Центробанк своими решениями дал понять, что рынок инвестиций еще долго будет существовать в условиях высоких ставок. Как адаптировать портфель под новые реалии, чтобы он приносил хорошую прибыль, рассказал cооснователь и гендиректор платформы JetLend Роман Хорошев, передает РБК.
По его словам, стоит избегать вложений в недвижимость, поскольку ипотека становится практически недоступной, льготные программы ограничивают, итог — падение спроса на жилье. Также невыгодны краткосрочные (меньше чем на год) инвестиции в акции и облигации. Для такого сценария больше подойдет банковский вклад, так как доходность по нему будет выше, а риски — ниже.
Хорошев предложил следующую диверсификацию портфеля на срок от пяти лет:
- 50% — акции. Просадка на фондовом рынке может быть удачным моментом, чтобы увеличить их долю в портфеле, поскольку в будущем, при условии смягчения денежно-кредитной политики ЦБ, фондовый рынок продемонстрирует рост. Предпочтение стоит отдать растущим компаниям вместо стагнирующих крупных, также стоит выбирать акции из разных отраслей.
- 20% — облигации как защитный актив. Чем выше ставка, тем больше доходность долговых бумаг. Эксперт рекомендовал присмотреться к долгосрочным ОФЗ, так как риски у этого инструмента минимальные, но он дает зафиксировать нынешнюю высокую доходность на будущее, когда ставка начнет падать. «Длинные» корпоративные облигации могут быть интересны более опытным инвесторам.
- 20% — краудлендинг (вложения в займы для бизнеса от физлиц), который всегда дает доходность выше ставки по депозитам. Ставки краудлендинга зависят от ставок кредитования, но в них не закладывают банковскую маржу.
- 10% — депозиты, они сделают портфель более защищенным. Хорошев посоветовал сделать вклады первичными в структуре сбережений, не вкладывать все деньги в ценные бумаги. Для экспериментов на фондовом рынке нужны свободные сбережения.
Наиболее простым и безрисковым инструментом инвестирования в 2025 году остается банковский вклад. Эксперты Банки.ру создали подборку выгодных предложений.
Самые прибыльные* вклады на шесть месяцев
По предварительным данным, шестимесячные депозиты продолжают удерживать вторую строчку по популярности у вкладчиков. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру, в декабре их доля в спросе составила 24%. Учитывая высокий интерес к вкладам данной срочности, главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич составил топ-10 шестимесячных вкладов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них, которые можно оформить на Банки.ру:
- «ВТБ вклад», ВТБ
- «МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк
- «Альфа-Вклад. Новые деньги», Альфа-Банк
- «МТС Вклад», МТС Банк
- «СберВклад», Сбербанк
* Условия по вкладам актуальны на 26 декабря 2024 года.
Мой профиль
