Перевести деньги с карты можно разными способами: дистанционно через личный кабинет или мобильный банк, через банкоматы и кассы банков. В зависимости от способа переводы могут быть как бесплатными, так и платными.
Разбираемся, сколько денег можно перевести с карты бесплатно и как это сделать.
Способы переводов с карты на карту
Проще всего перевести деньги через личный кабинет в мобильном приложении или на сайте банка, но есть и другие варианты. Разобрали основные способы переводов и их преимущества и недостатки.
Через СБП по номеру телефона.
Один из самых популярных способов переводов с карты на карту — по номеру телефона через Систему быстрых платежей (СБП). По данным ЦБ РФ, в III квартале 2024 года переводами по СБП воспользовались семь из десяти россиян. Система быстрых платежей (СБП) — это платежный сервис Банка России, который позволяет мгновенно переводить деньги между счетами в разных банках по номеру мобильного телефона. К системе уже подключены более 200 банков.
По закону через СБП гражданин может бесплатно переводить между своими счетами в разных банках до 30 млн рублей в месяц. На счета других людей разрешается без комиссии переводить 100 тысяч рублей в месяц.
Как перевести деньги через СБП:
- Зайдите в личный кабинет через мобильное приложение или сайт банка.
- Перейдите в раздел «Платежи/переводы» и выберите «Перевод по номеру телефона» или «Перевод через СБП» (в банках эта опция может называться по-разному) либо нажмите на логотип СБП.
- Укажите номер телефона получателя.
- Если у получателя есть карты в разных банках, выберите нужный банк из списка.
- Введите сумму перевода и подтвердите операцию.
По номеру карты или счета
Еще один популярный способ перевода денег с карты — по номеру карты или счета. Тарифы на такие переводы банки устанавливают самостоятельно. Переводы внутри одного банка обычно бесплатные, но бывают и исключения. Так, с карты Сбербанка разрешается бесплатно переводить на карты других клиентов Сбера до 50 000 рублей. После исчерпания лимита банк может взимать за такие переводы комиссию в зависимости от тарифа карты.
За межбанковские переводы по номеру карты или счета чаще всего берется комиссия, но некоторые финансовые организации разрешают бесплатно переводить деньги со своих карт на карты других банков в пределах определенной суммы в месяц.
Как перевести деньги по номеру карты или счета:
- Зайдите в личный кабинет через мобильное приложение или сайт банка.
- Перейдите в раздел «Платежи/переводы» и выберите «Перевод по номеру карты» или «Перевод по реквизитам» (в различных банках эта опция может называться по-разному).
- Укажите номер карты или реквизиты счета получателя.
- Введите сумму перевода и подтвердите операцию.
Переводы по номеру карты обычно зачисляются практически моментально, а вот перевод по реквизитам счета может занять несколько дней. Тарифы и лимиты на такие переводы зависят от конкретного банка.
Через банкомат
Алгоритм перевода денег через банкомат простой, но может отличаться в зависимости от банка.
Вот общее руководство:
- Вставьте карту в банкомат или приложите ее к считывающему устройству банкомата.
- Введите ПИН-код.
- Выберите в главном меню опцию «Перевести деньги» (в различных банках эта опция может называться по-разному).
- Введите номер карты или счета, а также другие необходимые данные.
- Укажите сумму перевода и подтвердите операцию.
За перевод через банкомат может взиматься плата — информация об этом и размер комиссии отображаются на экране терминала до завершения операции. Обычно тарифы на переводы через банкомат такие же, как и на переводы по номеру карты. Деньги по переводу через банкомат могут зачисляться не сразу, а в течение 1–3 рабочих дней, сроки перевода лучше уточнять в банке.
Через кассу банка
Для перевода через кассу банка потребуется сообщить кассиру реквизиты: номер карты или счета получателя, БИК и ИНН банка. После заполнения всех необходимых документов надо будет вставить карту в терминал или приложить ее к считывающему устройству, чтобы списались деньги.
Как правило, комиссия за перевод через кассу банка выше, чем за перевод через личный кабинет или другие дистанционные сервисы. При этом лимиты на такие переводы обычно выше или вообще отсутствуют. Перевод через кассу может идти несколько дней.
Перевод по СМС
В некоторых банках можно переводить деньги с карты с помощью СМС-команд. Такая опция есть, например, у Сбербанка, но этот способ имеет существенные ограничения. Так, деньги по СМС разрешается переводить только внутри самого Сбера и при условии, что и у отправителя, и у получателя перевода подключена услуга «Уведомления об операциях». В зависимости от тарифа услуга может быть как платной, так и бесплатной.
Чтобы перевести деньги по СМС в Сбербанке, надо отправить сообщение на короткий номер 900. Минимальная сумма перевода — 10 рублей, максимальная — 30 000 рублей в сутки. На переводы между своими счетами ограничений по сумме нет.
Как перевести деньги по СМС в Сбербанке:
| Команда | Текст для СМС |
| Перевести по номеру телефона | Перевод 9ХХ1234567 1000 где 9ХХ1234567 — номер телефона получателя, а 1000 — сумма перевода. |
| Перевести по номеру карты | Перевод 1234ХХХХХХХХ5678 1000 где 1234ХХХХХХХХ5678 — номер карты получателя, а 1000 — сумма перевода. |
| Перевести между своими счетами | Перевод 1234 5678 1000 где 1234 — последние четыре цифры карты списания, 5678 — последние четыре цифры карты зачисления, а 1000 — сумма перевода. |
Сбер не берет плату за отправку СМС-команд, но сообщения на короткие номера могут быть платными у операторов связи — в среднем 4 рубля за СМС. Уточнять стоимость надо у своего оператора связи.
Почему банки берут комиссию за переводы
«С трансакций, совершаемых по карте, банк-эмитент получает комиссию от банка-экваейра, поэтому ему выгодно, чтобы клиент пользовался средствами именно на его карте. Комиссии составляют значительную часть выручки банков. Кроме того, если клиент держит средства на карте банка, увеличивается вероятность того, что он воспользуется и другими продуктами (например, положит эти деньги на вклад). Поэтому с помощью таких комиссий финансовые организации препятствуют "утечке" средств клиентов (как следствие, своей выгоды) в другие кредитные учреждения», – говорит аналитик-эксперт Банки.ру Эряния Бочкина.
Закон не запрещает финансовым организациям взимать комиссию за банковские операции. Тарифы и лимиты на переводы банки устанавливают самостоятельно, поэтому в разных кредитных учреждениях условия переводов различаются. Обычно самые низкие комиссии предусмотрены для переводов через собственные онлайн-сервисы банков (интернет- и мобильный банк, банкоматы и т. п.), а самые высокие — на переводы через отделения банков, так как это более затратные операции.
Какими бывают лимиты на бесплатные переводы
Лимиты на бесплатные переводы зависят от способа перевода. Так, лимит на бесплатные переводы по СБП для всех банков одинаковый:
- до 30 млн рублей в месяц — на свои счета,
- до 100 000 рублей в месяц — на счета других людей.
Лимит на бесплатные переводы на счета других людей может быть и больше, это зависит от банка. Например, в Т-Банке все переводы по номеру телефона бесплатные.
Межбанковские переводы по номеру карты, как правило, платные, но некоторые финансовые организации разрешают ежемесячно без комиссии переводить в другие кредитные учреждения небольшие суммы — 20 000–30 000 рублей. Например, с карты Т-Банка можно бесплатно переводить в другие банки до 20 000 рублей в месяц. А вот в Сбербанке и ВТБ бесплатно перевести деньги в другую организацию по номеру карты вообще не получится — за такие операции взимается комиссия в соответствии с тарифами.
Какие взимаются комиссии при исчерпании лимита бесплатных переводов
Комиссия за перевод по СБП сверх лимита стандартная для всех финансовых организаций — 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 рублей.
Комиссии за другие переводы зависят от конкретного банка. Так, в Сбербанке комиссия взимается даже за переводы другим клиентам Сбера, если общая сумма переводов превышает 50 000 рублей в месяц. Плата за переводы сверх лимита — 1%, максимум 5000 рублей.
В Т-Банке переводы внутри банка бесплатные без ограничений, а вот комиссия за сверхлимитные переводы на карты других кредитных учреждений составляет 1,5% от суммы превышения, но не менее 30 рублей.
В среднем же межбанковские переводы по номеру карты в разных банках обойдутся в 1–2% от суммы с минимальным порогом до 100–150 рублей.
Можно ли увеличить лимит бесплатных переводов
Некоторые банки увеличивают лимит на бесплатные переводы при условии подключения подписок или других сервисов банка. Сами сервисы и подписки обычно платные, но включают не только расширенные лимиты на переводы, но и другие бонусы.
Так, в Т-Банке можно подключить подписку Pro или сервис Premium — в этом случае лимиты на бесплатные переводы с карты увеличатся до 50 000 и до 100 000 рублей соответственно.
В Газпромбанке есть платная подписка «Привилегии» — с ней разрешается без комиссии переводить на карты в другие банки до 30 000 рублей в месяц. Без подписки переводы только с комиссией 1,5%, минимум 50 рублей.
В Сбере тоже есть способы увеличить лимит бесплатных переводов: подписка стоимостью от 99 рублей в месяц или автопереводы. С подпиской «СберПрайм» лимиты на бесплатные переводы внутри банка можно увеличить до 1 млн рублей в месяц. При этом действие подписки не распространяется на платежи и переводы в банкоматах, терминалах и офисах банка, а также на операции с дополнительных карт. Сэкономить на переводах внутри банка можно и с помощью бесплатной услуги «Автоперевод», которая позволяет без комиссии переводить клиентам Сбербанка до 1 млн рублей в сутки. Можно настроить автоматические переводы и в другие банки, но за эти операции взимается комиссия 1,5%, минимум 30 рублей.
Лимиты на бесплатные переводы: главное
1. Переводить деньги с карты на карту можно разными способами: онлайн через сайт и мобильное приложение банка, по СМС, через банкомат и кассу банка.
2. По номеру телефона через СБП можно бесплатно переводить другим людям не менее 100 тысяч рублей в месяц, самому себе — до 30 млн рублей в месяц. Лимиты на бесплатные переводы по номеру карты или счета зависят от конкретного банка.
3. Комиссия за переводы по СБП фиксированная для всех банков — 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 рублей. Плату за другие переводы банки устанавливают самостоятельно, поэтому комиссии в разных организациях могут различаться.
4. Самые низкие комиссии за переводы через собственные онлайн-сервисы банков (интернет- и мобильный банк, банкоматы и т. п.), а самые высокие — за переводы через отделения банков.
5. Некоторые банки позволяют увеличить лимит бесплатных переводов. Обычно для этого требуется подключить платную подписку или другие сервисы банка.
* Информация по тарифам и комиссиям актуальна на 09.01.2025.
