Микрофинансовые организации уже не ассоциируются исключительно с «займами до зарплаты», компании предлагают крупные займы, долгосрочные кредиты, кредиты под залог. С прошлого года в законодательство внесли поправки, благодаря которым специально учрежденные МФО с государственным участием могут выдавать ипотеку.
В прошлом году ВЦИОМ зафиксировал, что портрет клиентов, которые периодически берут микрокредиты, сильно изменился: увеличилась доля заемщиков с доходами свыше 100 тысяч рублей и тех, кто занимает руководящие позиции. В связи с ужесточением требований к банкам клиенты, которые раньше брали банковские кредиты, теперь присматриваются к долгосрочным. Например, становятся популярнее займы на медицинские расходы, ремонт жилья и автомобили.
Как быстро проверить МФО перед оформлением заявки на займ
В 2025 году ЦБ выявил 1118 нелегальных кредиторов. Брать займы в таких компаниях опасно: они могут использовать паспортные данные в мошеннических целях, предлагать ставку выше, чем разрешено, под предлогом, что у них «меньше проверок».
Если компанию нужно проверить быстро, то выбирайте кредитора на сайте-агрегаторе или финансовом маркетплейсе. Такие площадки работают с уже проверенными компаниями, которые есть в реестре ЦБ. Сравнивать условия по сроку, ставке и сумме тоже проще на маркетплейсе.
Как тщательно проверить МФО
Если позволяет время и хочется внимательнее изучить рынок МФО, то можно пойти по длинному пути и самостоятельно проверить компании.
Шаг 1. Изучите официальный сайт и документы. Откройте сайт МФО и убедитесь, что указаны полное наименование организации, ИНН/ОГРН, адрес офиса, реквизиты.
Шаг 2. Проверьте МФО в реестре ЦБ РФ.
- Зайдите на сайт ЦБ РФ.
- Перейдите: «Финансовые рынки» — «Микрофинансирование» — «Реестры» — «Реестр микрофинансовых организаций».
- В открывшемся реестре (это файл Excel или онлайн‑справочник) найдите компанию по названию, ИНН или ОГРН.
- Если МФО есть в списке «действующих», она имеет право выдавать микрозаймы; если отсутствует — это повод отказаться от займа у этой компании.
«Даже если МФО есть в государственном реестре, стоит обратить внимание на некоторые признаки недобросовестности таких компаний, — говорит эксперт-аналитик Банки.ру Артур Хачатрян. — Например, отсутствует прозрачная и полноценная информация по условиям займа, много негативных отзывов, агрессивные методы маркетинга и давление на заемщика с целью быстрого принятия решения».
Шаг 2. Уточните, состоит ли МФО в саморегулируемой организации.
Каждая легальная МФО обязана состоять в одной из саморегулируемых организаций (СРО) в сфере микрофинансирования.
- Откройте реестры двух основных СРО на микрофинансовом рынке: «Микрофинансовый альянс» и «Мир».
- Найдите компанию по названию или ИНН.
- Если МФО нет в реестре СРО, это серьезный красный флаг: такая компания может быть юридически неблагонадежной.
Шаг 3. Изучите официальный сайт и документы.
Перед подписанием скачайте/откройте стандартный договор займа и убедитесь, что в нем:
- прописаны все комиссии;
- верно указаны реквизиты МФО;
- нет запрета получить копию или отказа от оферты.
«К выбору МФО стоит относиться внимательно. Клиент должен насторожиться, если менеджер требует оплаты за рассмотрение заявки, регистрацию, комиссию или проверку карты до выдачи займа и при этом не предоставляет договор займа. Подозрительно, если в анкете много запросов личной информации, — рассказывает Артур Хачатрян. — Если пользователь выбирает займ в интернете, то есть риск попасть на фишинговый ресурс. Если опасаетесь такого сценария, то выбирайте МФО через агрегаторы или маркетплейсы».
На что обратить внимание, если это первый займ
- В личном кабинете на Банки.ру проверьте, нет ли ограничений. Обязательно нужно снять самозапрет на займы до подачи заявки.
- Заполните короткую анкету. Самое главное — укажите нужную сумму. Сервис сразу подберет подходящие предложения с учетом вашего кредитного рейтинга, чтобы повысить шансы на одобрение.
- Выберите нужный займ от проверенных МФО и дождитесь одобрения — это быстро. После этого появится отметка «Одобрено».
- Выберите подходящее предложение, подпишите договор, только на этом этапе нужно привязать карту, на которую хотите получить деньги.
Если впервые оформляете микрокредит, то выбирайте предложения с акцией для новых клиентов. Тогда переплаты может не быть вовсе: на Банки.ру можно оформить первый займ под 0%.
| МФО | Продукт | Особенности |
| «еКапуста» | «Займ для новых клиентов» | Длительный беспроцентный период, пролонгация, приложение, вход через «Госуслуги» |
| «Займер.ру» | «Займ бесплатно на карту» | Льготный период — более 21 дня, акции для клиентов, несколько способов выдачи |
| «Давака» | «Займ онлайн на карту» | Сумма займа свыше 30 тысяч рублей, несколько вариантов получения денег |
| «Займиго» | «Займ для новых клиентов» | Индивидуальный график погашения, крупные суммы займа |
| MoneyMan | «Старт 0% для новых клиентов на карту» | Программа лояльности, акции, пролонгация |
| «Веббанкир» | «Займ бесплатно на карту» | Беспроцентный период, приложение, авторизация через «Госуслуги» |
| «Финтерра» | «Займ для новых и повторных клиентов» | Индивидуальный график платежей и пролонгация |
| «Быстроденьги» | «Уникальный на 10 дней» | Подходит для коротких займов до зарплаты |
| «Надо денег» | «Первый займ бесплатно» | Льготный период и возможность продления |
| «Хурма Кредит» | «Займ бесплатно на карту» | Повышенный лимит займа — более 30 тысяч рублей |
Как отказаться от платных подписок
При оформлении в приложении или на сайте МФО пользователи могут не заметить проставленные галочки напротив платных подписок — рядом с согласием на обработку данных.
«Нужно тщательно проверять наличие подключенных услуг, когда заявка уже одобрена и формируется договор, а непосредственно перед его подписанием необходимо просмотреть все прикрепленные документы и снять лишние галочки, оставив только обязательные для самого займа, — говорит эксперт. — При этом ,даже если займ уже был оформлен, а какие-то дополнительные услуги все же были подключены без вашего ведома, то важно оперативно подать заявление на отказ и требовать отключения подписки, так как законом предусмотрен период отказа и возврата денег за дополнительные услуги, если ими не пользовались».
Напишите, что думаете о микрокредитах
Доступ к кредитной истории, бонусам и сервисам — после авторизации
Мой профиль