Ипотека по рыночным ставкам сегодня не каждому под силу. Банки предлагают в среднем 16% годовых, в то время как ставки по льготной ипотеке в несколько раз ниже. Но если квартира нужна на вторичке, без рыночных программ не обойтись. Посмотрели, какие условия предлагают крупные банки.
Что предлагают банки: сравнительная таблица
В таблице мы показали ставки, максимальные сроки и суммы десяти крупных российских банков. Размер ежемесячного платежа рассчитывали исходя из параметров:
- Стоимость недвижимости — 8 млн рублей.
- Первоначальный взнос — 2,5 млн рублей.
- Срок — 25 лет.
Данные актуальны на момент публикации материала 29 мая 2024 года. Узнать, какие условия предлагают другие банки, и выбрать самую подходящую программу можно с помощью бесплатного сервиса «Ипотека под ключ».
| Банк | Ставка и полная стоимость кредита (ПСК) | Сумма | Срок | Первоначальный взнос | Размер ежемесячного платежа | Другие условия |
| ВТБ | Ставка: от 17,4% годовых ПСК: 18,193 — 27,142% | до 100 млн рублей | до 30 лет | от 15,1% | от 81 702 рублей | Наличие скидки к ставке при оформлении ипотеки онлайн. Возможно также снижение процентной ставки при уплате единовременной комиссии. |
| Альфа-Банк | Ставка: от 16,9% годовых ПСК: 18,193 — 27,142% | до 70 млн рублей | до 30 лет | от 20,1% годовых | от 79 471 рублей | Минимальные ставки актуальны при подаче заявки на Банки.ру. |
| ПСБ | Ставка: от 16,5% годовых ПСК: 17,216 — 20,333% | до 50 млн рублей | до 30 лет | от 0% | от 76 903 рублей | Кредитование без первоначального взноса возможно для зарплатных клиентов, работающих на предприятии ОПК. |
| РНКБ | Ставка: от 15,1% годовых ПСК: 14,401 — 25,140% | до 100 млн рублей | до 30 лет | от 10% | от 70 873 рублей | Что влияет на ставку: –0,5%, если заемщик относится к льготной категории; –0,25% при выходе на сделку в течение 30 дней после одобрения заявки; –1% при покупке объекта, находящегося на проектном финансировании банка. |
| Абсолют Банк | Ставка: от 13,35% годовых ПСК: 15,867 — 26,225% | до 20 млн рублей | до 30 лет | от 20,01% | от 63 485 рублей | Что влияет на ставку: +1% без личного и титульного страхования; +0,15–0,5% без программы коллективного страхования; до +6,7% без опции «Абсолютная ставка»; +1% до даты погашения кредита средствами материнского (семейного) капитала, которые были учтены в качестве первого взноса. |
| ДОМ.РФ | Ставка: от 16,4% годовых ПСК: 16,656 — 19,532% | до 50 млн рублей | до 30 лет | от 15% | от 76 470 рублей | Что влияет на ставку: +1,5 п. п. без личного страхования; –0,1–6 п. п. при подключении дополнительной опции (взимается единовременная комиссия). |
| Совкомбанк | Ставка: от 10,99% годовых ПСК: 14,496 — 33,598% | до 50 млн рублей | до 30 лет | от 15% | от 53 866 рублей | Ставка 10,99% годовых указана при подключении услуги «Снижение процентной ставки» и участии в акции «Выгодная ипотека с Халвой», с учетом заключения всех видов договоров страхования: имущественного, личного, титульного. |
| Ак Барс Банк | Ставка: от 16,5% годовых ПСК: 17,610 — 22,569% | до 10 млн рублей | до 30 лет | от 20,01% | от 76 903 рублей | Что влияет на ставку: +1 п. п. без личного/имущественного страхования; Возможна надбавка в размере 1 п. п. к ставке, а также требование по минимальному первоначальному взносу в размере 30,01% в зависимости от кредитной истории, информации о занятости и других факторов заемщика. |
| Уралсиб | Ставка: от 17,69% годовых ПСК: 16,983 — 27,126% | до 20 млн рублей | до 30 лет | от 20% | от 83 415 рублей | Что влияет на ставку: +1 п. п. без личного/титульного страхования. |
| МТС Банк | Ставка: от 17,7% годовых ПСК: 17,932 - 24,672% | до 50 млн рублей | до 30 лет | от 15,1% | от 82 141 рублей | Что влияет на ставку: +1 п. п. без личного/титульного и имущественного страхования. |
Как снизить ставку по ипотеке
Существует несколько лайфхаков, которые помогут уменьшить ставку по ипотеке на вторичку.
- Воспользуйтесь сервисом Банки.ру. Менеджеры «Ипотеки под ключ» помогут подобрать самые подходящие для вас условия среди множества предложений.
- Увеличьте размер первоначального взноса. При рыночной ипотеке ПВ ниже, чем при льготной. Но если вы сами предложите банку больше — например, не минимальные 15%, а 30%, это поможет снизить ставку.
- Быстро проведите сделку. Есть банки, которые дают скидку к ставке, если вы выходите на сделку в течение 30, а не 90 дней.
- Оформите добровольную страховку. При ипотеке их две — страхование права собственности и страхование жизни и здоровья заемщика. Банк может снизить ставку на 1–4 процентных пункта.
- Внесите единовременную комиссию. Это еще одна услуга банков, за которую они готовы снизить ставку. Платеж может быть 1%, 2,5% или 4% от суммы ипотеки.
- Станьте зарплатным клиентом. Для «своих» банки предоставляют льготные условия: например, сниженную ставку или меньший первоначальный взнос.
