Обычно банки вводят суточные и/или месячные ограничения на снятие наличных с карты, но бывают лимиты и на обналичивание за один раз. Рассказываем, почему финансовые организации устанавливают ограничения и можно ли их обойти.
Зачем нужны лимиты на снятие наличных
Есть несколько причин, почему банки вводят лимиты на снятие наличных. Рассмотрим их:
- Борьба с незаконным денежным оборотом. Государство заинтересовано в прозрачном денежном обороте, с наличными средствами сложно посчитать налоги, отследить доходы и расходы граждан, а также финансирование той или иной (в том числе незаконной) деятельности, объясняет юрист, эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Кирилл Полещук. Банки помогают государству бороться с незаконным обналичиванием денежной массы.
- Борьба с мошенниками. «Если гражданин потерял карту или карта была украдена злоумышленниками, то из-за лимита мошенники не смогут снять с карты все денежные средства, а владелец карты может успеть заблокировать ее и сохранить свои деньги. Ограничения на снятие наличных могут помочь и в случае, когда сам гражданин, находясь под психологическим влиянием мошенников, снимает деньги с карты для передачи злоумышленникам или для перевода на так называемые безопасные счета», — говорит Полещук.
- Стимуляция безналичных операций. Финансовые организации заинтересованы в развитии безналичных расчетов. Дело в том, что с каждой покупки, оплаченной картой, банк получает определенный процент, в то время как операции по снятию наличных банкам ничего не приносят (напротив, кредитным учреждениям приходится нести расходы на инкассацию).
- Ограничения на снятие наличных за один раз (или в конкретном банкомате) вводятся в том числе потому, что в банкомате хранится ограниченное количество купюр, отмечает аналитик-эксперт Банки.ру Эряния Бочкина.
Сколько денег можно снять в банкомате за один раз
Ограничение на снятие наличных в рамках одной операции действуют далеко не во всех банках. В зависимости от финансовой организации размер разовой операции может составлять в среднем от 50 тысяч до 1 млн рублей, говорит Эряния Бочкина.
Например, с карты Т-Банка в банкомате за один раз можно снять не более 1 млн рублей (10 тысяч долларов или 10 тысяч евро). При снятии наличных с помощью QR-кода лимит меньше — максимум 600 тысяч рублей (6 тысяч долларов или 6 тысяч евро) за один раз.
Альфа-Банк устанавливает лимит на сумму одной операции (как и остальные лимиты) индивидуально для каждого клиента.
Ограничения на снятие наличных могут действовать и для банкоматов. Например, в терминалах банка «Левобережный» с одной карты разрешается обналичивать не более 150 тысяч рублей.
Кроме того, часто лимиты на снятие наличных действуют в банкоматах сторонних финансовых организаций — информация о доступной максимальной сумме будет отображена на экране терминала.
Также банки нередко устанавливают ограничения по количеству купюр, доступных для снятия. За одну операцию терминал может выдать не более 20–50 банкнот. Эта информация также будет отображена на экране банкомата.
Обратите внимание! За один раз не получится снять сумму, превышающую суточный лимит — такой есть практически по каждой карте. Например, за один раз со «СберКарты» от Сбербанка получится снять не более 300 тысяч рублей в сутки (с платными подписками лимит можно увеличить до 3 млн рублей). Суточные лимиты на снятие наличных по другим картам Сбербанка такие:
| «Мир Momentum» | 50 тысяч рублей |
| «Мир Социальная» | 50 тысяч рублей |
| MasterCard Standard Momentum, Visa Classic Momentum | 50 тысяч рублей (или 1600 долларов или 1200 евро) |
| Visa Classic «Подари жизнь» | 150 тысяч рублей |
| World MasterCard «Золотой», Visa Gold «Подари жизнь» / «Аэрофлот» / «Золотой» | 300 тысяч рублей (или 12 тысяч долларов или 9 тысяч евро) |
| MasterCard Platinum, World MasterCard Black Edition «Премьер», Visa Platinum, Visa Platinum «Подари жизнь», Visa Signature «Аэрофлот», Visa Platinum «Премьер» | 500 тысяч рублей (или 12,5 тысяч долларов или 10 тысяч евро) |
Можно ли самому установить лимит на снятие наличных
Самостоятельно увеличить лимит на снятие наличных клиент не может — это зона ответственности банка. Исключение — увеличение лимита с помощью платных подписок (они стоят в среднем 100–300 рублей в месяц). Такая функция доступна не во всех банках.
