Ключевая ставка Банка России находится на максимальном за год уровне — 18% годовых. На этом фоне банки предлагают повышенные ставки по накопительным счетам.
Сделали подборку с накопительными счетами со ставкой по 20% годовых. При ранжировании предложений учитывали максимальный объем средств, который можно разместить на счете под самый высокий процент, а также другие параметры (например, базовую ставку и возможность улучшить условия).
5-е место: накопительный «Альфа-счет» от Альфа-Банка
Ставка — 20% годовых.
Сумма — до 1,5 млн рублей.
Повышенная ставка 20% годовых в первые два месяца действует для клиентов, у которых ранее не было «Альфа-счета» либо не было «Альфа-счетов» в рублях с остатками за последние 90 дней.
Ставка применяется на сумму минимального остатка до 1,5 млн рублей. На сумму свыше 1,5 млн проценты начисляются по ставке 4% годовых.
Эта же ставка действует по счету с третьего месяца.
Минимальная сумма размещения — 1 рубль.
Проценты начисляются на минимальный остаток на счете за месяц. Выплата процентов происходит ежемесячно, по счету предусмотрена капитализация.
По счету можно увеличить ставку. При совершении покупок по дебетовым картам на сумму от 20 тыс. рублей для новых клиентов с третьего месяца и для всех остальных клиентов с первого месяца номинальная ставка по счету составит 11% годовых (действует на сумму минимального остатка до 1 500 000 рублей).
4-е место: накопительный счет «Копилка» от Экспобанка
Ставка — 20% годовых.
Сумма — до 1 млн рублей.
Повышенная ставка 20% годовых применяется для договоров, заключенных по 4 ноября 2024 года включительно, и на сумму до 1 млн рублей. Для договоров после этой даты ставка будет 9% годовых. Такая же ставка будет для суммы свыше 10 млн рублей.
Для суммы от 1 млн до 10 млн будет применятся ставка 18% годовых.
Проценты по счету начисляются на ежедневный остаток и выплачиваются ежемесячно.
3-е место: накопительный «ВТБ-счет (на минимальный остаток)» от ВТБ
Ставка — 20% годовых.
Сумма — до 1 млн рублей.
Ставка в размере 20% годовых применяется к сумме до 1 млн рублей в первые два календарных месяца. У клиента не должно быть накопительных счетов в ВТБ или баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 180 дней должен составлять не более 1000 рублей.
Минимальная сумма размещения денег на счете — 1000 рублей.
Максимальная сумма неограниченна, однако если фактический остаток составляет 1 млн рублей и выше, на сумму свыше начисляются проценты и выплачиваются по ставке 7% годовых. Такая же ставка будет применяться с третьего месяца на сумму свыше 1 млн рублей.
При этом на сумму до 1 млн рублей с третьего месяца может применяться ставка 16% годовых для клиентов, получающих зарплату или пенсию в ВТБ, и при совершении покупок по картам на сумму свыше 50 тыс. рублей.
Проценты начисляются на ежедневный остаток, выплачиваются ежемесячно.
По счету есть возможность повысить ставку всем клиентам. При совершении расходных операций по картам ВТБ на сумму от 10 тыс. в месяц банк повысит базовую ставку на 4 п.п., а при тратах от 50 тыс. – на 6 п.п. За подписку ВТБ Плюс банк добавит 1 п.п. на остаток до 1 млн рублей. Все надбавки суммируются.
2-е место: «Накопительный счет» от Газпромбанка
Ставка — 20% годовых.
Сумма — до 1,5 млн рублей.
Максимальная ставка 20% годовых применяется на сумму до 1,5 млн рублей в месяц открытия счета и следующий за ним, если в последние 90 календарных дней не было действующих и/или прекративших действие договоров вкладов и накопительных счетов на сумму от 100 рублей и нет счетов с приветственной надбавкой.
Повышенная ставка действует только при открытии счета через интернет-банк или мобильное приложение.
С третьего месяца и на сумму свыше 1,5 млн рублей применяется базовая процентная ставка 10% годовых.
Минимальная сумма для начисления процентов — 5000 рублей.
Проценты начисляются ежемесячно на сумму минимального остатка по счету, выплачиваются ежемесячно.
Ставку по счету можно увеличить. Для клиента банка, являющегося активным абонентом «ГПБ Мобайл», при наличии подключенной программы лояльности «Быть вместе» ставка вырастет на 0,5 п. п. Для зарплатных клиентов — на 0,3 п. п. Также есть надбавка в размере 1 п.п. за остатки на счете карты свыше 30 тыс. рублей и в размере 3 п.п. за остатки свыше 100 тыс. рублей.
Надбавки не суммируются, применяется максимальная из возможных.
1-е место: «Накопительный счет» от Банка Ozon
Ставка — 20% годовых.
Сумма — без ограничений.
Повышенная ставка 20% годовых действует в первые два месяца при открытии первого счета.
С третьего месяца ставка будет 15% годовых.
Проценты начисляются на минимальный остаток за месяц. Выплата процентов происходит ежемесячно.
Чтобы открыть накопительный счет, необходимо открыть бесплатную Ozon-карту, а также пройти идентификацию с паспортом РФ в пункте выдачи Ozon или на встрече с представителем банка.
В последнее время банки предлагают хорошие условия, поэтому накопительный счет можно открыть прямо сейчас.
Затем стоит подождать заседания Банка России в октябре и тогда принимать решение, переносить ли деньги на другой счет или вклад. Также при улучшении условий в дальнейшем в ноябре-декабре можно открыть накопительный счет в другом банке.
Условия актуальны на 6 сентября 2024 года.
