С марта по сентябрь 2025 года заявку на установку самозапрета на кредиты отправили более 15 миллионов россиян. Большинство из них установили тотальный запрет, то есть полностью заблокировали себе возможность оформить потребительский кредит, микрозайм и кредитные карты. Однако, более 1 миллиона граждан, ранее установивших самозапрет, передумали и отключили его. На примере реальных историй разбираемся, когда самозапрет полезен и даже необходим, а в каких ситуациях — наоборот.
Как работает самозапрет на кредиты в России в 2025 году
Самозапрет на кредиты — добровольное ограничение, которое гражданин устанавливает для себя, чтобы банки и МФО не могли выдать ему (или мошенникам от лица гражданина) новый кредит или займ. Оформить самозапрет можно через «Госуслуги» или МФЦ. Это полностью бесплатно.
Самозапрет на кредиты фиксируется в кредитной истории. Банки и МФО при проверке заемщика видят ограничение и обязаны отказать в выдаче кредита такому клиенту. Если при наличии запрета из-за ошибки или из-за мошеннических действий деньги все же выдали, заемщик не обязан их возвращать.
В первые дни работы сервиса некоторые заемщики оформляли самозапрет, а затем сразу же пытались взять кредит. У некоторых это получалось из-за технических ошибок, но юристы предупредили: такие действия можно квалифицировать как мошенничество. За полгода работы сервиса в России пользователи уже привыкли к нему и активно делятся своим опытом в рунете (причем опытом как положительным, так и негативным). Собрали несколько реальных историй о том, как самозапрет на кредиты повлиял на жизнь обычных людей.
«Не беспокоюсь из-за того, что мошенники украдут мои данные»
«Я потерял паспорт, а потом узнал, что кто—то несколько раз пытался оформить на меня кредит. Так как на тот момент я уже установил самозапрет, кредиты, разумеется, не выдали. Узнал я о попытках мошенничества благодаря звонку из банка — по телефону подтвердил сотрудникам, что паспорт был утерян, а самозапрет я не снимал и не собираюсь снимать».
Совет: в этой ситуации сотрудники банка проявили дополнительную бдительность и уточнили информацию у клиента по телефону. Но так бывает не всегда. Поэтому лучше самостоятельно контролировать свою кредитную историю и запрашивать расширенную версию — удобнее всего это делать через приложение Банки.ру.
Бесплатно отслеживайте и получайте отчет в приложении
«Моим родственникам не смогут навязать кредитные карты»
«Как только самозапрет заработал, я сразу установил его пожилым родителям, которым постоянно названивали мошенники. И — кроме защиты от преступников — внезапно обнаружил еще один весомый плюс сервиса. Нередко сотрудники банков навязывают пенсионерам ненужные им услуги и продукты (например, кредитные карты), чтобы выполнить план. Пожилые люди часто соглашаются на такие предложения. Но с установленным самозапретом на кредиты оформить кредитку таким образом уже не выйдет».
Совет: если вы планируете брать кредиты и установить самозапрет пока не можете, то есть другой способ защититься от мошенников. Банки.ру предлагает сервис, который предупредит, если кто—то попытается оформить на вас кредит или микрозайм и поможет следить за кредитной историей.
«Не смогла оплатить покупку на маркетплейсе из-за самозапрета»
«Когда самозапрет заработал, я, как и многие знакомые, сразу побежала отправлять заявку на его установку. Думала, что теперь—то защищена от мошенников и прочих неприятностей с деньгами — казалось бы, сплошные плюсы и никаких минусов. Однако довольно быстро минус все же обнаружился. Дело в том, что я — активная пользовательница маркетплейсов, где покупаю все — от одежды до вещей для дома и мебели. А при покупке нередко пользовалась рассрочкой — эта опция сейчас есть, наверное, на каждой такой площадке. Это очень удобно — отслеживаю максимальные скидки, покупаю то, что нужно, и не жду зарплату или премию. Только вот я не знала, что рассрочки на маркетплейсах — это тоже кредитные продукты. Поэтому самозапрет на кредиты распространяется и на них. В результате потеряла несколько дней на то, чтобы разобраться в ситуации и снять ограничение. За это время большая распродажа закончилась и цена выросла» .
Совет: несмотря на то, что героиня истории явно расстроилась из-за упущенной скидки, самозапрет — неплохая защита от импульсивных покупок. С ним вы не наберете лишних рассрочек и заодно сможете определиться, действительно ли нужна вам эта вещь.
«Остался без подарка от банка из-за самозапрета на кредиты»
«По совету друга установил самозапрет на кредиты — мол, мошенники в итоге до всех доберутся, поэтому лучше перестраховаться. Установил — и забыл. Через пару месяцев с семьей решили сходить на музыкальный фестиваль в нашем городе. Там наткнулись на представителей моего зарплатного банка, которые проводили прямо там специальную акцию — за заполненную анкету выдавали кредитку и фирменную толстовку в подарок. Дочери, естественно, сразу же понадобилась толстовка, я заполнил анкету, но ни карты, и подарка не получил — сработал самозапрет на оформление кредитов».
