Москвичка Анастасия Б. несколько лет копила деньги на собственную жилплощадь, хранила деньги на вкладах. Девушка планировала покупку квартиры без ипотеки в определенном районе, неподалеку от родителей. Подходящий вариант нашелся — двушка в кирпичной «сталинке» по цене ниже рынка, в десяти минутах от метро. Анастасия попросила продавца забронировать квартиру почти на два месяца, когда истекут сроки ее вкладов и по ним будут начислены проценты. Взамен продавец попросил внушительный аванс — 200 тысяч рублей, покупательница перевела эту сумму на карту владельца квартиры, а банк заблокировал перевод. Поскольку продавец не получил деньги, договоренность о брони он отменил, и пока Анастасия разбиралась с банком, за квартиру внес аванс уже другой покупатель.
Почему банк может заблокировать перевод
Банки проверяют все переводы россиян на предмет мошенничества — этого требует закон. С 1 января 2026 года Центробанк России расширил перечень признаков мошеннических операций. Один из таких признаков — когда клиент переводит через СБП между своими счетами в разных банках более 200 тысяч рублей на один счет, после чего отправляет всю сумму незнакомому человеку, говорит эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Ольга Дайнеко. Именно с такой ситуацией и столкнулась Анастасия Б. — девушка собрала деньги со всех своих счетов и перевела их незнакомцу.
- незадолго до перевода денег клиент поменял номер телефона для доступа в онлайн-банк;
- при переводе денег клиент использует интернет-провайдера, к которому ранее не обращался;
- клиент использует приложение, скрывающее сессионные данные, или имеет вредоносное программное обеспечение на устройстве, с которого осуществляется перевод;
- клиент использует цифровую карту для внесения денег через банкомат в течение 24 часов после проведения трансграничного перевода на сумму от 100 тысяч рублей;
- реквизиты получателя / данные устройства находятся в базе Банка России — клиентов, замеченных в мошеннических операциях;
- получатель перевода является фигурантом уголовного дела;
- операция нетипична для клиента (например, по сумме, периодичности, времени/месту ее совершения);
- от сторонних организаций получена информация о риске мошенничества.
Как долго может длиться блокировка перевода
В случае, когда хотя бы один из «опасных» признаков выявляется, банк приостанавливает перевод денег (карта при этом не блокируется) на два дня или отказывает клиенту в осуществлении операции, указывает Дайнеко. По ее словам, финансовая организация в течение суток обязана связаться с клиентом и сообщить о выявленном риске. Отправитель перевода должен подтвердить платеж или отклонить его — в таком случае деньги будут возвращены на его счет.
Нужно также учитывать, что законодательство обязывает банки отслеживать операции не только в целях предотвращения мошеннических действий, но и для пресечения деятельности по легализации/отмыванию денежных средств и финансирования экстремизма/терроризма, напоминает эксперт. «В целом в перечне причин ограничений по счету может быть решение суда, органа предварительного следствия, а также решение налогового органа о внесудебном взыскании задолженности или постановление Росфинмониторинга. Сроки снятия ограничений будут зависеть от ситуации. Для возобновления доступа к счету чаще всего достаточно не затягивать с ответом на запрос относительно подозрительной операции и, при необходимости, с представлением документов, которые могут подтвердить обоснованность и легальность перевода», — рекомендует Дайнеко.
Можно ли избежать блокировки перевода
Перевод по полным реквизитам банковского счета физлица вместо платежа по номеру телефона не может быть гарантией того, что операция не будет отклонена при наличии подозрительных маркеров, предупреждает эксперт.
«Если возникает ситуация, когда срочность платежа имеет существенное значение (например, как у Анастасии Б. при сделке с недвижимостью), лучше указывать назначение платежа (например, «аванс по ДКП №__от __»), которое позволяет идентифицировать характер трансакции. Можно совершать перевод в банке или в территориальной доступности с отделением банка — в спорных ситуациях все удастся решить оперативно», — объясняет Дайнеко.
Оформите карту и получите бонус. 1 бонус = 1 ₽
Доступ к кредитной истории, бонусам и сервисам — после авторизации
Мой профиль
