Ипотека — один из самых доступных способов купить недвижимость, если не хватает денег на полную стоимость жилья. В России действуют несколько льготных программ для людей разного семейного положения и разных профессий — например, семейная ипотека или ипотека для IT-специалистов.
Помимо этого, собственные жилищные программы есть у некоторых регионов — там власти предлагают выгодные условия жителям, которые собираются оформить ипотеку или купить жилье в своем регионе. Рассказываем подробнее.
Подобрать выгодную ипотеку самостоятельно непросто: для этого нужно изучить условия большого количества банков. На Банки.ру есть бесплатный сервис, который сделает это за вас. Подробности — по ссылке.
Республика Татарстан
В Татарстане есть социальная жилищная программа для нескольких категорий жителей:
- молодые семьи (один из супругов младше 35 лет);
- работники бюджетной сферы;
- пострадавшие после пожара, обрушения дома, ЧС;
- проживающие в непригодном жилье;
- инвалиды и семьи с детьми-инвалидами;
- ветераны боевых действий и члены их семей;
- многодетные семьи;
- работники религиозных организаций;
- люди, попавшие в тяжелую жизненную ситуацию и оставшиеся без жилья;
- люди, стоящие на учете как нуждающиеся в улучшении жилищных условий.
Для участия в программе нужно иметь деньги на первоначальный взнос от 10% стоимости недвижимости. На оставшуюся часть предоставляется рассрочка под 7% годовых на 28,5 года.
Если после вступления в программу у семьи родится ребенок, ей выплатят 200 тысяч рублей на погашение части стоимости квартиры.
Порядок участия в программе не самый простой. Сначала нужно подать заявление в муниципальную администрацию. После включения в реестр семья заключает договор с кооперативом, который реализует программу. Затем перечисляет средства для первоначального взноса — на них начисляются баллы, которые зависят от размера суммы на счете и срока, в течение которого деньги там находятся.
Далее в личном кабинете появляется возможность участвовать в розыгрыше имеющихся квартир. Побеждает тот, у кого больше баллов. Подписывается договор, в котором указан срок ежемесячного платежа, и можно переезжать в квартиру. Право собственности будет оформлено только после полного погашения долга.
Свердловская область
На Урале местные власти решили поддержать семьи, в которых одному из супругов уже исполнилось 36 лет. По федеральной программе поддержки молодых семей они уже не имеют права на получение субсидии в 30% или 35% в зависимости от наличия детей. Но регион готов выплатить такой семье 20% средней стоимости жилья.
Также в регионе выплачивают областной материнский капитал, который можно использовать на улучшение жилищных условий. Он полагается семье после рождения или усыновления третьего ребенка, размер поддержки в 2024 году — 167 918 руб.
Республика Алтай
В регионе действует программа поддержки граждан в сфере ипотечного кредитования на 2020–2024 годы. Жителям региона возмещают часть процентной ставки по кредиту — в размере ключевой ставки Банка России на момент оформления ипотеки. Если же процентная ставка по кредиту меньше, чем ключевая ставка ЦБ РФ, субсидия считается как 50% от процентов по ипотеке.
Для участия в программе нужно соответствовать нескольким условиям:
- есть действующая ипотека, выданная не ранее 1 июля 2020 года;
- размер ипотеки не превышает 4 млн рублей;
- нет долгов по кредиту, а также по налогам, штрафам, пеням.
Субсидия выплачивается ежемесячно. В программе участвуют Сбербанк и Россельхозбанк.
Республика Ингушетия
В Ингушетии заемщики, которые стоят на учете как нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут претендовать на субсидирование процентной ставки по ипотеке на долевое строительство квартиры. Вот список тех, кто может рассчитывать на субсидию:
- молодые семьи;
- одинокие матери;
- многодетные родители, имеющие трех и более детей в возрасте от 14 до 18 лет;
- родители, имеющие детей в возрасте до 14 лет;
- дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей;
- инвалиды и семьи, имеющие детей-инвалидов;
- врачи и работники медицинской сферы;
- молодые ученые;
- молодые учителя;
- государственные гражданские служащие Республики Ингушетия.
