В 2024 году россияне предпочитали размещать свободные средства на краткосрочных вкладах — это связано с оперативным доступом к средствам и улучшением условий на фоне подъема ключевой ставки, объяснил главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич.
«На наш взгляд, высокий спрос на краткосрочные вклады обусловлен следующими факторами. Первый из них — оперативный доступ к средствам», — сказал эксперт.
Если деньги с вклада понадобились срочно, при краткосрочном депозите, по словам Зварича, есть возможность дождаться его окончания и не потерять в процентах. Другой вариант — закрыть вклад досрочно, и потери при этом будут минимальными, так как деньги находились на вкладе непродолжительное время. Банки в случае досрочного закрытия депозита начисляют проценты по ставке до востребования. При долгосрочном же депозите может не быть возможности дождаться его окончания, а в случае, если прошла существенная часть срока депозита, потери будут ощутимыми.
«Вторым фактором выступает продолжение цикла подъема ключевой ставки, что приводило к улучшению условий по вкладам. В результате краткосрочный вклад после окончания можно было переоткрыть на более выгодных условиях, чем предыдущий депозит», — добавил аналитик.
Вклады, как отметил Зварич, выступают самым простым, понятным и низкорисковым инструментом вложения денежных средств, а низким рискам депозитов способствует наличие системы страхования вкладов. При этом за счет роста ключевой ставки выросла и их доходность, что стало фактором, способствовавшим повышенной привлекательности данного инструмента сбережений для населения.
«Более того, текущие ставки по депозитам позволяют не только защитить средства от инфляции, но и заработать, так как ставки по вкладам существенно превышают ее уровень. В результате спрос на депозиты со стороны граждан вырос, как и объем средств, находящихся на срочных вкладах населения», — пояснил он.
Что касается 2025 года, вклады, по мнению Зварича, продолжат оставаться самым популярным инструментом сбережения денежных средств у граждан. При этом в первой половине года, скорее всего, сохранится фокус населения на краткосрочных депозитах.
«Ко второй половине года могут сложиться условия, которые позволят регулятору перейти к смягчению денежно-кредитной политики. В преддверии перехода к циклу снижения ключевой ставки кредитные организации могут начать превентивно снижать ставки по вкладам, так как будут опираться на возможность привлечь более дешевую ликвидность в дальнейшем. Переход банков к ухудшению условий по депозитам может привести к смещению интереса граждан к долгосрочным депозитам — они попытаются зафиксировать привлекательные условия по вкладам на продолжительное время», — заключил эксперт.
Самые прибыльные* годовые вклады
Несмотря на некоторое снижение интереса, годовые вклады продолжают оставаться одними из самых популярных у вкладчиков. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру, в декабре их доля в спросе составила 14%. Учитывая высокий интерес к вкладам данной срочности, главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич составил рейтинг топ-10 вкладов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них, которые можно оформить на Банки.ру:
- «МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк
- «Доход», Банк Уралсиб
- «МТС Вклад», МТС Банк
- «ВТБ вклад», ВТБ
- «В плюсе с Привилегиями "Плюс"», Газпромбанк
* Условия по вкладам актуальны на 16 января 2024 года.
