Центробанк РФ определил базовый уровень доходности вкладов на ноябрь 2019 года. По сравнению с октябрьскими ориентирами базовая доходность вкладов в рублях и долларах снизилась, а вклады в евро стали более выгодными, свидетельствуют материалы регулятора.
Показатели, служащие ориентиром на ноябрь, рассчитаны на основе максимальных ставок в банках, привлекших в совокупности две трети общего объема вкладов населения на 1 октября 2019 года. Базовый уровень доходности депозитов до востребования определен с учетом договоров банковского счета, уточняется в материалах ЦБ.
Базовая доходность вкладов в рублях уменьшилась на 0,072—0,283 процентного пункта. Заметнее всего уменьшилась доходность вкладов до востребования, наименее существенно — на срок свыше полугода до года.
Базовая доходность вкладов в рублях, %
До востребования | На срок до 90 дней | От 91 до 180 дней | От 181 дня до года | Свыше года | |
Октябрь | 6,346 | 6,775 | 6,955 | 7,353 | 8,114 |
Ноябрь | 6,063 | 6,626 | 6,854 | 7,281 | 7,975 |
Банк России за последнее время трижды снижал ключевую ставку: в июне, июле и сентябре, каждый раз на 0,25 п. п. (до текущего уровня 7% годовых). До этого регулятор в последний раз снижал ключевую ставку в марте 2018-го. Изменение ключевой ставки зачастую заставляет кредитные организации пересмотреть свои ставки по депозитным и кредитным продуктам.
В последних аналитических материалах ЦБ не раз давались прогнозы по дальнейшему постепенному снижению депозитных ставок. Так, в последнем (за сентябрь) выпуске комментария «Ликвидность банковского сектора и финансовые рынки» Банк России писал, что в начале III квартала 2019 года продолжилось снижение процентных ставок во всех основных сегментах кредитно-депозитного рынка.
По долларовым депозитам базовая доходность снизилась на 0,086—0,671 п. п. Наименее ощутимым оказалось снижение ставки по вкладам до востребования, наиболее существенным — на срок свыше года.
Базовая доходность вкладов в долларах, %
До востребования | На срок до 90 дней | От 91 до 180 дней | От 181 дня до года | Свыше года | |
Октябрь | 1,064 | 1,287 | 1,703 | 2,086 | 2,942 |
Ноябрь | 0,978 | 1,090 | 1,281 | 1,850 | 2,271 |
Ставки по вкладам в евро немного повысились. Так, базовая доходность вкладов до востребования увеличилась на 0,001 п. п., на сроки до трех месяцев — на 0,2 п. п., от трех месяцев до полугода — на 0,201 п. п., свыше полугода до года — на 0,202 п. п. более года — на 0,154 п. п.
Базовая доходность вкладов в евро, %
До востребования | На срок до 90 дней | От 91 до 180 дней | От 181 дня до года | Свыше года | |
Октябрь | 0,01 | 0,474 | 0,474 | 0,476 | 0,430 |
Ноябрь | 0,011 | 0,674 | 0,675 | 0,678 | 0,584 |
Вышеприведенные показатели служат ориентиром для дифференцированного определения размера взносов кредитных организаций в фонд страхования вкладов. Для банков, которые укладываются в базовый уровень доходности, ставка отчислений в ФСВ с I квартала 2018 года составляет 0,15% расчетной базы за квартал. При превышении базового уровня на 2—3 п. п. надбавка равна 50% базовой ставки, более чем на 3 п. п. — 500% базовой ставки (см. историю изменений).
Продуктовый виджетВ марте этого года стало известно, что ЦБ намерен ужесточить подход к высоким ставкам по вкладам. Так, регулятор хочет обязать банки платить дополнительные взносы в случае превышения ставок по депозитам на величину от 1,15 п. п. до 1,7 п. п. и повышенные дополнительные взносы — в случае превышения на 1,7 п. п. и более.
Кроме того, из материалов Центробанка следует, что принципы расчета взносов банков в ФСВ могут быть пересмотрены в случае расширения периметра страховой защиты в системе страхования вкладов.
