Ставка по вкладу фиксируется в момент заключения соответствующего договора и действует на протяжении всего срока депозита, напомнил главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич.
«В результате вклады, оформленные до снижения ставок, данная ситуация не затронет — вкладчики продолжат получать проценты по ставкам, указанным в договоре», — сказал эксперт.
Исключение, по его словам, составляют вклады с переменной ставкой – в этом случае в договоре прописывается алгоритм формирования ставки, и в большинстве случаев он зависит не от динамики ставок по вкладам в отдельных банках, а от ключевой ставки.
При этом «ключ» пока не изменился, а значит, и в этом случае начисления по уже открытым вкладам не претерпят изменений до момента, пока регулятор не изменит ключевую ставку.
«Что касается открытия новых вкладов, то их можно будет оформить лишь на измененных условиях по ставкам», — предупредил Зварич.
Почему банки начали снижать ставки
На сегодняшний день доходность по вкладам снижают банки, которые ранее закладывали в свою процентную политику возможность роста ставки на декабрьском заседании до 23% или даже 25%.
«Сейчас они корректируют условия согласно решению регулятора сохранить ставку на уровне 21% и тех сигналов, которые получили от ЦБ по итогам заседания. В результате мы видим некоторое снижение ставок по вкладам», — пояснил Зварич.
Однако, по мнению аналитика, пока говорить о формировании полноценного долгосрочного тренда на ухудшение условий по депозитам преждевременно. По его словам, остаются риски, что в следующем году, если не будет достигнуто прогресса в борьбе с инфляцией, а инфляционные ожидания продолжат оставаться на повышенном уровне, регулятор может продолжить цикл ужесточения денежно-кредитной политики (ДКП), и мы увидим повышение ставки, например, на заседании в феврале.
«При реализации данного сценария банки вновь улучшат условия по депозитам, исходя из своих ожиданий по дальнейшей динамике ключевой ставки. При этом для формирования тренда на снижение ставок по вкладам необходима стабилизация инфляции и ее переход к снижению, а также появление первых сигналов от Центробанка о готовности перейти к смягчению ДКП», — добавил Зварич.
Такая ситуация, как заключает аналитик, может сложиться во второй половине текущего года, что простимулирует кредитные организации начать превентивное снижение ставок по вкладам на ожиданиях возможности привлечь более дешевую ликвидность от населения в будущем.
Самые прибыльные* вклады на шесть месяцев
По предварительным данным, шестимесячные депозиты продолжают удерживать вторую строчку по популярности у вкладчиков. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру, в декабре их доля в спросе составила 24%. Учитывая высокий интерес к вкладам данной срочности, главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич составил рейтинг топ-10 шестимесячных вкладов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них, которые можно оформить на Банки.ру:
- «ВТБ вклад», ВТБ
- «МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк
- «Альфа-Вклад. Новые деньги», Альфа-Банк
- «МТС Вклад», МТС Банк
- «СберВклад», Сбербанк
* Условия по вкладам актуальны на 26 декабря 2024 года.
