После повышения ключевой ставки до 18% годовых стали расти и ставки по рыночной ипотеке. Например, в ВТБ они теперь достигают 21,5%, в Альфа-Банке — 21,59%, а в Сбере — 20%. Считаем, каким будет ежемесячный платеж, если оформить ипотеку с такими условиями.
Почему растут ставки по ипотеке
На момент публикации материала ставки по рыночной ипотеке в базе нашего финансового маркетплейса увеличили 14 банков из 80, говорит аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова. В среднем размер повышения составил около 1–1,5%.
«Это обусловлено перестройкой риск-политик банков из-за изменений ожиданий насчет дальнейшей динамики ключевой ставки, — считает аналитик. — Регулятор не изменил сигнал рынку не нейтральный, отметив, что будет оценивать целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях».
Если инфляционные ожидания не начнут уменьшаться и инфляция продолжит расти, ЦБ может повысить ключевую ставку до запретительного уровня — 19–20% годовых. Тогда и другие игроки начнут пересматривать условия по ипотеке.
«На текущий момент средняя ставка по рыночной ипотеке в базе нашего финансового маркетплейса составляет 19,6% годовых. При таких условиях большинству людей получить ипотеку стало практически невозможно — уровень одобрения напрямую зависит от коэффициента "Платеж/доход", а цены на недвижимость в большинстве регионов пока что не снижаются», — говорит Инна Солдатенкова.
Вы можете посмотреть актуальные ставки по ипотеке в каталоге Банки.ру. А с помощью бесплатного сервиса — узнать, какие банки и по каким условиям готовы одобрить сам кредит на жилье.
Власти собираются со следующего года ввести стандарт ипотечного кредитования, который ограничит возможности банков и застройщиков по применению стимулирующих продажи «схем».
«Можно ожидать, что банки перейдут на выдачи в "ручном режиме" исходя из запроса конкретного клиента. Не исключено, что ряд игроков в принципе поставят "на стоп" рыночную ипотеку и временно выведут такие предложения из своих продуктовых линеек. Они сосредоточатся на работе с заемщиками, которые подходят под адресные категории в рамках льготных программ», — считает Инна Солдатенкова.
Рост ключевой ставки отрицательно сказывается на условиях по кредитам и ипотеке. А вот ставки по вкладам, наоборот, растут. Вы можете изучить все предложения банков в нашем каталоге.
Вклад «Надежный (на 6 месяцев)» от Росбанка.
Вклад «ДОМа надежно на 181 день» от Банка ДОМ.РФ.
Вклад «МКБ. Перспектива (в конце срока)» от Московского кредитного банка.
Вклад «Доход» от «Уралсиба».
* Условия по вкладам актуальны для предложений на Банки.ру на 7 августа 2024 года.
Сколько придется платить
Возьмем для примера ставку по ипотеке в 20% годовых. Вот каким будет ежемесячный платеж:
| Сумма ипотеки | Срок ипотеки | Ежемесячный платеж |
| 3 млн рублей | 15 лет | 52 688 рублей |
| 20 лет | 50 964 рубля | |
| 30 лет | 50 130 рублей | |
| 5 млн рублей | 15 лет | 87 814 рублей |
| 20 лет | 84 941 рубль | |
| 30 лет | 83 550 рублей | |
| 7 млн рублей | 15 лет | 122 940 рублей |
| 20 лет | 118 917 рублей | |
| 30 лет | 116 971 рубль | |
| 10 млн рублей | 15 лет | 175 629 рублей |
| 20 лет | 169 882 рубля | |
| 30 лет | 167 101 рубль |
Можно ли снизить ставку
Взять ипотеку по сниженной ставке можно с помощью льготной программы. Вы можете найти и оформить ее через бесплатный сервис Банки.ру. Но если вам такой вариант не подходит, используйте еще несколько способов:
- Увеличьте размер первоначального взноса.
- Подтвердите свой доход, в том числе дополнительный. Например, от сдачи недвижимости в аренду.
- Оформите страховку.
- Оплатите единовременную комиссию.
- Станьте зарплатным клиентом банка.
Мой профиль