Совет: конечно же, невозможность получить подарок за оформление кредитки — не повод отключать самозапрет на кредиты. Риск стать жертвой мошенников в 100% случаев перевешивает приятные эмоции от получения бесплатного мерча. Вместе с тем не стоит забыть, что можно установить частичный самозапрет: оформить полный «стоп» на выдачу микрозаймов и потребительских кредитов, но разрешить оформление кредитных карт.
«Снять самозапрет оказалось сложнее, чем установить»
«Очень ждала введения самозапрета на кредиты — мошенники атакуют буквально со всех сторон. Звонят и мне, и детям, и родителям-пенсионерам. Поэтому, как только прочитала в новостях, что сервис заработал, быстро установили его всей семье. На тот момент мы с мужем как раз закрыли ипотеку за дом, других крупных покупок не планировали, поэтому ни минуты не сомневались в правильности решения. Но в наши планы вмешался форс-мажор — буквально через пару месяцев нам срочно потребовалась крупная сумма денег, финансовую подушку мы потратили на досрочное погашение ипотеки, а новую еще не накопили.
Побежали в банк, где нам напомнили, что у нас обоих стоит самозапрет на кредиты. Обнаружилось, что снять самозапрет на кредиты намного сложнее и дольше, чем установить. Для установки через «Госуслуги» достаточно подтвержденной учетной записи, а вот для снятия нужна усиленная квалифицированная подпись (УКЭП), которая оформляется через приложение «Госключ». Но сделать это дистанционно можно только, если у вас есть загранпаспорт с биометрией (у нас с мужем есть паспорта обычные, без биометрии — поэтому пришлось идти в МФЦ). Запрет в итоге сняли, кредит взяли и даже уже выплатили, а запрет установили снова — зато теперь знаем, как он работает».
Совет: усиленная квалифицированная подпись (УКЭП), которую можно оформить через приложение «Госключ», пригодится не только для снятия самозапрета. Вы сможете использовать ту же подпись, чтобы установить запрет на сделки с недвижимостью без личного участия или оформить ИП дистанционно. Это универсальный инструмент, который точно пригодится в будущем. А от ситуации, описанной в истории выше, предохранит финансовая подушка — героине не стоило тратить ее на досрочное погашение. О том, почему лучше не гасить ипотеку досрочно, мы рассказывали в этой статье.
Как оформить самозапрет на кредиты в 2025 году
Через «Госуслуги»
- Авторизуйтесь на сайте или в приложении «Госуслуг».
- В разделе «Финансы и налоги» выберите услугу «Самозапрет на кредиты и займы».
- Подайте заявление — для этого не нужны дополнительные документы, достаточно подтвержденной учетной записи.
- После подтверждения запрета информация поступает во все банки и МФО, и заявки на кредит автоматически отклоняются.
Через МФЦ
- Обратитесь в любой МФЦ с паспортом.
- Заполните заявление на установку самозапрета.
- Сотрудник МФЦ передаст сведения в систему.
- Запрет вступает в силу так же, как и через «Госуслуги» — банки и МФО обязаны отклонять любые новые заявки на кредит или займ от вашего имени.
Самозапрет на кредиты в России: главное, что нужно знать
- Самозапрет помогает не набрать новых долгов, ограничивает импульсивные покупки и защищает не только от мошенников, но и от слишком агрессивного навязывания банковских услуг и продуктов, в частности — кредитных карт.
- Если вы установили самозапрет на кредиты, помните — ограничение нельзя снять мгновенно, необходимо ждать 2 дня с момента подачи заявки на снятие запрета.
- Снять самозапрет можно в МФЦ или через «Госуслуги». На «Госуслугах» подтвердить заявку на отзыв самозапрета нужно с помощью усиленной квалифицированной подписи. Она бесплатная, но оформление может занять время.
- Кроме полного самозапрета на оформление любых кредитных продуктов существует частичный самозапрет: благодаря ему можно оформлять кредитные карты, но ограничить себе оформление потребительских кредитов и займов.
«Возможность оформлять самозапрет позволила снизить количество мошеннических случаев и вместе с ним стала одним из факторов, которые могут снизить уровни выдач кредитов и микрозаймов, — говорит эксперт—аналитик Банки.ру Артур Хачатрян. — Однако нужно понимать, что на уровень выдач (в частности, потребительских кредитов) влияет целый ряд других факторов. К таким можно отнести общерыночные факторы (ключевая ставка, инфляция и т.д.), а также макропруденциальные меры Банка России (лимиты и надбавки). Кроме того, с 1 сентября вступил в силу период охлаждения для кредитов и займов, что может дополнительно сдерживать дальнейшие выдачи в сегменте».
Мой профиль
