Где выгоднее всего оформить кредит без залога: рейтинг от экспертов Банки.ру

На последнем заседании по ключевой ставке, состоявшемся 24 октября, Банк России в очередной раз принял решение снизить ее — в этот раз до 16,5% годовых. На фоне планомерного снижения регулятором ключевой ставки с лета 2025 года постепенно улучшаются и  условия по кредитам банков. Это также относится и к самому рискованному для банков сегменту — потребительских кредитов, не обеспеченных залогом или поручительством. Так, средняя ставка по таким кредитам в базе Банки.ру на 12 ноября достигла 28,2% годовых, что на 0,3 процентного пункта меньше, чем на дату октябрьского заседания, и на 0,9 п. п. меньше, чем на дату предпоследнего заседания по ключевой ставке (12 сентября), когда она была снижена до 17%. Учитывая тренд на удешевление стоимости кредитов без обеспечения, у отдельных заемщиков может появиться интерес к оформлению таких кредитов, так как они не требуют наличия недвижимости или иных видов залога. Мы проанализировали имеющиеся в нашей базе предложения банков и составили их рейтинг по представленной ниже методологии. 

Топ-3 предложений по потребительским кредитам без залога и поручительства

Первое место рейтинга занимает кредит «Запросто» от Банка Синара. При оформлении продукта есть возможность снизить ставку, оформив платную подписку. Схожая опция есть по кредиту «Наличными» от ВТБ и по кредиту «Наличными» от Газпромбанка, по которым можно также улучшить условия по кредиту, оплатив единовременную комиссию. При оформлении кредита в Банке Синара оформление страховки не обязательно, а отказ от нее не повлияет на ставку по кредиту. Еще одним преимуществом кредита является то, что при оформление кредита можно вызвать специалиста на дом, также сам кредит можно оформить непосредственно на Банки.ру. Аналогичными условиями обладают продукты Т-Банка и Локо-Банка.

Вторую строчку занимает Сбербанк с кредитом «На любые цели». По данному предложению также есть возможность снизить ставку по кредиту — при оформлении подписки «СберПрайм+», банк будет возвращать каждый месяц 1% ставки бонусами «СберСпасибо». Аналогично лидеру рейтинга, страхование потребительского кредита не является обязательным и не влияет на ставку по нему. Этот кредит также можно оформить на Банки.ру.

Замыкает тройку лидеров продукт «Прайм "Выгодный"» от Совкомбанка. Данный кредит могут оформить как работники по найму, так и ИП, и самозанятые в возрасте от 18 до 85 лет, а наличие страховки не влияет на итоговую ставку по кредиту. У потенциальных заемщиков есть возможность оформить данный кредит на Банки.ру, а также заказать доставку денежных средств на дом, аналогичная возможность есть по продукту Альфа-Банка — «Наличными».

Все банки из данного рейтинга предоставляют заемщику возможность альтернативного подтверждения дохода, а возможность выбрать график погашения доступна только по двум продуктам из рейтинга — «Частным клиентам» от «Кубань Кредита» и «Со сниженным платежом» от Россельхозбанка.

Полный рейтинг предложений по потребительским кредитам без залога и поручителей

Все условия актуальны на 11 ноября 2025 года. Предложения ранжированы по сумме баллов. В случае ее совпадения для продуктов разных ставок они расположены в рейтинге в алфавитном порядке по названию кредитной организации.

Методология рейтинга Банки.ру

В рейтинге участвовали программы банков по нецелевым потребительским кредитам без обеспечения из топ-30 Финансового рейтинга Банки.ру по розничному кредитному портфелю по состоянию на октябрь 2025 года.

Порядок начисления баллов в рейтинге:

— Возможность снижения ставки за счет оплаты единовременного платежа / оформления подписки (СС): есть — 1 балл; есть, но не указана стоимость услуги — 0,5 балла, нет — 0 баллов.

— Наличие скидок к базовой ставке (НС): за каждую бесплатную категорию для заемщика (кроме зарплатной), которая суммируется с другими, — 1 балл.

— Максимальная сумма кредита (МС): 0 баллов — сумма кредитования не превышает 3 млн рублей; 0,5 балла — сумма кредитования не превышает 5 млн рублей; 1 балл — сумма кредитования больше 5 млн рублей.

— Срок кредита (СР): 0 баллов — срок кредитования не превышает три года; 0,5 балла — срок кредитования не превышает пять лет; 1 балл — срок кредитования превышает пять лет.

— Влияние личного страхования на процентную ставку (ЛС): 0 баллов — на сайте нет информации про влияние личного страхования на ставку;  0,5 балла — личное страхование не обязательно, но снижает ставку; 1 балл — личное страхование не влияет на ставку / оформляется по желанию.

— Возможен выбор графика погашения (ГП): 0 баллов — нет либо нет инфо; 1 балл — аннуитетные либо дифференцированные платежи по выбору заемщика.

— Возраст заемщика (ВЗ): 0,5 балла — выдается клиентам младше 21 года либо старше 70 лет; 1 балл — выдается клиентам младше 21 года и старше 70 лет.

— Возможность кредитования ИП и самозанятых (ВК): 0 баллов — нет; 0,5 балла — обе категории с изменением условий либо одна категория без изменения; 1 балл — есть обе категории без изменения условий.

— Срок рассмотрения заявки (РЗ): 0,25 балла — до десяти дней; 0,5 балла — до пяти дней; 0,75 балла — два — три дня; 1 балл — в день обращения.

— Цифровые сервисы для заемщика (С): онлайн-заявка, доставка, есть возможность оформления на Банки.ру и так далее — 1 балл за наличие опции.