Для размещения сбережений можно использовать несколько вкладов или накопительных счетов, считает главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич.
Например, часть средств, по словам эксперта, можно разместить сразу на год, а часть в краткосрочные вклады — трех/шестимесячные. Такой подход, по его словам, будет иметь смысл в ситуации повышения ключевой ставки, вслед за которой банки улучшают условия по депозитам. Это позволит в дальнейшем, после окончания краткосрочного вклада, переоткрыть вклад с более высокой ставкой.
При этом при смягчении денежно-кредитной политики, предупреждает Зварич, данная стратегия может не сработать, а перекрытие вклада может произойти на менее выгодных условиях.
«Также можно распределить средства на вклады с различными опциями — например, основную сумму положить на вклад без возможности пополнения и снятия денежных средств, а вторую — на вклад с такими опциями, что, с одной стороны, позволит при возможности увеличить размер вложений, а с другой — у вкладчика будет возможность доступа к средствам с вклада, если сложилась жизненная ситуация, в которой они понадобились», — говорит аналитик.
Кроме того, средства можно распределить с точки зрения выплаты процентов: часть средств — на вклад с ежемесячной выплатой на счет, а часть — с выплатой в конце срока (в этом случае при ежемесячной выплате процентов можно воспользоваться опцией капитализации).
«Плюс к этому, можно провести валютную диверсификацию — часть средств можно направить во вклады в юанях, что в случае реализации рисков ослабления рубля позволит снизить влияние ослабления на сбережения», — добавляет Зварич.
В данном случае эксперт советует из валют выбирать юань по двум причинам. Первая — он не несет на себе рисков, характерных для валют недружественных стран, таких как доллар и евро. Вторая — ставки по вкладам в юанях привлекательнее, чем в других валютах, они позволят не только диверсифицировать свои сбережения по валютам, но и получать процентный доход.
Самые прибыльные* вклады на три месяца
По предварительным данным января, несмотря на некоторое снижение спроса, трехмесячные депозиты продолжают оставаться самым популярным вкладом. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру, в январе их доля в спросе составила порядка 31%. Учитывая, что почти треть спроса приходится на депозиты именно на такой срок, главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич составил рейтинг топ-10 трехмесячных вкладов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них, которые можно оформить на Банки.ру:
- «Свой вклад», Россельхозбанк
- «Выгодный старт», Банк «Санкт-Петербург»
- «В плюсе с Привилегиями «Плюс», Газпромбанк
- «МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк
- «ВТБ вклад», ВТБ
* Рейтинг составлен на базе условий вкладов, актуальных на 29 января 2025 года.
