который будет учитывать все расходы и риски, связанные с вложением денег в финансовые инструменты и недвижимость.
- Среди инструментов следует выбирать наиболее консервативные, которые приносят стабильный и регулярный доход. Самый простой вариант — это банковский вклад. Также можно вложить деньги в акции, ОФЗ или покупку квартиры для сдачи в аренду или перепродажи.
- Для получения дохода в 200 000 рублей в месяц от финансовых инструментов рантье понадобится капитал в 40 млн рублей. Для дохода в 250 000 рублей в месяц от сдачи квартир в аренду в Москве нужно около 30 млн рублей.
- Благодаря пассивному доходу рантье получает больше свободного времени, а также свободу перемещения и свободный график. Однако пассивный доход несет и высокие риски: процентные ставки по депозитам могут быть низкими долгое время, ценные бумаги могут терять стоимость.
С помощью сервиса Банки.ру вы можете подобрать вклад на три месяца или полгода, узнать больше про инвестиции, а также почитать материалы про валюту, недвижимость и металлы.
Еще по теме:
