Как составить банковскую гарантию и как она работает

Если ваша компания собирается участвовать в государственных закупках, ей может понадобиться банковская гарантия. Это требование прописано в Федеральном законе № 44-ФЗ. Банковская гарантия — это своего рода уверенность для заказчика в том, что вы сможете выполнить взятые на себя обязательства по контракту. Разбираемся, что такое банковская гарантия согласно 44-ФЗ, когда она нужна и как ее оформить.

Обратите внимание, до конца 2021 года в госзаказе использовалось понятие банковской гарантии. В настоящее время в рамках закупок по 44-ФЗ применяется термин «независимая гарантия», однако многие поставщики и заказчики по привычке продолжают называть ее банковской (ст. 45 44-ФЗ). Основным отличием независимой гарантии является то, что ее могут выдавать не только банки, но и другие финансовые организации. 

Что такое банковская гарантия по 44-ФЗ

Банковская (независимая) гарантия по 44-ФЗ — это обязательство банка или другой финансовой организации выплатить определенную сумму в случае, если его клиент (гарант) не выполнит свои обязательства по контракту. 

Банковская гарантия:  

• Защищает интересы заказчика, так как по факту страхует риски заказчика: если поставщик не выполнит обязательство по контракту, клиент получит возмещение. 
• Подтверждает финансовую стабильность исполнителя заказа. 
• Упрощает процесс выполнения обязательств по контракту. 

На Банки.ру можно получить банковскую гарантию: вы заполняете заявку для вашего бизнеса, а мы передаем заявку в банки и подбираем вместе с вами наилучший вариант из предложенных. 

Какие есть виды банковских гарантий по 44-ФЗ

В контексте госзакупок, регулируемых Федеральным законом № 44-ФЗ, выделяют три основные типа банковских гарантий. Каждая из них касается разных аспектов взаимодействия заказчика и поставщика и служит своей цели. 

Гарантия заявки

Этот тип заявки оформляется в момент участия в аукционе. Задача такой гарантии — защитить заказчика в случае, если победитель тендера откажется подписывать госконтракт. 

Согласно статье 44 ФЗ-44 заказчик обязан требовать гарантию заявки от участника  тендера, если сумма контракта превышает 1 млн рублей. При меньшей сумме контакта наличие гарантии заявки остается на усмотрение заказчика. 

Сумма обеспечения заявки на участие в закупке зависит от суммы контракта и определяется следующим образом:

• Если начальная (максимальная) цена контракта не больше 20 млн рублей, то сумма обеспечения составляет от 0,5% до 1% от этой цены.
• Если начальная (максимальная) цена контракта больше 20 млн рублей, то сумма обеспечения составляет от 0,5% до 5% от этой цены.

Гарантия на исполнение контракта (ОИК)

Такая гарантия является обязательным условием заключения контракта и должна быть представлена до заключения договора с победителем тендера. Она служит защитой для заказчика на случай, если исполнитель не выполнит условия контракта, тем самым обеспечивает выполнение обязательств. 

Срок гарантии должен превышать срок самого контракта, а размер обеспечения по гарантии может составлять от 0,5% до 30% от начальной (максимальной) цены контракта.

Гарантия гарантийных обязательств (ОГО)

Этот вид гарантии нужен для того, чтобы обеспечить выполнение требований к гарантийному обслуживанию товаров, которые поставляются по контракту. В статье 33 44-ФЗ указано, что в заказчик должен требовать гарантию гарантийных обязательств у поставщика, в случае, если речь идет о закупке машин и оборудования.

Сумма обеспечения гарантийных обязательств по 44-ФЗ не должна превышать 10% от начальной (максимальной) цены контракта. К примеру, если начальная максимальная цена составляет 1 млн рублей, размер обеспечения может колебаться от 0 до 100 тысяч рублей включительно. 

Все виды банковских гарантий можно найти на Банки.ру — заполнить заявку можно здесь. 

Когда требуется банковская гарантия по 44-ФЗ

Банковская (независимая) гарантия требуется в следующих случаях:

• При заключении контрактов на выполнение работ, услуг или поставку товаров для государственных или муниципальных учреждений, если сумма контракта превышает 1 млн рублей. 
• Когда в условиях закупки заказчик прописал требование о предоставлении банковской гарантии, даже если сумма контракта меньше 1 млн рублей. 

Какие требования к банковским гарантиям

Согласно статье 55 44-ФЗ банковская (независимая) гарантия должна быть безотзывной, оформленной одним из аккредитованных банков. В саму банковскую гарантию должны быть включены следующие пункты: 

1. Сумма, которую гарант должен выплатить заказчику, если поставщик не справится со своими обязательствами. 
2. Идентификационная информация закупки, для которой предоставляется эта гарантия.
3. Обязанности принципала (поставщика), которые гарантируются выполнением этой независимой гарантии.
4. Обязанность гаранта заплатить заказчику штраф в размере 0,1% от суммы, подлежащей выплате, за каждый день просрочки, если требования по гарантии были предъявлены в срок, но не выполнены.
5. Срок, в течение которого действует независимая гарантия, с учетом требований статей 44 и 96 44-ФЗ.  
6. Условие, при котором независимая гарантия оформляется, только если она нужна для обеспечения выполнения контракта, и обязательства по контракту возникли при его заключении.   
7. Список документов, который заказчик должен предоставить гаранту, когда требует выплаты по независимой гарантии, согласно правилам, установленным Правительством РФ.