При этом владелец карты может уменьшить лимит, это актуально для безопасности хранящихся на карте денег. Если карта и ПИН-код от нее попадут к третьим лицам, они не смогут снять с нее сумму, превышающую установленный лимит.
Вот как изменить лимит на снятие наличных в приложении Альфа-Банка:
- Авторизуйтесь в личном кабинете.
- На главном экране выберите карту, перейдите в раздел «Установить лимит на траты».
- В открывшемся окне «Лимит на операции в интернете» нажмите на значок карандаша.
- Введите даты действия лимита.
- Внизу экрана выберите тип операций «Снятие наличных», введите общую сумму лимита и/или сумму разовой операции и нажмите на «Сохранить».
Что делать, если лимит исчерпан, но нужно снять крупную сумму
В случае с ограничением на разовое снятие наличных следует повторно воспользоваться банкоматом или же использовать другой терминал (если ограничение распространяется на снятие наличных в конкретном банкомате), подсказывает Эряния Бочкина.
Также можно перевести нужную сумму на другую карту и перевести деньги с нее — через Систему быстрых платежей разрешается ежемесячно бесплатно переводить до 100 тысяч рублей другим людям и до 30 млн рублей самому себе.
Как вариант, обналичить деньги с карты можно в отделении банка. Понадобится паспорт. Обратите внимание: у этого способа есть свои нюансы, во-первых, может взиматься комиссия (в среднем 0,5–1,5% от суммы), во-вторых, в кассе банка может не оказаться крупной суммы денег — ее необходимо заказывать заранее.
Может ли банк заблокировать карту при частом снятии наличных
Одним из оснований для блокирования карты является нетипичное поведение клиента. «Системы безопасности банков выстраивают алгоритмы, которые анализируют поведение каждого клиента — сколько денег он тратит в интернет-магазинах, какие суммы, как часто, в каких банкоматах и в какое время он снимает, на какие суммы расплачивается картой и тому подобное.
Если же происходит нетипичное поведение, например, частое снятие наличных крупными суммами в ночное время в банкомате в чужом городе, системы безопасности банка могут отметить данные операции как подозрительные и заблокировать карту», — говорит Кирилл Полещук.
Указать, какие именно суммы снятия могут смутить банк и количество этих операций за раз, невозможно, поскольку на алгоритмы влияет множество причин, в том числе индивидуальная история поведения каждого клиента. В некоторых случаях банк может не смутить снятие миллиона за пару часов ночью, а в некоторых — банк может заблокировать операцию при снятии 50 тысяч рублей в обычное время.
Что нужно знать о лимитах на снятие наличных с карты: главное
- Банки устанавливают суточные, месячные лимиты на снятие наличных, а также ограничения на снятие за один раз — такие лимиты встречаются не очень часто.
- Ограничения по сумме разового снятия наличных могут действовать и в банкоматах. В терминалах сторонних финансовых организаций, как правило, можно снять меньшую сумму, чем в терминале эмитента карты или банка-партнера. Также бывают ограничения на количество выдаваемых терминалом купюр.
- В каждом банке свои лимиты. За один раз с карты в среднем можно снять от 50 тысяч до 1 млн рублей.
- Если разовый лимит исчерпан, банкоматом можно воспользоваться повторно. Но при слишком большом количестве операций банк может заблокировать карту.
- Даже если по карте нет лимита на разовое снятие наличных, снять сумму, превышающую суточный лимит, не получится.
