Ошибочный перевод — одна из распространенных мошеннических схем. Тем не менее отправить деньги не туда может и обычный человек, который случайно ввел неверные банковские реквизиты. Что же делать получателю такого перевода? Рассказываем.
Что за мошенничество с ошибочным переводом
Злоумышленники используют разные схемы с переводами. Одна из них заключается в том, что мошенники действительно отправляют деньги, после чего связываются с получателем и просят вернуть их. Если человек соглашается, аферисты начинают шантажировать его: говорят, что перевод осуществлен на счет террориста и, чтобы избежать ответственности, нужно перевести уже свои деньги. Бывает и такое, что мошенники только делают вид, что отправляют перевод (потенциальная жертва получает фальшивое СМС о зачислении средств от имени банка), после чего связываются с получателем и просят вернуть деньги. В результате невнимательный человек переводит злоумышленникам собственные средства.
Другая схема связана с транзитным переводом денег, украденных у другого человека. Телефонные мошенники под разными предлогами выманивают средства своих жертв, прося перевести их на так называемый безопасный (или резервный счет). Но злоумышленники никогда не называют людям, которых обманывают, свои настоящие банковские реквизиты (в противном случае правоохранительным органам было бы довольно просто найти мошенников). В выводе похищенных средств задействованы подставные лица, их называют дропперами, которые добровольно, за гонорар, отдают мошенникам свои карты и/или доступ к онлайн-банку. Но дроппером можно стать и непреднамеренно. Вот как это устроено: на карту человека поступает крупная сумма денег, после чего с ним связывается якобы отправитель и убеждает вернуть средства (в том числе за вознаграждение). Нюанс в том, что, если получатель перевода соглашается вернуть деньги, возврат осуществляется не на карту человека, с которой они были списаны, а на карту мошенника. Таким образом ничего не подозревающий гражданин оказывается втянутым в преступную схему. Для отправителя средств мошенником является получатель платежа. Отправитель может оспорить перевод в банке, и банк может списать собственные средства получателя для возврата.
Можно ли тратить ошибочно зачисленные деньги
Полученные в результате ошибочного перевода деньги ни в коем случае нельзя возвращать обратно самостоятельно по просьбе человека. Исключение — возврат внутри банка. Некоторые финансовые организации позволяют вернуть ошибочно зачисленные средства прямо в личном кабинете мобильного приложения. Здесь подробно рассказываем, как это сделать.
Но и присваивать эти деньги нельзя. Существует такое понятие, как неосновательное обогащение (чужое имущество, которое гражданин получил без оснований, предусмотренных законом, правовым актом, сделкой). Как только в банк поступит обращение от пострадавшего от мошенников клиента или от человека, который перевел средства из-за ошибки в реквизитах, финансовая организация проведет расследование и потребует от получателя платежа добровольно вернуть деньги. Если отказаться, тогда не избежать суда.
«В случае судебного разбирательства придется вернуть не только сумму перевода, но и расходы на судебные издержки, — предупреждает аналитик-эксперт Банки.ру Эряния Бочкина. — По закону срок исковой давности в спорах о неосновательном обогащении составляет три года, то есть в течение этого времени отправитель перевода сможет потребовать возврата полученных денег».
Что же делать с ошибочно зачисленным переводом
Единственный правильный вариант — это связаться с банком и сообщить о получении перевода от неизвестного человека, советует Бочкина.
Подберите себе лучшую банковскую карту
- Кредитная карта
- Дебетовая карта
