Самозанятость (налог на профессиональный доход, НПД) — это налоговый режим для тех, кто работает на себя, продает товары собственного производства или оказывает услуги. И как любому маленькому бизнесу, самозанятому иногда нужны деньги. Если самозанятый совмещает свое дело с официальной доходом, то он может обратиться в банк со справкой 2-НДФЛ. Но если трудового договора нет, оборот совсем небольшой, то с подтверждением дохода могут быть сложности с оформлением кредита. Разберем, как использовать государственную помощь и обычные займы.
Самозанятый не может занимать деньги для оплаты другого труда (нельзя нанимать сотрудников по трудовым договорам в рамках НПД), для закупки подакцизных товаров и товаров с обязательной маркировкой (запрещено заниматься продажей таких товаров).
Зато кредитные деньги подойдут, чтобы начать свое дело (купить инструменты, ноутбук, оборудование, расходники), обучиться, арендовать рабочее место, оплатить рекламу.
Льготные займы для самозанятых
Льготные (или субсидированные) займы — это деньги на более мягких условиях, чем в коммерческом секторе: ниже процент, часто есть отсрочка, требования могут быть лояльнее. В 2026 году получить такую поддержку можно через региональные инфраструктуры поддержки предпринимательства.
Льготное финансирование для самозанятых обычно идет через:
- центры «Мой бизнес» и связанные с ними программы;
- региональные фонды поддержки предпринимательства (они выдают микрозаймы);
- банки по льготным программам кредитования.
Чаще всего «государственный микрозайм» для самозанятого укладывается в диапазон 50–500 тысяч рублей, а более крупные суммы — это уже льготные кредиты (в отдельных программах — до 10 млн рублей на ограниченный срок, при соблюдении условий).
Чаще всего причины отказа такие:
- есть просрочки по кредитам/займам;
- нет понятной цели или вы не готовы подтверждать траты документами;
- нет подтверждения, что деятельность реально ведется (мало заказов).
Займы для самозанятых: когда проще оформить займ
Иногда ждать одобрения по льготной программе долго или сумма нужна «здесь и сейчас». Тогда самозанятые рассматривают коммерческие займы — чаще всего онлайн. Сумму до 50 тысяч рублей выдадут сразу, сумму до 200 тысяч — через 4 часа, сумму свыше 200 тысяч — через 2 дня. Такие временные периоды охлаждения предусмотрены законом.
Для оформления займа потребуется подтвердить доход. Подойдет справка о доходах самозанятого, договоры ГПХ с актами, документы о доходах от аренды / ценных бумаг или пенсионные выплаты. С 2026 года микрокредитным организациям запретили использовать собственную модель расчета дохода, поэтому если самозанятый не сможет предоставить справку, то МФО использует средний показатель дохода по региону.
| МФО | Условия получения 0% | Срок без процентов | Максимальная сумма, рубли |
| еКапуста | Скидка равна 100% при погашении первого займа в срок | 31 день | До 30 000 |
| Все проценты списываются при своевременном погашении | 30 дней | До 30 000 |
| Скидка 100% при своевременном возврате | 21 день | До 30 000 |
| Надо денег | 0% при сроке займа ≤7 дней, погашение одним платежом | 7 дней | До 30 000 |
| BelkaCredit | 0% на первый займ при сроке ≤7 дней | 7 дней | До 30 000 |
| Credit7 | Скидка 100% при погашении в течение 7 дней | 7 дней | До 30 000 |
Решение по заявке обычно быстрее, чем по льготным программам, но условия (ставка, срок, переплата) могут быть жестче, поэтому особенно важно смотреть полную стоимость займа и итоговую сумму возврата.
Более 100 предложений от надежных МФО из списка ЦБ
Мой профиль