Иногда даже исправный заемщик может внезапно увидеть, как его кредитный рейтинг буквально «проседает» вдвое. Рассказываем, почему такое может произойти, прав ли банк и что делать, чтобы вернуть хороший кредитный рейтинг.
Житель Москвы более двух лет исправно погашал кредит, не допуская просрочек. Регулярно он проверял свой кредитный рейтинг, и он всегда был на уровне 700 баллов. В очередной раз он заранее перевел 44 тысячи рублей на счет перед автосписанием. Через пару дней проверил трансакции и выяснил, что у него просрочка — 400 рублей.
Оказалось, что в день перевода банк списал комиссию за обслуживание карты и услугу СМС-информирования. Раньше этих комиссий не было. Из-за этих внезапных расходов на счете оказалось чуть меньше нужной суммы, и автоматическое списание не прошло полностью.
Хотя просрочка была совсем небольшой и длилась два дня, но этого оказалось достаточно, чтобы кредитный рейтинг рухнул с 703 до 383 баллов.
Можно ли договориться с банком, чтобы это исправить?
Договориться с банком не получится. Он обязан передавать сведения о просрочках в БКИ, даже если сумма была копеечной.
«Просрочки, даже небольшие, сильно ухудшают кредитную репутацию, поэтому их устранение критически важно для восстановления рейтинга», — говорит эксперт-аналитик Банки.ру Артур Хачатрян.
Чтобы не попасть в подобную ситуацию:
- держите на платежном счете небольшой запас, хотя бы 500–1000 рублей сверх суммы ежемесячного взноса;
- проверяйте, какие комиссии и когда списываются по вашим картам. В описанной ситуации пользователь Банки.ру не выполнил условие по обязательной сумме трат по карте, поэтому банк списал деньги за обслуживание;
- по возможности переводите деньги за два-три дня до даты списания, чтобы банк успел провести операции;
- подключите уведомления о движении средств и просрочках в мобильном банке или БКИ. Подписка на сервис Банки.ру оповестит о том, что кредитный рейтинг резко упал и вы сможете быстро выяснить, почему это произошло.
Получайте бесплатные отчеты и защиту от мошенников в подписке Банки.ру
Если соблюдать эти простые правила, то ваша финансовая репутация не пострадает.
Как восстановить кредитный рейтинг
Исправить ситуацию и восстановить рейтинг поможет дисциплина и время. Он может меняться в зависимости от финансового поведения пользователя: запрашивает ли он новые кредиты, как часто, допускает ли просрочки. Если ничего такого не происходит, то кредитный рейтинг постепенно восстановится в течение нескольких месяцев.
Если пользователь допустил просрочку, даже небольшую, это сильно влияет на репутацию. Первым делом нужно устранить эти задолженности. Затем погасить все кредиты, избавиться от кредитных карт.
Если планируете в будущем брать новые займы и хороший кредитный рейтинг для вас важен, то нужно продемонстрировать банкам свою финансовую дисциплину. Самый простой способ: брать небольшие кредиты или микрозаймы и своевременно их возвращать.
Если вы обнаружили сильную просадку рейтинга, не паникуйте не поддавайтесь обещаниям «исправить рейтинг за неделю». Это мошенничество. Проверенные способы требуют месяцев, а иногда и лет. В кредитную историю попадают сведения за последние семь лет, значит, информация о ваших просрочках и кредитах исчезнет не раньше этого срока. Проверить свою историю бесплатно можно на Банки.ру. А если подпишитесь на сервис, который мониторит изменение кредитного рейтинга, то сможете ежемесячно получать отчет из БКИ, рекомендации по улучшению рейтинга и предупреждения, если кто-то оформляет заявку на кредит от вашего имени. В подписку также входит страховка от мошенничества.
«На рынке много компаний, обещающих “быстро исправить” кредитную историю, но большинство из них действуют незаконно. Проверенный способ улучшить рейтинг — только постепенная работа и соблюдение платежной дисциплины. Если вам гарантируют мгновенный результат, это признак мошенничества. Легальные организации обязаны иметь лицензию Банка России и проводить идентификацию через официальные сервисы, например “Госуслуги”. Удалять достоверные записи из кредитной истории никто не имеет права — по закону можно лишь оспорить ошибки или недостоверные данные», — предупреждает эксперт Банки.ру.
Мой профиль
