Банк России 25 июля принял решение резко снизить ключевую ставку — сразу на 2 процентных пункта (п. п.), до 18% годовых. Для заемщиков это может означать начало нового цикла удешевления кредитов. Некоторые банки начали снижать ставки заранее, предвосхищая решение регулятора, другие — последовали за ним. Разбираемся, какие условия по потребительским кредитам предлагают банки после решения ЦБ, насколько стали доступнее такие займы и как выбрать выгодное предложение среди еще высоких, но уже снижающихся ставок.
Как изменились ставки по кредитам после снижения ключевой
По данным базы продуктов Банки.ру, с момента заседания совета директоров ЦБ 25 июля средняя ставка:
- по необеспеченным потребительским кредитам уменьшилась на 0,3 п. п., до 29,1% годовых,
- по автокредитам — на 0,4 п. п. до 27,1% годовых,
- по кредитам под залог недвижимости — на 0,1 п. п. до 26,9% годовых,
- по рыночной ипотеке — на 0,4 п. п. до 24,9% годовых.
«Поскольку по итогам последнего заседания риторика ЦБ была немного смягчена, то с высокой долей вероятности мы продолжим наблюдать тренд на снижение кредитных ставок на рынке в ближайший месяц», — говорит руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Ряд игроков успели заложить свои ожидания в коррекцию тарифов еще до июльского заседания, другие же начали снижать ставки после него. Однако снижение ставок по кредитам идет не такими быстрыми темпами, как по депозитам и накопительным счетам.
Под какую ставку сейчас можно взять кредит
Предположим, что заемщику нужно получить беззалоговый потребительский кредит наличными на 1 млн рублей на срок пять лет. Вот такие предложения можно найти у российских банков:
| Банк | ПСК | Ставка | Сумма кредита | Срок |
| Альфа-Банк | 19,99–52,79% | от 19,99% | 30 тысяч – 7,5 млн | до 5 лет |
| Газпромбанк | 32,43–34,84% | от 34,4% | 50 тысяч – 7 млн | до 5 лет |
| ВТБ | 30,6–43,2% | от 30,6% | 1 млн – 7 млн | до 7 лет |
| Ренессанс Банк | 22,99–24,9% | до 49% | 30 тысяч – 2 млн | до 7 лет |
| Банк ДОМ.РФ | 24,2–40,4% | от 23% | 100 тысяч – 10 млн | до 7 лет |
| Банк Синара | 11,9–39% | от 11,9% | 51 тысяч – 5,4 млн | до 5 лет |
| Ак Барс Банк | 24,89–52,56% | от 28,5% | 30 тысяч – 5 млн | до 5 лет |
| Азиатско-Тихоокеанский банк | 22,99–44,87% | от 23% | 100 тысяч – 5 млн | до 7 лет |
| Банк ЗЕНИТ | 26,39–42,24% | от 18,5% | 100 тысяч – 5 млн | до 5 лет |
| Уральский банк реконструкции и развития | 22,5–38% | от 20,3% | 200 тысяч – 5 млн | до 5 лет |
Данные актуальны на момент публикации материала. ПСК –полная стоимость кредита.
На Банки.ру достаточно заполнить одну анкету, чтобы получить предложения сразу от нескольких банков. Так вы сможете сравнить условия и выбрать наиболее выгодное предложение с высокой вероятностью одобрения. Все предложения банков можно посмотреть в каталоге Банки.ру.
Как правильно выбрать подходящий кредит во время высоких ставок
Начинать выбор банка и продукта стоит со сравнения условий банков, исходя из необходимых параметров кредита — суммы и срока, говорит Инна Солдатенкова. При равной сумме и сроке кредитования важно обращать внимания на условия, влияющие на уровень процентной ставки. В частности, в одном банке кредитная ставка может действовать без каких-либо дополнительных опций, а в другом может предполагать необходимость покупки полиса страхования жизни и здоровья, внесения единовременного платежа, подключения подписки либо пакета услуг или выполнения условий по минимальной сумме и так далее.
«Поэтому важно посмотреть на полную стоимость кредита, поскольку, в отличие от ставки, она покажет реальный размер ваших расходов на такой продукт», — отмечает эксперт. Можно сравнить предлагаемые условия с аналогичными предложениями других банков: если полная стоимость кредита (ПСК) по рассматриваемому варианту ниже, то стоит обратить внимание на него.
Важно также не забывать соизмерять уровень своей текущей долговой нагрузки с прогнозируемым размером ежемесячного платежа — чтобы вам было комфортно обслуживать это обязательство в дальнейшем, платеж не должен «съедать» более 30% вашего ежемесячного дохода. «В текущих условиях пока еще сохраняющейся высокой стоимости кредитования важно помнить и о том, что обращаться за кредитом следует только, когда есть реальная и срочная потребность в заемных средствах, которые вы потратите на серьезную цель», — отмечает Инна Солдатенкова. Например, покупка чего-то жизненно необходимого (холодильник, машина), оплата лечения и так далее. Не нужно брать кредит на импульсивные покупки, поскольку эйфория пройдет, а возвращать его будет нужно, и переплата при текущем уровне процентных ставок будет достаточно существенной.
Продолжат ли ставки по кредитам снижаться дальше
«Темпы дальнейшего снижения ставок будут определяться требованиями кредитных политик банков и их аппетитом к риску, а также дальнейшей динамикой инфляции и инфляционных ожиданий, поскольку если последние будут говорить о том, что регулятор может пойти на еще одно снижение в сентябре, то большинство игроков может начать превентивно корректировать тарифы», — отмечает Инна Солдатенкова.
Однако сдерживать этот процесс по-прежнему будут макропруденциальные требования к капиталу банков, об ощутимом смягчении которых пока объявлено не было, и на дальнейшую коррекцию, в первую очередь, смогут пойти игроки, в меньшей степени подверженные воздействию этого фактора.
Читайте далее:
Мой профиль
