Согласно опросу Аналитического центра Национального агентства финансовой информации (НАФИ), более трети россиян тратят на еду от 10 000 до 20 000 рублей в месяц, а еще треть — до 40 000 рублей в месяц. За год доля тех, кто платит за продукты более 20 000 рублей в месяц, выросла на 7%.
Сэкономить на покупках позволяют акции и программы лояльности продуктовых ритейлеров. А если оплачивать продукты кобрендинговой банковской картой, экономия будет еще более ощутимой. Рассказываем о собственных программах лояльности крупнейших продуктовых сетей и их совместных программах с банками.
Сети «Перекресток» и «Пятерочка»
Карта «Х5 Клуб» и программа «Апельсин»
В магазинах X5 Group, куда входят «Перекресток», «Пятерочка» и сервис доставки «Vprok.ru Перекресток», действует единая программа лояльности «Апельсин».
Все особенности программы подробно разбирали в этом материале. Сейчас остановимся только на основных моментах.
Как оформить карту:
- Карту на пластиковом носителе можно приобрести на кассе магазина, ее стоимость 9,90 рубля. Карта будет действовать в обеих сетях.
- Виртуальную карту можно выпустить бесплатно в приложении «Перекресток»/ «Пятерочка» или на сайте x5club.ru.
Виртуальная карта сразу готова к использованию, карту на пластиковом носителе нужно активировать. Это можно сделать несколькими способами:
- в личном кабинете на сайте x5club.ru;
- в приложении «Перекресток» или «Пятерочка» в зависимости от того, в какой сети была куплена карта;
- через службу поддержки «Пятерочки» (номер 8-800-555-55-05) или «Перекресток» (номер 8-800-200-95-55) в зависимости от того, в какой сети была куплена карта.
Преимущества карты:
Держателям карты за покупки начисляется кэшбэк специальными бонусными единицами — «апельсинками». Его размер зависит от суммы покупок за предыдущий месяц:
- 10% на одну выбранную категорию и 0,5% за остальные покупки всем покупателям;
- 20% на три выбранные категории и 1% за все остальное при покупках от 8000 рублей для жителей Москвы, Московской обл., Санкт-Петербурга и Ленинградской обл. и от 5000 рублей для жителей остальных регионов.
«Апельсинки» не начисляются за покупку товаров со скидками, табачной продукции, подарочных сертификатов и лотерейных билетов.
Накопленными бонусами можно оплатить:
- до 50% от стоимости покупки в «Пятерочке» (скидка не более 200 рублей);
- до 30% от стоимости покупки в «Перекрестке» (скидка не более 300 рублей);
- до 30% во «Vprok.ru Перекресток» (скидка не более 600 рублей).
Курс обмена: 10 «апельсинок» = 1 рубль.
Кобрендинговая карта «Х5 Клуб» от Альфа-Банка
Как оформить карту:
Альфа-Банк выпускает дебетовую и кредитную карту «Х5 Клуб». Ее можно оформить на сайте банка или на Банки.ру.
Для того чтобы начать пользоваться картой, достаточно установить для нее ПИН-код.
Преимущества карты:
За каждые потраченные 100 рублей начисляется:
- 7% — за покупки в сети Х5 (кроме покупки акционных товаров);
- 1% — за остальные покупки (кроме покупок в других продуктовых магазинах).
Максимальный размер вознаграждения — 50 000 «апельсинок» в месяц. Списание производится по правилам сети Х5.
Обратите внимание: срок действия «апельсинок», начисленных за покупки в «Перекрестке» и «Пятерочке», составляет 31 день.
Условия по карте:
У дебетовой карты обслуживание бесплатное без каких-либо условий. У кредитной — 0 рублей в первый год, далее — 1490 рублей в год. Уведомления по карте ежемесячно обойдутся в 99 рублей.
В обзоре подробно рассказываем, как работает кредитная карта с кэшбэком в «Пятерочке» и «Перекрестке» от Альфа-Банка, какие у нее есть плюсы и минусы.
С дебетовой карты можно бесплатно снимать наличные в банкоматах Альфа-Банка и партнеров, с кредитной – до 50 000 рублей в месяц в банкоматах любых банков.
Сеть «Магнит»
Карта «Магнит Плюс»
Как оформить карту:
Есть два варианта карты «Магнит Плюс»:
- пластиковая — ее можно приобрести за 10 рублей на кассе в любом магазине сети «Магнит»;
- виртуальная — выпускается бесплатно в приложении «Магнит: акции и доставка».
Обратите внимание, карту необходимо активировать одним из способов:
- заполнить анкету в разделе «Регистрация» на сайте или в приложении и подтвердить действие кодом из СМС;
- с помощью специалиста горячей линии по телефону 8 (800) 200-90-02 (потребуется сообщить персональную информацию и назвать проверочный код из СМС).
Преимущества карты:
Карта действует во всех продуктовых супермаркетах «Магнит», «Магнит-Косметик», «Магнит-Аптека» и в других магазинах сети «Магнит», в том числе при доставке товаров.
Держателям карты полагается:
- Скидки на товары с желтыми ценниками, перечень которых обновляется каждую неделю.
- Кэшбэк бонусами, размер которого зависит от количества и общей стоимости покупок, совершенных покупателем в течение месяца:
- 0,5% без каких-либо условий за покупки в сети «Магнит»;
- 1% при покупках от 5000 рублей или 50 разных товаров;
- 2% при покупках от 10 000 рублей или 100 разных товаров.
(Покупка табачных изделий не учитывается при расчете количества и суммы покупок).
- Кэшбэк 0,5% бонусами за покупки в «Купер». Для начисления вознаграждения при оформлении заказа необходимо указать номер карты «Магнит Плюс» в специальном поле.
- Дополнительные выгоды в приложении:
- 5% бонусами на первую покупку при оформлении виртуальной карты (предложение необходимо активировать в приложении, нажав на него в разделе «Главная»);
- повышенные бонусы в первый месяц после регистрации;
- повышенные бонусы от 10% до 30% на 3 любимые категории, перечень которых обновляется каждый месяц (не действует на покупки в «Магнит Маркет»);
- 2% на одну покупку в день рождения, а также за 3 дня до и после него;
- персональные предложения на основе потребительских предпочтений;
- скидки за участие в различных активностях.
Бонусы не начисляются:
- за покупку акционных товаров;
- за покупку табачной продукции;
- за шестую и последующие покупки, совершенные в течение одного дня.
Максимальный размер вознаграждения — 2000 бонусов в месяц. Накопленными бонусами можно оплатить до 50% от стоимости покупки в сети «Магнит» по курсу 1 бонус = 1 рубль. При этом на списание действуют следующие ограничения:
- в магазинах «Магнит Моя цена» можно списать не более 1000 бонусов за одну покупку;
- в остальных магазинах сети «Магнит» — не более 2000 бонусов;
- бонусами нельзя оплатить никотиносодержащую продукцию;
- списание бонусов за алкогольную продукцию возможно только до минимально допустимой розничной цены;
- бонусы нельзя списать за покупку стоимостью от 20 000 рублей.
Кобрендинговая карта «Магнит» от ВТБ
Как получить карту:
Оставить заявку можно на сайте ВТБ или на Банки.ру, а получить готовую карту — лично в отделении или с помощью бесплатной курьерской доставки.
Для получения вознаграждения от банка и сети «Магнит» специальной регистрации в программе не требуется. Бонусная программа подключается автоматически в течение 7 дней после активации карты (для этого нужно установить для нее ПИН-код). Если у клиента была ранее оформлена карта лояльности «Магнит», накопленное вознаграждение будет перенесено с нее на кобрендинговую карту.
Преимущества карты:
ВТБ начисляет дополнительные бонусы к тем, что полагаются от сети «Магнит». Таким образом, за покупки по карте можно получить:
| В первый месяц | Далее | |
| За покупки в сети «Магнит» | 6% (5% от банка + 1% от магазина) | • До 5% – при покупках от 10 000 рублей в месяц (3% от банка и до 2% от магазина) • до 3% – при покупках до 10 000 рублей в месяц (2% от банка и 1% от магазина) •до 1,5% – при покупках до 5000 рублей в месяц (1% от банка и до 0,5% от магазина) |
| За покупки в других магазинах | 5% (только от банка) | 1% (только от банка) |
Обратите внимание: бонусы не начисляются за снятие наличных, переводы, квази-кэш операции, оплату ЖКУ и некоторые другие операции, а также за оплату никотиносодержащей продукции.
Максимальный размер вознаграждения — 5000 баллов в месяц. Накопленными бонусами можно оплатить до 50% от стоимости покупки в сети «Магнит» по курсу 1 бонус = 1 рубль. При этом действуют те же ограничения на списание, что и при использовании карты «Магнит Плюс».
