Ставки по депозитам в последние годы находятся на максимальных уровнях благодаря росту ключевой ставки Банка России, что делает вклады одним из самых выгодных направлений для вложения денег. При этом существуют также специализированные вклады, к которым относятся вклады для пенсионеров. Разбираемся, выгодны ли условия пенсионных вкладов, какие у них есть особенности и есть ли смысл их открывать.
Какие сейчас ставки по вкладам в российских банках
Ключевая ставка Банка России с апреля 2026 года находится на уровне 14,5% годовых. Регулятор продолжает поэтапное снижение «ключа», который в начале года составлял 16%.
На этом фоне в I квартале 2026 года ставка по краткосрочным вкладам физических лиц уменьшилась до 13,6%, а по долгосрочным – не изменилась и составила 11%, следует из данных ЦБ.
На Банки.ру можно найти депозиты и со ставкой выше 13% годовых.
Следующее заседание совета директоров ЦБ по ключевой ставке состоится 19 июня 2026 года. По прогнозу ЦБ, средняя ключевая ставка в 2026 году ожидается в диапазоне 14–14,5%, то есть регулятор допускает возможность сохранения текущей ставки.
Примеры вкладов
Рассмотрим наиболее привлекательные условия по вкладам, которые предлагают крупные российские банки, и сравним их с условиями по вкладам тех же банков для пенсионеров.
В Сбербанке максимальная ставка по вкладу составляет 13,5%*. Она действует для вклада «Лучший %» при его открытии на четыре или пять месяцев. Ставка применяется только для тех средств, которых не было счетах в банке в последние два месяца. Пополнение вклада и частичное снятие средств с него не предусмотрены, выплата процентов осуществляется после завершения срока действия вклада.
*Здесь и далее указанные ставки актуальны на 30 мая 2026 года.
Лучшее предложение в банке ВТБ — также 13,6%. Такая ставка действует при открытии вклада «ВТБ-вклад» на 120 дней, но только для тех средств, которые не были размещены на счетах ВТБ в последние три месяца (надбавка «Новый вкладчик»). Пополнение вклада и частичное снятие средств не предусмотрены, выплата процентов — в конце срока.
Газпромбанк предлагает 13,6% годовых при открытии вклада «Новые деньги» на четыре месяца. Предложение действует для новых клиентов и при размещении действующими клиентами новых средств (относительно совокупного остатка за предшествующие 30 дней). Пополнение вклада и частичное снятие средств не предусмотрены, выплата процентов — в конце срока.
Лучшее предложение в Альфа-Банке — 13,21% годовых эффективной ставки (с учетом капитализации). Оно действует для «Альфа‑вклада» при его открытии на четыре месяца в случае размещения «новых денег» — средств, которые не были размещены на вкладах и накопительных счетах в банке в последние 90 дней. Пополнение вклада и частичное снятие средств не предусмотрены, выплата процентов — в конце срока.
Россельхозбанк предлагает клиентам 12,9% годовых при открытии вклада «Свой вклад» на три месяца. Для вклада «Свой вклад» это условие действует для «новых сберегателей» — вкладчиков, не имеющих счетов в Россельхозбанке в течение 30 дней до открытия вклада. Пополнение вкладов и частичное снятие средств не предусмотрены, выплата процентов — в конце срока.
Максимальная ставка по вкладам в Т-Банке — 14,01% (с учетом капитализации). Она действует при открытии депозита на пять месяцев. Пополнение вклада возможно в первые 30 дней. Частичное снятие средств не предусмотрено, выплата процентов производится в конце срока.
Банк ПСБ предлагает ставку в 13,9% годовых при открытии вклада «Сильная ставка» на 181 день. Ставка действует для новых денег — средств, которые не были размещены в банке в последние три месяца. Пополнение этого вклада и частичное снятие средств с него не предусмотрены, выплата процентов производится в конце срока.
Вклады для пенсионеров
У Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка, Т-Банка и ПСБ нет специальных вкладов для пенсионеров. При этом в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке и ПСБ для пенсионеров могут действовать надбавки к базовым ставкам по вкладам, если они получают пенсию через эти банки (подобные надбавки действуют и для зарплатных клиентов).
В Сбербанке надбавка для пенсионеров составляет 0,5 процентных пункта, она действует для вклада «Сбервклад». Максимальная ставка по нему с учетом этой надбавки составляет 11%, если вкладчик открывает депозит онлайн и размещает на нем более 1 млн рублей на три-четыре месяца.
