Оплата микрозайма кажется простой операцией, но именно на этом этапе заемщики чаще всего теряют деньги: комиссии, скрытые платежи, задержки зачисления и навязанные услуги увеличивают реальную сумму долга. Хорошая новость: в большинстве случаев можно платить без комиссии, соблюдая правила и выбирая правильные способы оплаты. Рассмотрим, как это работает в 2025 году и на что обратить внимание, чтобы не переплатить.
Все способы оплаты микрозайма без комиссии
Кредитор обязан предоставить заемщику хотя бы один бесплатный способ внести деньги для погашения долга. Об этом говорится в ч. 4 ст. 5. Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Если вы не нашли в приложении явной и понятной информации о бесплатных способах оплаты, она обязательно содержится в договоре о займе. Эту информацию регулятор обязывает размещать в разделе значимых условий договора. Договор можно скачать в приложении МФО.
В офисе МФО
Этот вариант почти всегда гарантирует отсутствие комиссий и моментальное зачисление на счет. Если у МФО есть физический офис в регионе клиента, такой способ обычно указан как бесплатный. Чтобы погасить займ, нужно выяснить часы работы и закрыть долг наличными.
По банковским реквизитам
Это еще один популярный у МФО способ, который они указывают в качестве обязательного по закону способа закрыть займ без комиссии. Для клиента этот вариант не очень удобный, потому что нужно вручную вводить все реквизиты. Это повышает риск ошибки и задержки платежа. Перевод занимает от одного до трех рабочих дней, и отслеживать его не очень комфортно.
Как оплатить займ по реквизитам
- Получите реквизиты. Они указаны в личном кабинете на сайте МФО и в договоре займа, также их можно получить по телефону горячей линии. Нужны такие данные: точное название юридического лица, с кем заключен договор займа, ИНН и БИК банка получателя, номер счета получателя.
- В мобильном приложении МФО выберите способ оплаты по банковским реквизитам. Введите все данные и впишите сумму к оплате.
- В назначении платежа укажите «погашение займа» , номер вашего договора, Ф. И. О. и период платежа. Это очень важно, чтобы платеж не потерялся.
- Сохраните квитанцию об оплате (ее можно скачать на телефон или отправить себе на электронную почту).
Ошибки в анкете часто становятся причиной отказа. На Банки.ру анкету заполняют только один раз. Сервис сохранит данные и направит заявки сразу в несколько МФО без повторного ввода информации. Это экономит время и повышает шансы на одобрение.
Через личный кабинет МФО
Прямые переводы через мобильные приложения МФО удобны клиентам, которые постоянно занимают деньги у конкретной МФО. На сайтах и в приложениях большинства МФО есть кнопка «Оплатить». Если клиент привязывает карту к личному кабинету и оплачивает займ с нее, то комиссия обычно нулевая, а зачисление — моментальное.
Для оплаты МФО могут привязать несколько способов, из которых можно выбрать: банковская карта Visa или Mastercard (они пока еще в ходу в России), банковская карта «Мир», СБП, ЮMoney, WebMoney и так далее. В зависимости от выбора будет меняться и комиссия. По умолчанию при оплате может быть выбран способ с самой большой комиссией, так что пробуйте разные варианты.
Перед тем как брать займ в МФО дистанционно, обязательно подключите СБП.
При подключении СБП микрокредитные организации будут меньше отказывать. ЦБ требует, чтобы при выдаче займа данные заемщика и его банковские реквизиты совпадали, и СБП позволяет верифицировать пользователя. С таким клиентом МФО проще работать.
Переводы по СБП более дешевые для МФО. Поэтому такие переводы не облагаются комиссией или она минимальна.
Через банковское приложение
Некоторые банки заключают с МФО партнерские соглашения и предлагают клиентам гасить займы без комиссии. Найти информацию об этом можно в банковском приложении, в разделе «Платежи» — «Финансы» — «Переводы в банки и МФО». Там будет список организаций, куда можно отправить деньги без комиссии со стороны банка. На сайте МФО также будет информация, каким образом можно перечислить деньги без комиссии из другого банка.
Оплата через терминал
Одна из самых распространенных сетей платежных терминалов в России — «Элекснет». Клиенты могут для внесения средств использовать наличные или банковскую карту. Обычно, если клиент гасит свой долг через такой терминал, то предполагается небольшая комиссия. Но есть лайфхак: перевести деньги через сайт партнера. Через сайт «Элекснет» можно оплатить займ без комиссии, если платеж проводится через СБП или по карте «Мир».
Использование акций, промокодов или спецпредложений
МФО периодически позволяют платить без комиссии только в определенные периоды или для новых клиентов. Будьте внимательны, такие акции ограничены по времени.
Пошаговая инструкция: как оплатить займ без комиссии
- Сначала найдите способ погашения займа без комиссии на сайте МФО или в договоре. Закон обязывает указать минимум один бесплатный способ.
- Если единственный способ оплаты без комиссии — наличными в офисе МФО, то узнавайте график работы или выбирайте более удобный дистанционный способ с минимальной комиссией.
- Подключите СБП к карте, которую будете использовать для погашения кредита. В некоторых случаях это позволит сэкономить на комиссиях.
- При оплате через личный кабинет или мобильное приложение проверяйте предустановленные галочки, чтобы с вас не списали лишние комиссии.
- Перед тем как подтвердить операцию в мобильном приложении, убедитесь, что комиссия равна 0 рублей. Сервис должен это показать до того, как вы нажмете кнопку «Отправить».
- Сохраните квитанцию (хотя бы в виде скриншота).
Какие уловки используют МФО, чтобы клиент заплатил комиссию
МФО предлагают клиенту самые простые решения, чтобы он взял займ и вовремя вернул. Но не очень заботится о том, чтобы этот процесс был самым выгодным для его кошелька. В таблице собрали краткую информацию о том, как обойти финансовые ловушки и сделать займ немного дешевле.
| На что обратить внимание | Что делать |
| Автоматически подключенные дополнительные услуги | Снимайте все проставленные в приложении галочки |
| Предустановленные настройки платежа | Меняйте настройки, чтобы найти оплату займа без комиссии или с минимальной комиссией |
| Оплата в приложении всегда бесплатна | Это миф. МФО обязана предоставить минимум один бесплатный способ, остальные могут быть с комиссией (даже если вы платите через ее приложение) |
| Запутанные формулировки условий | Если вам не хватает терпения распутать сложно написанные условия, то используйте финансовые маркетплейсы: там все предложения уже проверены, условия удобно сравнивать |
Хорошая новость в том, что ЦБ внимательно следит за тем, чтобы микрофинансовые организации не нарушали правила. Если комиссию все же списали, то смело жалуйтесь.
Как пожаловаться на комиссию при оформлении займа
Начать нужно с обращение в МФО. Отправьте им претензию (можно через службу поддержки).
Если нет реакции, то напишите в Народный рейтинг Банки.ру. Там на вопросы пользователей отвечают представители компаний и вопрос могут рассмотреть быстрее.
Подайте заявление финансовому омбудсмену. Это необходимо делать в том случае, если у вас не получается договориться с МФО о возмещении средств по вашей жалобе.
Напишите жалобу на сайте ЦБ.
Задайте интересующий вопрос в комментариях
Одна заявка сразу в несколько МФО — выше шанс одобрения.