Как оформить банковскую гарантию по 44-ФЗ

Процесс оформления банковской гарантии включает несколько этапов.

Шаг 1. Выбрать аккредитованную финансовую организацию. 

Банковскую гарантию могут предоставить:

• банки, которые соответствуют требованиям Правительства РФ. Актуальный список можно проверить на сайте Минфина. Он регулярно обновляется;   
• государственная корпорация «ВЭБ.РФ»; 
• фонды содействия кредитованию, входящие в национальную гарантийную систему для малого и среднего бизнеса; 
• Евразийский банк развития, если заказчик — юридическое лицо, зарегистрированное в стране Евразийского экономического союза (кроме России), или гражданин одной из этих стран.

Выбрать финансовую организацию, чтобы получить гарантию можно на Банки.ру. 

Шаг 2. Подготовить пакет документов:

• заявку на выдачу банковской гарантии. В заявке указать цели использования; 
• комплект учредительных и регистрационных документов;
• налоговую и бухгалтерскую отчетность. Чаще всего банки запрашивают отчетность за последние 2 года;
• копии договоров по госзакупкам, по которым поставщик успешно закрыл обязательства;
• другие документы, которые потребует банк или финансовая организация. 

Шаг 3. После нужно заключить договор с гарантом и получить саму гарантию. 

Размер и срок действия банковской гарантии

Размер обеспечения гарантийных обязательств по 44-й зависит от условий контракта. Обычно он устанавливается в размере 0,5–30% от суммы контракта и зависит от типа гарантии и контракта. 

Срок действия банковской гарантии зависит от типа гарантии. 

• Срок гарантии для обеспечения заявки не может заканчиваться раньше чем через 2 месяца после окончания приема заявок на участие в госзакупке.
• Для гарантии на исполнение контракта (ОИК) и гарантийных обязательств (ОГИ) срок окончания гарантии должен на один месяц превышать срок окончания контракта или исполнения гарантийных обязательств. 

Почему могут отказать в предоставлении гарантии

Банки и финансовые организации могут отказать в предоставлении банковской гарантии. Чаще всего это связано с нестабильным финансовым положением компании. 

Среди других причин: 

• небольшой срок деятельности компании и нехватка опыта работы в сфере госзакупок; 
• ошибки или некомплектность поданных документов; 
• текущие задолженности поставщика перед кредиторами, государством или контрагентами; 
• участие в судебных разбирательствах. 

Что делать, если гарантия не принята

Заказчик имеет право не принимать банковскую гарантию в случае, если поставщик допустил ошибки при оформлении документа. Например: 

• Оформил гарантию у финансовой организации, не аккредитованной Минфином. 
• Неправильно указал сумму и срок гарантийных обязательств. 
• Ошибся в реквизитах заказчика и поставщика. 
• Не выполнил другие требования к документу, которые прописаны в ФЗ-44. 

Часто задаваемые вопросы

Какие ошибки могут быть в банковской гарантии по 44-ФЗ?

Ошибки могут касаться неправильного указания сторон, несоответствий в суммах или сроках, а также недостаточной ясности по условиям выполнения обязательств.

Можно ли оспорить отказ в принятии банковской гарантии?

Да, отказ можно оспорить путем подачи жалобы в контрольные органы или через суд, если имеются основания полагать, что отказ был необоснованным.

Сколько стоит оформление банковской гарантии по 44-ФЗ?

Стоимость оформления зависит от банка и может составлять от 0,5% до 2% от суммы гарантии, а также может включать дополнительные комиссии. После выполнения обязательств по контракту сумма комиссии поставщику не возвращается. 

Банковская гарантия по 44-ФЗ: главное

Банковская (независимая) гарантия — это инструмент обеспечения исполнения контрактов по государственным или муниципальным закупкам. Правила использования и требования к банковской гарантии содержатся в ФЗ-44  «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд». 

Существует несколько видов гарантий в рамках процедуры госзакупок: 

• Гарантия заявки.
• Гарантия исполнения обязательство по контракту. 
• Гарантия гарантийных обязательств. 

Сроки гарантии зависят от типа: для гарантий заявки должны длиться в течение 2 месяцев после окончания приема заявок, для гарантий исполнения контракта и обязательств — в течение месяца после завершения контракта или гарантийного обслуживания. 

Размер гарантий варьируется от 0,5% до 30% от суммы контракта. 

Банковскую (независимую) гарантию можно оформить у аккредитованных Минфином финансовых организаций. Это может быть банк из списка, корпорация «ВЭБ.РФ», фонды содействия кредитованию или Евразийский банк развития. 

Для оформления гарантии поставщик должен обратиться в соответствующую организацию, предоставить пакет учредительных и финансовых документов. 

Принимая решение о предоставлении гарантии, гарант учитывает финансовое положение компании, опыт работы в отрасли и с госконтрактами, кредитный рейтинг и другие параметры.