Условия по карте:
Карта обслуживается бесплатно, но за ее выпуск ВТБ возьмет единоразовую комиссию — 300 рублей. Уведомления об операциях стоят 79 рублей в месяц.
С карты можно бесплатно снимать наличные в банкоматах ВТБ и Почта Банка. Переводить деньги с карты бесплатно можно только по номеру телефона через Систему быстрых платежей.
Кобрендинговая карта «Магнит» от Почта Банка
Как получить карту:
Существует несколько вариантов:
- оформить карту в любом отделении Почта Банка;
- действующие клиенты Почта Банка могут оформить виртуальную карту в приложении.
При оформлении кобрендинговой карты клиент дает согласие на участие в бонусной программе сети «Магнит», для чего нужно подписать соответствующий документ.
Преимущества карты:
За каждые 200 рублей в чеке Почта Банк начисляет бонусы:
| При покупках менее 5000 рубей в месяц | При покупках свыше 5000 рублей в месяц | |
| За покупки в сети «Магнит» | • Первые 90 дней – 1% • Далее – 0,5% | • Первые 90 дней – 10% • Далее – 2% |
| За остальные расходные операции, кроме покупок в продуктовых магазинах | Без вознаграждения | • Первые 90 дней – 0,1% • Далее – 0,5% |
Обратите внимание: бонусы от Почта Банка не начисляются за снятие наличных, переводы, квази-кэш операции, а также за оплату налогов и штрафов.
Максимальный размер вознаграждения — 3000 бонусов в месяц. Накопленными бонусами можно оплатить до 50% от стоимости покупки в сети «Магнит» по курсу 1 бонус = 1 рубль. Бонусы списываются с учетом ограничений, установленных сетью «Манит».
Условия по карте:
Первые 2 месяца карта обслуживается бесплатно, далее бесплатное обслуживание сохранится при покупках от 5000 рублей в месяц, при невыполнении условия банк возьмет комиссию 99 рублей в месяц. Комиссия за уведомления об операциях — 99 рублей в месяц со второго месяца.
В собственных банкоматах Почта Банка и ВТБ карту можно бесплатно пополнять и снимать с нее наличные.
Обратите внимание: бесплатно пополнить карту через «Почта Банк Онлайн» можно только на сумму от 10 000 рублей.
Переводы с карты на карту внутри банка осуществляются бесплатно, в остальных случаях банк возьмет комиссию.
Кобрендинговая карта от МТС Банка
Как получить карту:
Карта является виртуальной, аналог на пластиковом носителе не выпускается. Заявку на карту можно подать на Банки.ру или на сайте банка.
Обратите внимание: карта доступна только для владельцев Android-смартфонов.
Специальной регистрации в программе лояльности не требуется. Для получения бонусов и от банка, и от «Магнита» нужно сканировать на кассе карту «Магнит Плюс» и расплачиваться кобрендинговой картой МТС Банка.
Преимущества карты:
Независимо от суммы покупок МТС Банк начислит:
- 3% — за покупки в сети «Магнит»;
- 1% — за покупки в других магазинах.
Обратите внимание: бонусы от МТС Банка не начисляются за снятие наличных, переводы, квази-кэш операции, а также за расходные операции в разделе «Платежи» в приложении и личном кабинете.
Максимальный размер вознаграждения — 10 000 бонусов в месяц. Бонусами можно оплатить до 100% от стоимости покупки в сети «Магнит».
Условия по карте:
При покупках от 3000 рублей в месяц карта обслуживается бесплатно, иначе комиссия составит 99 рублей в месяц.
С карты можно бесплатно снимать наличные в любом банкомате по NFC. Лимиты на снятие — 5000 рублей в сутки и 40 000 рублей в месяц.
На карте можно хранить не более 60 000 рублей. Лимиты на платежи или переводы составляют 60 000 рублей за одну операцию и 200 000 рублей за месяц.
Сеть «О’Кей»
Скидочная «О’Карта»
Преимущества карты:
- Скидки до 20% на товары со специальными желтыми ценниками (их перечень обновляется каждый месяц).
Размер скидки покупателя зависит от совокупной стоимости покупок, совершенных им в течение последних 30 дней:
- 10% предоставляется всем держателям «О’Карты» без дополнительных условий;
- 15% — при покупках от 5000 до 15 000 рублей;
- 20% — при покупках свыше 15 000 рублей.
