Предположим, вы задались целью накопить за 100 дней 50 тысяч рублей. Эти деньги могут понадобиться для запланированной покупки, поездки, а могут стать основой вашей финансовой подушки, если только начинаете ее формировать. Заданный срок для создания накоплений в этом случае можно рассматривать как упражнение для тренировки планирования и дисциплины.
Разберем, что нужно для того, чтобы за 100 дней у вас накопились свободные 50 тысяч рублей без ущерба для качества жизни.
Сколько нужно откладывать, чтобы накопить 50 000 рублей за 100 дней
Сто дней — это приблизительно 3 месяца + 1 неделя или чуть больше 14 недель.
Сухая математика говорит о том, что для накопления 50 тысяч рублей за этот срок потребуется откладывать:
- либо 500 рублей в день;
- либо почти 3500 рублей в неделю;
- либо около 17 000 рублей в месяц.
Самый простой способ — откладывать раз месяц на протяжении трех месяцев 16 666 рублей. Однако этот способ подходит при стабильном ежемесячном доходе при условии, что оставшихся денег хватает на покрытие всех важных нужд и потребностей.
Схема с откладыванием 3500 рублей в неделю подходит в случае нестабильного дохода или если психологически легче выводить из личного месячного бюджета по 3500 рублей в неделю, а не почти 17 000 рублей разом.
Откладывать по 500 рублей в день может быть проще тем, кому комфортнее расставаться с небольшой суммой каждый день, а не с более крупными суммами на более длинных промежутках времени. Кроме того, ежедневное откладывание денег в копилку может быть удобно тем, кто хочет видеть результат своих действий каждый день. В этом случае сумма будет увеличиваться день за днем, а не неделя за неделей или месяц за месяцем.
Накопить 50 тысяч рублей за 100 дней: метод арифметической прогрессии
Есть метод накопления, основанный на арифметической прогрессии. За 100 дней он позволит накопить чуть больше 50 000 рублей.
В чем суть: в течение 100 дней вы каждый день откладываете деньги, начиная с 10 рублей в первый день. С каждым днем вы увеличиваете взнос в копилку на 10 рублей.
Таким образом, в первый день вы откладываете 10 рублей, во второй — 20 рублей, в пятый — 50 рублей, в двадцатый — 200 рублей, в шестидесятый — 600 рублей, в сотый день — 1000 рублей.
Такая схема подойдет тем, кому интересно добавить в процесс накопления элемент игры. Ее главный минус — примерно с середины срока придется каждый день откладывать ощутимую сумму.
Накопить 50 тысяч рублей за 100 дней с помощью вклада
Получить 50 000 рублей за 100 дней можно, разместив сбережения на трехмесячный вклад. По данным ЦБ, средняя максимальная процентная ставка топ-10 российских банков на I декаду января 2025 года составляет 21,72% годовых. Срок трехмесячного вклада чаще всего составляет 91 день (бывает также 92, 95, 100 дней).
Чтобы за 91 день при ставке 21,72% годовых (без капитализации) заработать 50 000 рублей, на вклад нужно положить не менее 900 000 рублей. За три месяца такая сумма принесет приблизительно 48 700 рублей. Разместив на вкладе 1 млн рублей, на тех же условиях за тот же срок получится заработать примерно 54 000 рублей.
Ставки по вкладам в банках сейчас достигают 23% годовых. Выбрать вклад можно в этом разделе.
Однако этот вариант предполагает, что у вас уже есть сбережения, которые могут приносить доход за счет процентов.
Если сумма сбережений невелика, можно совместить методы накопления: одновременно откладывать деньги из текущих доходов и положить имеющиеся средства на вклад, которые к нужному сроку также принесут доход. В этом случае на депозите можно разместить любую крупную сумму.
Например, вклад в размере 300 000 рублей за 91 день при средней ставке 21,72% принесет примерно 16 000 рублей, а вклад в 100 000 принесет почти 5500 рублей.
