Многодетным семьям в России доступна дополнительная выплата в 450 тысяч рублей: ее можно направить на частичное либо полное погашение ипотеки. Разбираемся на примерах, сколько можно сэкономить с помощью этой субсидии.
Кому доступна выплата
Выплата не относится к материнскому капиталу и доступна единоразово семьям, в которых родился третий (или последующий) ребенок после 1 января 2019 года. Возраст остальных детей не важен. Для получения денег ипотека должна быть оформлена до 1 июля 2031 года.
450 тысяч рублей можно направить только на погашение уже имеющейся ипотеки. На другие цели, например на первоначальный взнос, деньги тратить нельзя.
Особенности расчета
Выплату можно получить в любой момент после оформления ипотеки. Поэтому мы посчитали несколько вариантов того, сколько можно сэкономить, если получить деньги через один год, десять и 19 лет после заключения кредитного договора.
В примере рассмотрели семейную ипотеку под 6% годовых:
- Дата оформления ипотеки — 15 октября 2024 года.
- Срок — 20 лет.
- Сумма ипотеки — 12 млн рублей.
- Стоимость квартиры — 15 млн рублей.
- Первоначальный взнос — 3 млн рублей (20%).
- Исходили из того, что погашение было в пользу уменьшения срока, а не ежемесячного платежа: в таком случае экономия больше.
- В некоторых регионах, где коэффициент рождаемости ниже, чем в прошлом году, предоставляют не до 450 тысяч рублей, а до 1 млн рублей: например, на Дальнем Востоке. Но мы рассматриваем выплату именно в 450 тысяч рублей, так как она действует в большинстве регионов России.
Рассмотрим, какой будет ежемесячный платеж, переплата и общая сумма выплат, если заемщик будет платить без просрочек и дополнительных взносов весь срок.
| Сумма ипотеки, руб. | 12 млн |
| Ежемесячный платеж, руб. | 85 971,73 |
| Переплата, руб. | 8 632 065,22 |
| Общая сумма выплат, руб. | 20 632 065,22 |
Выплата получена через год после оформления ипотеки
Если внести 450 тысяч рублей 15 октября 2025 года, можно сэкономить на переплате 902 027,49 рубля. Долг будет закрыт раньше: за 18 лет и девять месяцев.
| Ежемесячный платеж, руб. | 85 971,73 |
| Переплата без частичного погашения, руб. | 8 632 065,22 |
| Общая сумма выплат без частичного погашения, руб. | 20 632 065,22 |
| Переплата с частичным погашением, руб. | 7 730 037,73 |
| Общая сумма выплат с частичным погашением, руб. | 19 730 037,73 |
Выплата получена через десять лет после оформления ипотеки
Если внести 450 тысяч рублей 15 октября 2034 года, можно сэкономить на переплате меньше: 351 762,60 рубля. Долг будет закрыт за 19 лет и три месяца.
| Ежемесячный платеж, руб. | 85 971,73 |
| Переплата без частичного погашения, руб. | 8 632 065,22 |
| Общая сумма выплат без частичного погашения, руб. | 20 632 065,22 |
| Переплата с частичным погашением, руб. | 8 280 302,62 |
| Общая сумма выплат с частичным погашением, руб. | 20 280 302,62 |
Выплата получена через 19 лет после оформления ипотеки
Если внести 450 тысяч рублей 15 октября 2043 года, можно сэкономить на переплате еще меньше: всего 22 345,70 рубля. Срок сократится на несколько месяцев и ипотека будет закрыта за 19 лет и семь месяцев.
| Ежемесячный платеж, руб. | 85 971,73 |
| Переплата без частичного погашения, руб. | 8 632 065,22 |
| Общая сумма выплат без частичного погашения, руб. | 20 632 065,22 |
| Переплата с частичным погашением, руб. | 8 609 719,52 |
| Общая сумма выплат с частичным погашением, руб. | 20 609 719,52 |
Итоги
- Если в семье родился третий ребенок, можно сразу получить выплату и закрыть часть ипотеки. Также можно закрыть долг полностью, если полученных денег хватает для этого.
- Чем раньше получить выплату и направить ее на погашение, тем больше можно сэкономить на процентах.
- Частичное погашение выгоднее делать в пользу уменьшения срока: так можно больше сэкономить за счет того, что долг будет закрыт быстрее. Если сумма ежемесячного платежа слишком высокая и трудно ее вносить, лучше направить деньги в пользу уменьшения платежа: это снизит долговую нагрузку.
Мой профиль
