Стоит ли привлекать риелтора для ипотеки? Однозначного ответа нет — все индивидуально. Многое зависит от того, насколько сложна ваша ситуация и насколько опытен сам агент.
На самом деле, оформить ипотеку сегодня не так уж сложно, если у вас стандартный случай: например, вы работаете по найму и хотите купить квартиру в новостройке, которую банк уже одобрил.
При наличии свободного времени и желания можно самостоятельно разобраться в том, как подать заявку в банки, сравнить условия, изучить договор, перевести средства и т. п.
Через Домклик вы можете сами:
- найти квартиру;
- подать заявку на кредит;
- проверить историю объекта;
- рассчитаться с продавцом;
- оформить сделку Росреестре.
Но если с временем туго, ситуация сложная (есть проблемы с кредитной историей, например) и нужен специалист, который поможет с подбором объекта, возьмет на себя общение с продавцами недвижимости (частными лицами или менеджерами застройщиками), решит вопросы с ипотекой, есть смысл обратиться к риелтору.
Как риелтор может помочь с оформлением ипотеки
Риелтор ведет сделку от предварительной консультации до завершения регистрации права собственности и передачи ключей. Главная сила агента по недвижимости — опыт и связи. Он уже сотни раз проходил этот путь и знает, как сделать так, чтобы все сработало, даже если на первом этапе кажется, что все очень сложно и не оптимистично: денег не хватает, кредитная история испорчена, ипотеку не дадут, нет четкого понимания, какое жилье стоит взять.
Проблемой кредит может стать для иностранного гражданина, предпринимателя или человека, который планирует купить с использованием ипотеки долю в коммунальной квартире либо земельный участок: риск получить отказ в таких ситуациях довольно высок.
Первое, что приходит в голову потенциальному заемщику, — подать несколько заявок в разные банки в надежде на положительное решение хотя бы в одном из них.
Но после 1–2 отказов оставшиеся банки с высокой долей вероятности тоже отклонят заявки, и надежды на одобрение окончательно растают. Агент поступит иначе: оценит кредитную историю клиента, проанализирует ситуацию в целом, а затем выберет те банки, которые более лояльно отнесутся к конкретному клиенту.
Агент знает:
- какие банки дают ипотеку на выгодных условиях;
- какие подводные камни бывают в договорах;
- как правильно и куда подать документы, чтобы не получить отказ.
- о чем умалчивают менеджеры застройщиков при разговоре с клиентом.
При проблемах с кредитной историей агент может помочь понять, какие именно факторы привели к попаданию заемщика в черный список, и повлиять на ситуацию:
- попросит клиента заказать в НБКИ расширенную выписку по кредитной истории, проверить наличие задолженностей, непогашенных штрафов;
- найдет ошибки, если такие есть: посторонние данные, чужие микрозаймы, неточные сведения, погашенные кредиты, которые значатся действующими, и т. д. Если заемщик выступает поручителем или созаемщиком по кредиту (или нескольким кредитам), банк учитывает это как дополнительную финансовую нагрузку, что может повлиять на решение о выдаче нового кредита;
- чтобы усилить кредитную заявку, специалист сформирует дополнительный пакет документов — они продемонстрируют кредитору финансовую стабильность и надежность заемщика.
Важно: риелтор не гарантирует выдачу ипотеки. Его задача — максимально эффективно организовать процесс, используя профессиональные навыки и связи.
Чем еще полезен риелтор:
- подберет объект, который одобрит банк;
- поможет подобрать выгодную ставку;
- сэкономит время — закроет сделку быстрее;
- снизит риски мошеннических действий: агенты проверяют документы и в большинстве случаев сотрудничают с юристами, чтобы обеспечить максимально возможную чистоту сделки.
У риелторов, работающих в крупных агентствах, нередко есть договоренности с банками, страховщиками и оценщиками. Благодаря этим связям их клиенты могут получить бонусы: в некоторых банках ипотека для заемщиков от риелтора несколько дешевле, чем для тех, кто пришел сам.
Агент знает условия ипотечных программ разных банков и их требования к заемщикам. Он поможет выбрать банк, который более лоялен к клиентам с нестабильным или неофициальным доходом. Некоторые банки готовы учитывать альтернативные источники дохода (например, дивиденды, доход от сдачи недвижимости, пособия) или предлагать программы с упрощенным подтверждением дохода.
Если клиент не может подтвердить официальный доход, риелтор подскажет, какие дополнительные документы можно предоставить, чтобы усилить заявку.
Минусы работы с агентами
- Расходы на услуги. Комиссия риелтора не регламентирована законом — каждое агентство устанавливает ее самостоятельно. Типичная ставка — 4–5 % от цены объекта. Для квартиры за 10 млн рублей это 400–500 тысяч рублей. Уточняйте условия заранее и фиксируйте их в договоре.
- Недобросовестные исполнители. На рынке встречаются агенты, которые выдают себя за профессионалов, не имея опыта; берут предоплату и исчезают; намеренно затягивают сделку ради дополнительных платежей; не обладают достаточным уровнем компетенций, чтобы помочь решить вопрос клиента.
Чтобы минимизировать риски, выбирайте риелторов с проверенной репутацией (честные рекомендации знакомых — по-прежнему самый распространенный способ поиска хорошего агента), запрашивайте документы и соглашайтесь только на оплату по факту проведения сделки.
Что важно знать о риелторе при оформлении ипотеки: главное
- Необходимость риелтора при оформлении ипотеки зависит от сложности ситуации клиента и квалификации самого агента, его опыта, наработанных связей.
- В случае с ипотекой особенно полезен риелтор при нестандартных ситуациях: например, проблемах с кредитной историей, трудностях с подтверждением дохода и др.
- Риелтор повышает шансы на одобрение ипотеки, но даже с помощью риелтора нельзя гарантировать 100% успех, так как окончательное решение принимает банк.
- Главные минусы работы с риелтором — комиссия (обычно 4–5 % от стоимости объекта) и риск столкнуться с недобросовестным специалистом, поэтому важно проверять репутацию и фиксировать условия в договоре.
Поделитесь своим опытом.
Оформите ипотечное страхование выгодно на Банки.ру
Мой профиль