ФактКуда откладывать деньги
Наиболее простых и доступных варианта два: физическая копилка с наличными и виртуальная копилка с переводами самому себе. И в том и в другом случае вы сможете наблюдать прогресс.
Физическая копилка подойдет тем, кому больше нравится ощущать в руках накопленные средства, или тем, кто привык работать с наличными.
Виртуальная будет удобна тем, кто привык работать с деньгами через приложения банков. Кроме того, копилки, которые предлагают многие банки, могут приносить процентный доход.
Например, так работает накопительный счет: это банковский продукт, предполагающий передачу денег на хранение в банк под проценты. Этим он похож на вклад, однако накопительный счет дает возможность пополнять депозит и снимать с него средства в любое время — накопленные проценты при этом не сгорают.
На сумму, размещенную на накопительном счете, начисляется процент. В разных банках он отличается, кроме того, начисление процентов может быть ежедневным или ежемесячным — в зависимости от условий конкретного банка.
Еще один плюс накопительного счета и копилок, устроенных по его принципу, — возможность настроить автопополнение. Некоторые банки предлагают клиентам облегчить процесс накопления средств, установив автоматическое пополнение копилки — за счет кэшбэка, округления сумм покупок или регулярных отчислений с основного счета.
Выбрать накопительный счет можно здесь.
Ставки по накопительным счетам не зафиксированы, банк может изменять их по своему усмотрению. Как правило, они ниже, чем ставки по вкладам. Однако сейчас, на фоне высокой ключевой ставки, доходность накопительных счетов бывает равна ставкам по вкладам в первые месяцы после открытия счета (в рамках промопериода для новых клиентов).
Как быстрее накопить деньги
Самый эффективный способ ускорить формирование накоплений — увеличить доходы и уменьшить расходы.
Проанализируйте свои доходы и расходы
Прежде чем начать откладывать деньги, важно понять, на что уходит ваш бюджет. Запишите все свои доходы и расходы, выделите обязательные траты (аренда, коммунальные платежи, еда и т. д.) и найдите статьи, на которых можно сэкономить. Это может быть:
- покупка готовой еды (кафе, доставки);
- платные подписки и сервисы;
- транспортные расходы.
Минимизируйте эмоциональные траты
Часто мы тратим деньги из-за стресса, скуки или импульсивных желаний. Попробуйте отсрочивать покупки вещей не первой необходимости на 24 часа, прежде чем принять окончательное решение. При этом ведите ежедневный учет расходов (для этого существует множество приложений), чтобы каждый день видеть, сколько денег у вас осталось.
Найдите дополнительные источники дохода
Один из самых простых вариантов здесь — продажа ненужных вещей. Проведите ревизию своего имущества и выставите на продажу то, что у вас не востребовано.
Более сложные варианты подразумевают поиск подработки, монетизацию хобби или вложение средств для получения пассивного дохода.
Поддерживайте мотивацию
В процессе накопления средств регулярно отмечайте свой прогресс. Можно вести дневник накоплений или использовать приложения для учета финансов. Главное — видеть результат и радоваться даже небольшим достижениям. Это поможет удерживаться на пути к цели и не поддаться соблазну потратить накопления раньше времени.
Помните, что даже небольшие накопления хороши — они помогают чувствовать себя спокойнее и увереннее в завтрашнем дне.
Самые прибыльные* годовые вклады
Главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич составил рейтинг топ-10 вкладов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них, которые можно оформить на Банки.ру:
- «МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк
- «Доход», банк Уралсиб
- «МТС Вклад», МТС Банк
- «ВТБ вклад», ВТБ
- «В плюсе с Привилегиями "Плюс"», Газпромбанк
* Условия по вкладам актуальны на 16 января 2024 года.
Больше наших статей о личных сбережениях вы найдете в этом сюжете. А материалы про инвестиции можно почитать здесь.
Еще по теме:
