Госдума приняла закон о требованиях к сервисам рассрочки (BNPL) и договорам с ними. Теперь надзор за операторами таких сервисов будет вести Центробанк России. Нововведения заработают с 1 апреля 2026 года. Рассказываем, что изменится.
Что такое сервисы рассрочки
При покупке в рассрочку не нужно вносить всю стоимость товара или услуги — сумма делится на несколько равных частей, которые нужно вернуть в течение определенного периода. Как правило, это несколько месяцев. В отличие от потребительского кредита, по рассрочке не нужно платить проценты (но за нее может взиматься комиссия).
Несколько лет назад в России появились сервисы оплаты частями — BNPL (Buy Now, Pay Later — «покупай сейчас, плати потом»). Они интегрируются с магазинами и позволяют оплачивать покупки в рассрочку на той или иной площадке. При этом информация об оформленной таким образом рассрочке не передается в бюро кредитных историй.
В августе 2024 года в Госдуму был внесен законопроект, регламентирующий продажи в рассрочку или с оплатой частями.
Как изменятся покупки в рассрочку с 2026 года
Принятый закон устанавливает единые правила для BNPL-сервисов и передает их работу под контроль Банка России, говорит аналитик-эксперт Банки.ру Эряния Бочкина. «В частности, клиенты смогут приобретать товары в рассрочку без передачи данных в бюро кредитных историй только на сумму до 50 тысяч рублей. Превышение этого порога потребует обязательного уведомления БКИ, что отразится на кредитной истории потребителя», — объясняет она.
В Центробанке полагают, что это поможет банкам и МФО оценивать долговую нагрузку потенциального заемщика, что в свою очередь лучше защитит граждан от закредитованности и риска банкротства.
Также, по словам Бочкиной, устанавливаются ограничения на максимальную неустойку: не более 20% годовых от суммы годовой просрочки.
Кроме того, будет сокращен максимальный срок рассрочки:
- с 1 апреля 2026 года — не более шести месяцев;
- с 1 апреля 2028 года — не более четырех месяцев.
«Благодаря этому закону потребители будут защищены от нескольких распространенных рисков, возникавших при использовании BNPL-сервисов: невысокая прозрачность условий, в том числе скрытые штрафы и комиссии, риск накопления избыточной долговой нагрузки, недобросовестность операторов таких сервисов», — перечисляет Бочкина.
Дополнительно Госдума поддержала закон-спутник, предполагающий изменения в законы о защите прав потребителей, о Центробанке и о кредитных историях. Поправки также вступят в силу с 1 апреля 2026 года. Они, в частности, запрещают магазину устанавливать различные цены в зависимости от способы оплаты — частями или за собственные деньги покупателя. Таким образом, продавцы не смогут закладывать в стоимость товара или услуги проценты за рассрочку.
