Жить на проценты от вклада возможно, однако размер такого депозита будет зависеть от двух основных параметров: уровня расходов (бюджета домохозяйства) и ставок по вкладам, рассказал главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич.
В качестве примера можно взять ситуацию, когда семье на месяц достаточно в среднем суммы в размере 100 тысяч рублей, чтобы покрыть как обязательные расходы (на жилье, продукты, лекарства и т. д.), так и необязательные расходы (развлечения, походы в рестораны, поездки в отпуск).
«В этом случае при ставке по вкладу 20% и ежемесячной выплате процентов семье понадобится чуть более 6,7 млн рублей на депозите (сумма рассчитана с учетом налога на вклады при ключевой ставке 21%)», — подсчитал Зварич.
Если же ставка по вкладу будет 10%, то при той же необходимой сумме в месяц на депозите понадобится уже 13,6 млн рублей (расчет произведен с учетом налога на вклады при ключевой ставке 11%).
«Плюс к этому необходимо учитывать, что есть фактор инфляции, а значит, каждый год необходимая на жизнь сумма будет расти как минимум на уровень личной инфляции домохозяйства, который может отличаться от официальной инфляции. И в этой связи для компенсации этого эффекта придется частично изымать деньги со вклада, либо необходима большая сумма, что позволит часть процентов оставлять на вкладе, тем самым частично компенсируя влияние инфляции через более высокие проценты в будущих периодах», — добавил аналитик.
Как размещать деньги
Что касается срока размещения денежных средств, то в текущей ситуации высоких ставок, по мнению Зварича, хорошо ее зафиксировать на продолжительный период, выбирая вклад с подходящей ставкой на три — пять лет.
«Это позволит сохранить уровень средств, поступающих в виде процентов со средств, размещенных на вкладе, на горизонте нескольких лет, несмотря на то что ставки по депозитам за это время могут существенно снизиться», — отметил эксперт.
Если же ставки по вкладам относительно низкие, Зварич рекомендует опираться на краткосрочные депозиты.
«Также фокусироваться на краткосрочных депозитах стоит, если объем поступлений со вклада недостаточен для покрытия нужд домохозяйства и необходимо регулярно изымать часть средств, размещенных на депозите», — заключил аналитик.
Самые прибыльные* вклады на три месяца
По предварительным данным декабря, спрос на трехмесячные вклады продолжает расти. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру, в декабре их доля в спросе выросла на 1 п. п. и составила 33%, в результате чего они сохранили первое место по интересу со стороны вкладчиков. Учитывая высокий интерес к вкладам данной срочности, главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич составил топ-10 трехмесячных вкладов, представленных на нашем сайте. Вот четыре из них, которые можно оформить на Банки.ру:
- «ВТБ вклад», ВТБ
- «МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк
- «В плюсе с Привилегиями «Плюс», Газпромбанк
- «Альфа-Вклад. Новые деньги», Альфа-Банк
* Условия по вкладам актуальны на 25 декабря 2024 года.
