С помощью маткапитала женщина может повысить свою будущую пенсию. Рассказываем, как и в какие сроки можно подать заявление, чтобы направить средства сертификата на формирование пенсии, какие документы потребуются и можно ли отозвать средства по сертификату и потратить их на другие цели.
Что такое накопительная часть пенсии
Согласно п. 1 ст. 3 ФЗ № 424-ФЗ, накопительная пенсия — прибавка к выплатам по старости гражданина, сформированная за счет 6% от страховых взносов работодателя с 2002 года.
Накопительная пенсия — ежемесячная выплата для компенсации застрахованным гражданам заработной платы, которую они не могут получать из-за нетрудоспособности в силу возраста.
Размер накопительной пенсии зависит от пенсионных накоплений, сформированных за счет страховых взносов работодателей и дохода от инвестирования этих средств.
Пенсионные накопления есть у мужчин 1953–1966 годов рождения и женщин 1957–1966 годов рождения, за которых их работодатели в период с 2002 по 2004 год уплачивали страховые взносы на накопительную пенсию.
Накопительная пенсия также формируется у граждан, которые уплачивают добровольные взносы в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений или направили на такую пенсию средства материнского капитала.
Размер накопительной пенсии зависит от размера пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица или на специальном пенсионном счете на момент назначения таких выплат.
В состав пенсионных накоплений включается:
- дополнительные страховые взносы;
- взносы работодателя в пользу застрахованного лица;
- взносы на софинансирование пенсионных накоплений;
- результат их инвестирования;
- направленные на эти цели средства материнского капитала.
В 2014 году государство ввело мораторий на формирование накопительной пенсии. Страховые взносы теперь направляют на формирование страховой пенсии.
Действие моратория продлили до 2025 года. Однако средства, уже накопленные на счете, могут увеличить будущую страховую пенсию граждан.
Увеличить накопительную пенсию граждане могут с помощью негосударственных пенсионных фондов или Социального фонда России. Они инвестируют накопления граждан, что помогает увеличить будущую пенсию.
До 2015 года граждане могли участвовать в программе государственного софинансирования пенсий. Участники вносят определенные суммы на накопительную пенсию, которые удваивает государство.
Сейчас граждане могут увеличить размер накопительной пенсии за счет средств маткапитала или дополнительных взносов.
Кто может направить маткапитал на накопительную часть пенсии
Материнский капитал можно направить на накопительную пенсию матери или усыновительницы. Сделать это можно через три года после рождения ребенка.
Как направить маткапитал на накопительную часть пенсии
Чтобы направить маткапитал на формирование пенсии, женщина должна обратиться с заявлением в МФЦ или клиентскую службу Социального фонда России.
Подать заявление можно по месту регистрации или пребывания.
В заявлении о распоряжении материнским капиталом важно указать данные:
- самого сертификата;
- о владельце сертификата;
- о ребенке, с рождением которого возникло право на материнский капитал;
- о законном представителе, если вместо матери документы подает ее доверенное лицо;
- о направлении использования средств;
- о сумме, которую необходимо перечислить на накопительную пенсию;
- об отсутствии ограничений в родительских правах.
Кроме заявления матери или усыновительницы о распоряжении частью или всей суммой маткапитала, потребуются:
- паспорт заявителя;
- СНИЛС застрахованного лица, получившего сертификат;
- паспорт и доверенность представителю, если заявление подает не мать.
Кроме того, подать заявление можно на портале «Госуслуги».
Средства перечислят в течение пяти дней после одобрения заявления.
Насколько увеличится пенсия за счет маткапитала
Результат вложения материнского капитала в накопительную часть можно оценить только после выхода на пенсию. Поскольку такое инвестирование средств носит долгосрочный характер, важно принять взвешенное решение о выборе пенсионного фонда — государственный или негосударственный фонд. Доходность от его инвестиционной деятельности должна как минимум превышать ежегодную инфляцию.
Владельцу сертификата важно оценить примерную прибыль от будущего инвестирования для принятия верного решения.
Рассмотрим пример расчета прибавки к накопительным выплатам за счет средств материнского капитала.
Женщина 1981 года рождения решила направить часть средств материнского капитала на свою накопительную пенсию в 2023 году. На эти цели она выделила 200 тыс. рублей. До выхода на пенсию ей оставалось 18 лет. Период до выхода на пенсию вложенные ее средства будут инвестироваться выбранным пенсионным фондом.