У ВТБ аналогичная надбавка для пенсионеров, получающих в банке пенсию, составляет 0,5 п.п. Она применяется к «ВТБ-вкладу» с опциями пополнения и снятия. При этом максимальная ставка по этому вкладу без учета возможной надбавки составляет 9,98% годовых (с учетом капитализации) и при сумме вклада от 15 млн рублей.
У Газпромбанка такая надбавка составляет 0,2 п.п. (действует для клиентов, получающих пенсию на карту этого банка). Она применяется для вклада «Копить онлайн». Максимальная ставка по нему при открытии в офисе банка и размещении от 300 000 рублей на полгода или год составляет 11,7% годовых.
Надбавка для пенсионеров в ПСБ — 1 процентный пункт. Она предусмотрена для клиентов, получающих пенсию на счет в банке, и применяется для вклада «Мой доход». Максимальная процентная ставка для этого вклада — 12,9% годовых при размещении средств на девять месяцев.
У Россельхозбанка есть два вклада для пенсионеров — «Доходный Пенсионный» и «Пенсионный плюс». Они также действуют только для тех пенсионеров, которые получают пенсию в этой финансовой организации.
Максимальная ставка по вкладу «Доходный Пенсионный» — 12,5% годовых при открытии вклада на три месяца.
По вкладу «Пенсионный плюс» предлагают ставку 6,18% (с учетом капитализации, при условии размещения от 500 рублей на 13 месяцев).
Вклады с программой долгосрочных сбережений (ПДС)
Помимо надбавок для пенсионеров и пенсионных вкладов, банки активно предлагают специальные вклады для участников программы долгосрочных сбережений (ПДС). Программа долгосрочных сбережений граждан — это добровольный накопительно-сберегательный продукт с участием государства. Инструмент предусматривает активное самостоятельное участие граждан в накоплении капитала как за счет личных средств, так и за счет средств пенсионных накоплений.
На Банки.ру теперь можно проверить, сколько вы заработаете с помощью ПДС и сколько получите от государства. Сделать это можно в нашем калькуляторе программы долгосрочных сбережений.
Для открытия таких вкладов необходимо стать клиентом негосударственного пенсионного фонда (НПФ) соответствующего банка. Ставки по таким вкладам, как правило, выше.
Например, в Сбербанке максимальная ставка по вкладу «Забота о будущем» (предусмотрен для участников ПДС в НПФ Сбера) составляет до 22% годовых — при открытии вклада на три месяца и условии, что сумма вклада меньше или равна сумме на счете ПДС.
Для участников ПДС в НПФ ВТБ есть вклад «Двойная выгода». Максимальная ставка по нему — 18% при открытии вклада на три месяца. Вклад можно открыть в течение 14 дней после оформления договора ПДС с суммой первого взноса не менее 30 000 рублей.
Вклад Газпромбанка «Перспективные сбережения» предполагает максимальную ставку в 16,5% годовых при размещении средств на три месяца. Для этого клиент должен разместить не менее 30 000 рублей в рамках ПДС в НПФ «Газфонд».
Вклады для пенсионеров: выгода или маркетинговый ход
Из анализа предложений крупных банков можно сделать вывод, что специализированных пенсионных вкладов на рынке не так много. При этом большинство банков предлагают надбавки для пенсионеров к базовым ставкам. Эти надбавки позволяют получать дополнительный доход по сравнению с условиями обычных вкладов. При этом процентные ставки с учетом пенсионной надбавки в большинстве случаев ниже ставок, предлагаемых банками для новых вкладчиков и новых средств действующих клиентов.
Важно понимать, что вклады для пенсионеров и надбавки предусмотрены только для тех граждан, которые получают пенсию в соответствующих банках. Ограничений по срокам смены банка для получения пенсии нет — их можно менять даже ежемесячно. Использование того или иного банка зависит от предпочтений граждан и их удобства.
Ряд банков также активно предлагает специализированные вклады для участников ПДС. Ставки по ним выше, чем по другим вкладам, в том числе пенсионным и вкладам для «новых денег». Но для открытия таких депозитов необходимо размещение дополнительных средств в НПФ соответствующих банков, что подходит далеко не всем гражданам. Важно также помнить, что сменить НПФ в рамках ПДС гражданин может только один раз в пять лет.
Еще по теме:
