Работники бюджетной сферы не всегда могут похвастаться высокой зарплатой, поэтому для них особенно важна возможность купить жилье на выгодных условиях. Несмотря на то, что в России нет единой льготной ипотечной программы для бюджетников, они могут приобрести недвижимость под сниженный процент. Расскажем об этом подробнее.
Кто относится к бюджетникам
К этой категории относятся люди, которые работают в государственных и муниципальных учреждениях, то есть получают зарплату из бюджета. Это врачи и медсестры, учителя, педагоги техникумов и вузов, воспитатели детских садов, сотрудники муниципальных и государственных учреждений культуры и спорта, работники ГУПов и МУПов.
Также бюджетниками являются сотрудники администраций и органов власти, которые не относятся к категории государственных или муниципальных служащих.
Ипотека для медицинских работников
Эту программу в разгар пандемии в 2020 году запустил банк ДОМ.РФ. Она предполагает, что заемщики получат скидку к процентной ставке на базовые ипотечные программы на все время действия кредита.
По программе можно купить готовую и строящуюся недвижимость, в том числе дом, рефинансировать действующую ипотеку или взять кредит под залог недвижимости.
Первоначальный взнос — от 15% до 35% в зависимости от ипотечной программы, срок кредитования — до 30 лет, максимальный размер — 50 млн для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 30 млн — для остальных регионов. Возраст заемщика от 21 до 60 лет и не более 75 лет на момент погашения ипотеки.
Бюджетная ипотека для Московской области
В конце 2023 года правительство Подмосковья и банк ДОМ.РФ запустили общую программу для медицинских работников, педагогов, ученых и специалистов оборонно-промышленного комплекса. Участники смогут получить субсидию в 15% стоимости жилья на первоначальный взнос и сниженную на 2% ставку по ипотеке. Купить на таких условиях можно готовую или строящуюся квартиру и жилой дом с участком. Максимальный размер кредита — 15 млн рублей.
Главное условие программы — заключить трудовой договор с бюджетной организацией не менее чем на 5 лет. А если в собственности уже есть жилье, то на одного человека не должно приходиться больше 18 м².
Подобрать выгодную ипотеку самостоятельно непросто — для этого нужно изучить условия большого количества банков. На Банки.ру есть бесплатный сервис, который сделает это за вас. Подробности по — ссылке.
Семейная ипотека
Если у сотрудников бюджетной сферы есть дети, они могут оформить семейную ипотеку. С 1 июля 2024 года ее можно взять, если у заемщика есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет включительно или ребенок-инвалид любого возраста.
Кроме того, в 35 регионах можно купить жилье по семейное ипотеке, если есть двое несовершеннолетних детей любого возраста. Вот список этих регионов:
- Еврейская автономная область.
- Чукотский автономный округ.
- Ненецкий автономный округ.
- Мурманская область.
- Республика Ингушетия.
- Республика Коми.
- Новгородская область.
- Республика Дагестан.
- Белгородская область.
- Саратовская область.
- Республика Алтай.
- Город Севастополь.
- Кемеровская область — Кузбасс.
- Республика Мордовия.
- Республика Калмыкия.
- Курская область.
- Забайкальский край.
- Томская область.
- Костромская область.
- Омская область.
- Оренбургская область.
- Карачаево-Черкесская Республика.
- Алтайский край.
- Тамбовская область.
- Чеченская Республика.
- Магаданская область.
- Кировская область.
- Нижегородская область.
- Псковская область.
- Республика Марий Эл.
- Курганская область.
- Республика Хакасия.
- Республика Тыва.
- Чувашская Республика.
- Республика Адыгея.
Максимальная ставка по кредиту — 6%, первоначальный взнос — от 20%, предельная сумма ипотеки до 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 6 млн рублей для остальных регионов. Сумму можно увеличить до 30 или 15 млн рублей за счет рыночной программы.
По семейной ипотеке можно купить квартиру у застройщика или построить дом. Вторичное жилье разрешается брать либо в сельской местности на территории ДФО, либо в регионах, где нет строящихся многоквартирных домов. Но это доступно только семьям, воспитывающим ребенка с инвалидностью.
Дальневосточная и Арктическая ипотека
Медики (врачи, медсестры, фельдшеры, санитары) и педагоги могут купить жилье по программе Дальневосточной и Арктической ипотеки. Раньше для этого нужно было проработать не менее 5 лет в образовательной или медицинской организации на территории Дальневосточного федерального округа (ДФО) или регионов Арктики. С 1 июня 2024 года это требование отменили.
Вот какие регионы относятся к ДФО и Арктической зоне:
| Дальневосточный федеральный округ | Арктическая зона |
Амурская область Еврейская автономная область Забайкальский край Камчатский край Магаданская область Приморский край Республика Бурятия Республика Саха (Якутия) Сахалинская область Хабаровский край Чукотский автономный округ | Мурманская область Ненецкий автономный округ (НАО) Шесть муниципалитетов Республики Карелии: Беломорский, Лоухский, Кемский, Сегежский муниципальные районы, Калевальский национальный муниципальный район, Костомукшский городской округ Четыре муниципалитета Республики Коми: Воркута, Инта, Усинск и Усть-Цилемский район Четыре муниципалитета Красноярского края: Норильск, Таймырский Долгано-Ненецкий район, Туруханский район и десять поселений Эвенкийского района — поселки Суринда, Тура, Нидым, Учами, Тутончаны, Ессей, Чиринда, Эконда, Кислокан и Юкта Девять муниципалитетов Архангельской области: Архангельск, Новодвинск, городской округ Новая Земля, Северодвинск, Онежский, Приморский, Лешуконский, Пинежский и Мезенский районы |
Кроме того, Дальневосточную и Арктическую ипотеку могут взять участники программы «Повышение мобильности трудовых ресурсов» в субъектах ДФО или регионах Арктики.
Максимальная ставка по программе — 2% годовых, первоначальный взнос — от 20%, срок кредитования — до 20 лет.
Для нового и строящегося жилья сумма кредита — до 6 млн рублей, если объект меньше 60 м², и до 9 млн — если больше. Купить можно и вторичное жилье, если оно находится на сельской территории или в моногороде.
Сельская ипотека
Бюджетники могут купить или построить квартиру или дом по более выгодной ставке в сельской местности. Под ней подразумеваются населенные пункты, в которых проживает не больше 30 тысяч человек.
Максимальная сумма кредита — 6 млн рублей, первоначальный взнос — от 20%, срок — до 25 лет. Максимальная ставка — 3% годовых.
После того как заемщик поставит на учет купленное или построенное жилье, он должен будет зарегистрироваться в нем в течение 180 дней.
Программа действует в том числе на вторичную недвижимость. Можно купить дом не старше трех лет у юридического лица или ИП и не старше пяти лет — у физического лица.
Молодые семьи
Заемщики, которые соответствуют статусу молодой семьи, могут рассчитывать на субсидию на покупку собственного жилья. К молодым семьям относятся супруги, которым меньше 35 лет, с детьми или без детей (если есть дети, то официальная регистрация брака не обязательна), а также родители-одиночки до 35 лет.
При этом они должны стоять на учете как нуждающиеся в улучшении жилищных условий и иметь доход, достаточный для погашения ипотеки.
Семьи с детьми могут получить субсидию в размере 35% стоимости покупаемого жилья, без детей — 30%.
Субсидию можно потратить на покупку готового или строящегося жилья, внести в качестве первоначального взноса по ипотеке или в качестве паевого взноса, для погашения долга или процентов по уже взятой ипотеке.
Военная ипотека
Хоть военнослужащие и не считаются бюджетниками, их тоже можно отнести к тем, кто получает зарплату от государства. У них есть своя программа — накопительно-ипотечная система (НИС).
Военнослужащий открывает специальный счет, на который государство каждый год перечисляет накопительный взнос. В 2024 году он составляет 365 346,6 рубля. Через три года военный имеет права потратить эти деньги как первоначальный взнос по ипотеке. Пока он служит, заем погашает государство.
Если военнослужащий уйдет в отставку по собственному желанию меньше чем через 20 лет службы, всю сумму использованных накоплений нужно будет вернуть. Исключения — если военно-врачебная комиссия признала его не годным к службе, если до увольнения он отслужил больше 10 лет, а уволился по достижении предельного возраста из-за проблем со здоровьем, в связи с сокращением или по семейным обстоятельствам.
Материнский капитал
Сэкономить на ипотеке также можно с помощью материнского капитала. Его разрешается внести в качестве первоначального взноса или для погашения уже взятого жилищного кредита. В 2024 году размер маткапитала на первого ребенка составляет 630,4 тысячи рублей, на второго — 202,6 тысячи.
Налоговый вычет
После оформления ипотеки можно сделать налоговый вычет. Этот вариант доступен заемщикам, которые работают официально и платят НДФЛ. Максимальная сумма возврата за недвижимость — 260 тысяч рублей (13% от 2 млн рублей), за проценты по ипотеке — 390 тысяч (13% от 3 млн рублей).
Если жилье куплено в браке, вернуть часть уплаченного налога могут оба супруга. Тогда общая сумма возврата составит 1,3 млн рублей. Подробно о том, как оформить налоговый вычет, мы рассказывали в этом материале.