Для примера возьмем среднюю доходность управляющей компании за последние три года — 7,6%. Сумма средств пенсионных накоплений, сформированных из части материнского капитала и дохода от инвестирования, составит: ((200 000 × 7,6%) × 18) + 200 000 = 473 600 рублей.
Обратите внимание, что доходность управляющих компаний может меняться как в большую, так и в меньшую сторону, поэтому полученная сумма является приблизительной.
В каком виде приходят средства после выхода на пенсию
Мама или усыновительница может получить средства из маткапитала, направленные на пенсию в трех вариантах:
- Срочная пенсионная выплата. Ее продолжительность определяет владелец сертификата. Она должна быть не менее десяти лет.
- Накопительная пенсия. Выплаты будут перечислять ежемесячно и пожизненно. При расчете суммы учитывают все пенсионные накопления женщины на ее индивидуальном лицевом счете в Социальном фонде. Узнать размер ежемесячных выплат просто — достаточно разделить накопленную сумму на 264.
- Единовременная выплата. Ее можно получить, если размер накопительной пенсии составляет от 5% размера страховой пенсии по старости.
Выплату также назначат гражданам, которые получают страховую пенсию по инвалидности или по потере кормильца, если нет необходимого страхового стажа, а сумма пенсионных баллов не менее 30.
Можно ли вернуть средства маткапитала, направленные на накопительную часть пенсии
Отказаться от перевода средств семейного капитала на накопительную часть пенсии и потратить их на другие нужды возможно.
Оформить отказ можно при соблюдении двух условий:
- накопительная пенсия еще не назначена;
- женщина уже выбрала другой способ для использования семейного капитала.
Отозвать средства можно и из НПФ. Для этого можно подать заявление в клиентской службе СФР или в отделении МФЦ.
Владелец сертификата может обратиться в СФР лично или через законного представителя.
В заявлении нужно указать следующую информацию:
- данные владельца сертификата и его уполномоченного лица при необходимости;
- новое направление использования маткапитала;
- размер отзываемых средств. Это может быть полностью вся сумма или ее часть.
Социальный фонд проверит факты использования маткапитала и назначения пенсии.
При положительном решении срок возврата средств составит:
- до 30 календарных дней, если средства были переданы в негосударственный пенсионный фонд;
- до пяти рабочих дней, если средства передали в СФР.
Заявление рассмотрят в течение трех месяцев. Отказать в нем могут по нескольким причинам:
- женщина уже подала заявление на отказ или в принципе не направляла маткапитал на формирование пенсии;
- к возврату заявлена большая сумма, чем перечислена в фонд;
- пенсия уже назначена.
Возвращенный маткапитал учтут на лицевом счете, о чем уведомит Социальный фонд. С этого времени в течение полугода владелица сертификата должна решить, на что направить средства. Этот срок можно продлить, если подать соответствующее заявление. Если сроки пропустить, то средства в течение трех месяцев направят на накопительную пенсию.
Можно ли перевести средства маткапитала в НПФ
Направить средства маткапитала на формирование пенсии можно в Социальный фонд или негосударственный пенсионный фонд. Чтобы выбрать НПФ, владелица сертификата должна:
- подать заявление о переводе средств в негосударственный фонд;
- заключить договор пенсионного страхования с НПФ.
Закон «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» не ограничивает выбор НПФ. Кроме того, при необходимости фонд можно сменить или перевести средства в СФР.
Владелец сертификата может написать срочное заявление, когда средства переводят в другой фонд по истечении необходимых пяти лет. Также возможно досрочное заявление, когда перевод осуществляют в следующем году после подачи такого заявления.
Как увеличить пенсию с помощью маткапитала: главное
- Мать или усыновительница может направить средства маткапитала — полностью или частично — на формирование своей накопительной пенсии.
- Написать заявление можно в СФР, МФЦ или на портале «Госуслуги» через три года после рождения ребенка.
- Средства для инвестирования можно направить как в государственный, так и негосударственный пенсионный фонд.
- Если пенсия еще не назначена, женщина может передумать, написать заявление о возврате средств и направить деньги сертификата на другие цели.
- Еще один способ повысить доход на пенсию — заранее инвестировать собственные сбережения: открыть вклад или ИИС. Открыть долгосрочный вклад с выгодной ставкой можно на Банки.ру.