Если субсидию одобрят, она будет приходить ежемесячно.
Ярославская область
Жители региона могут получить сертификат с субсидией на покупку или строительство недвижимость с использованием ипотеки. Размер зависит от общей площади приобретаемого жилья. Для участия нужно стоять на учете в качестве нуждающегося в жилье и уже иметь одобрение банка.
Претендовать на субсидию могут только некоторые категории граждан:
- педагоги государственных или муниципальных образовательных организаций Ярославской области;
- медицинские работники государственных или муниципальных медицинских организаций Ярославской области;
- государственные гражданские служащие Ярославской области;
- муниципальные служащие ОМС Ярославской области;
- инвалиды и семьи, имеющие детей-инвалидов;
- многодетные семьи.
Кемеровская область
На Кузбассе нуждающиеся в улучшении жилищных условий могут получить льготный жилищный займ под 0,3% или 0,5% годовых. Максимальный срок — 20 лет, размер рассчитывается индивидуально, но ежемесячный платеж не может превышать 50% дохода. Заемщик должен вложить не меньше 10% стоимость жилья собственными средствами.
Список тех, кто может претендовать на льготный займ, довольно обширный:
- работники бюджетной сферы (образовательных и спортивных учреждений);
- работники сельского хозяйства;
- жители сельской местности;
- работники религиозных организаций и священнослужители;
- государственные и муниципальные служащие;
- молодые семьи (в том числе одинокие родители несовершеннолетних детей);
- студенческие семьи;
- начинающие специалисты;
- чемпионы и призеры Олимпийских игр;
- граждане, проживающие в жилых помещениях, непригодных для проживания;
- работники общественного транспорта;
- ветераны;
- инвалиды и семьи, имеющие детей-инвалидов;
- граждане, подвергшиеся воздействию радиации;
- дети-сироты (те, кому уже исполнилось 23 года);
- участники ликвидации последствий аварии на Чернобыльской АЭС, производственном объединении «Маяк»;
- молодые ученые;
- пострадавшие дольщики;
- работники медико-социальных центров помощи;
- добровольные пожарные;
- сотрудники органов внутренних дел;
- сотрудники национальной гвардии РФ.
Краснодарский край
На Кубани многодетные семьи, бюджетники и те, кто стоит на учете в качестве нуждающихся в жилых помещениях, предоставляемых по договорам социального найма, могут получить единовременную выплату на первоначальный взнос по ипотеке.
Важно не иметь в собственности жилье или иметь меньше 10 м² на одного члена семьи, жить на территории Краснодарского края в течение последних 5 лет, не продавать и не дарить кому-то свое жилье в течение 5 лет, не получать ранее господдержку на улучшение жилищных условий.
Дальний Восток и Арктика
Для дальневосточных и арктических регионов России действуют федеральные льготные ипотечные программы под 2% годовых. Взять такую ипотеку могут:
- супруги не старше 36 лет, находящиеся в браке, или один родитель до 36 лет с ребенком не старше 19 лет;
- участники программы «Дальневосточный гектар»;
- участники программы повышения мобильности трудовых ресурсов;
- педагоги и медики, проработавшие не менее 5 лет в образовательных или медицинских организациях ДВО или регионов Арктики;
- работники предприятий ОПК на территории Дальнего Востока и регионов Арктики;
- переселенцы с территории Украины, из ЛНР и ДНР, проживающие в ДФО или регионах Арктики.
Максимальный размер ипотеки — 6 млн рублей или 9 млн, если площадь приобретаемого жилья в новостройке больше 60 м². Первоначальный взнос — не меньше 20%, можно использовать материнский капитал.
Купить можно строящееся или готовое жилье от застройщика. Недвижимость на вторичном рынке разрешается приобрести по этой программе только в сельской местности или моногороде (исключение — Магаданская область и Чукотский АО, в этих регионах вторичку можно приобрести в любом муниципальном образовании).