При расчете накоплений не учитываются покупки табачной и никотиносодержащей продукции, подарочных карт и лотерейных билетов. На данные категории также не действует скидка по карте.
Максимальный достигнутый уровень сохраняется в течение 90 дней.
- Скидка 20% (макс. 3000 рублей) в день рождения и за 7 дней до и после него независимо от уровня накоплений. Скидка распространяется на весь ассортимент, за исключением табачной и никотиносодержащей продукции, лотерейных билетов, подарочных карт и доставки товаров. Чтобы воспользоваться предложением, необходимо указать дату рождения при регистрации карты и показать кассиру специальный штрих-код из раздела «Персональные акции» в приложении.
- Дополнительные скидки на выделенный ассортимент детских товаров семьям с детьми до 3 лет. Для получения скидки необходимо однократно обратиться к сотрудникам информационного пункта в магазине со свидетельством о рождении ребенка.
Как оформить карту:
Если ранее была оформлена карта «О’Кей» (выпускалась до февраля 2023 года), менять ее на «О’Карту» не нужно — по картам старого и нового образца действует одинаковая система скидок.
Оформить карту впервые можно одним из следующих способов:
- получить бесплатную карту на пластиковом носителе на кассе магазина;
- выпустить бесплатную виртуальную карту в приложении «О’Кей» или на сайте okmarket.ru.
Обратите внимание, для получения скидок карту обязательно нужно активировать одним из способов:
- в личном кабинете на сайте okmarket.ru;
- в мобильном приложении «О’Кей»;
- в информационном пункте в магазине;
- по телефону круглосуточной горячей линии 8 (495) 970-00-08.
Потребуется указать Ф. И. О., дату рождения, мобильный телефон и предоставить согласие на обработку персональных данных и проверочный код из СМС.
Кобрендинговая карта «О’Кей» от Росбанка
Как получить карту:
Карту можно оформить на сайте Росбанка, курьер бесплатно ее привезет на любой удобный адрес.
Специальной регистрации в программе лояльности не требуется, достаточно оплачивать картой покупки.
Преимущества карты:
По карте предоставляется скидка на покупки в магазинах сети «О’Кей». Размер скидки зависит от стоимости покупки:
- до 10 000 рублей — 3%;
- от 15 000 рублей — 5%.
На покупки стоимостью менее 1500 рублей и более 15 000 рублей скидки не распространяются.
За покупки в других магазинах, за исключением продуктовых, начисляется кэшбэк 1%. Максимальная сумма вознаграждения — 3000 рублей в месяц.
Условия по карте:
Обслуживание карты будет бесплатным при выполнении одного из условий:
- оплата покупок от 15 000 рублей в месяц;
- ежемесячное пополнение счетов на сумму от 20 000 рублей;
- поддержание среднемесячного остатка на счетах от 100 000 рублей.
При невыполнении условий банк удержит комиссию 99 рублей в месяц. Уведомления по карте ежемесячно обойдутся в 89 рублей, но в первый месяц пользования картой услуга предоставляется бесплатно.
С карты можно бесплатно снимать наличные в собственных банкоматах Росбанка и в устройствах партнерского Т-Банка. За внутрибанковские переводы комиссия не взимается, а вот переводить с карты деньги в другие банки бесплатно не получится. Для этих целей лучше воспользоваться Системой быстрых платежей (комиссия не взимается за переводы между своими счетами до 30 млн рублей в месяц, другим людям — до 100 000 рублей в месяц, далее — 0,5%, но не более 1500 рублей).
Кобрендинговые карты: выгодно или нет?
Карты лояльности продуктовых сетей стоят символических денег или вовсе бесплатны, а за выпуск или обслуживание кобрендинговой карты нужно платить. Но если регулярно оплачивать ею продукты, выгода ощутимо перекроет издержки. К тому же большинство банков не взимают плату за обслуживание, если совершать покупки на определенную сумму в месяц. И она гораздо меньше, чем та сумма, которую большинство покупателей тратят ежемесячно на продукты. Открывать все кобрендинговые карты, конечно же, не стоит, а вот завести одну для покупок в любимой продуктовой сети будет весьма полезно для семейного бюджета.
Все условия и тарифы, указанные в материале, актуальны на дату публикации.
