ЦБ договорился с банками по вопросу чрезмерного завышения ставок по комбинированной ипотеке, которую в отдельных случаях кредитные организации выдавали под 100% годовых, узнали «Известия». Об ипотеке под 100% стало известно в декабре прошлого года, таким образом банки пытались искусственно замедлить выдачу льготных кредитов в условиях высокой ключевой ставки, рассказывал тогда замминистра финансов Иван Чебесков.
Комбинированная ипотека выдается, когда заемщику требуется сумма, которая больше максимально возможной в рамках льготной программы. Тогда часть суммы выдается по льготной ставке, а часть — по рыночной. Руководитель службы по защите прав потребителей ЦБ Михаил Мамута рассказал, что ЦБ договорился с банками о том, чтобы условия по ставкам комбинированной ипотеки были прозрачными и не превышали установленный регулятором предел.
С 1 апреля ЦБ планирует отменить мораторий на правило, по которому полная стоимость кредита (ПСК) по ипотеке не может превышать среднерыночный уровень больше, чем на треть, сказал Мамута. Эту цифру рассчитывает ЦБ на каждый квартал.
Вторая часть ставки в комбинированной ипотеке устанавливается на рыночных условиях, и банки определяют процент для каждого заемщика индивидуально, исходя из своих рисковых политик и необходимости поддержания маржинальности своего бизнеса, поясняет руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. На текущий момент средняя ставка по рыночной ипотеке в базе Банки.ру сохраняется вблизи 30% годовых, однако в теории возможны случаи, когда рыночная ставка в комбо-ипотеке превышает этот уровень. Последнее возможно, так как с октября 2024 года Банком России были отменены ограничения на верхнюю границу полной стоимости кредита в ипотечном сегменте. Также в высокие ставки банки могли закладывать расходы заемщика на оплату комиссии, которую некоторые банки практикуют совместно с застройщиками, например за выдачу кредита с пониженным первым взносом. При этом, по словам Солдатенковой, запредельные ставки в 100% годовых — это единичные случаи, поскольку чаще всего банки прибегают к ним, чтобы минимизировать ипотечный спрос.
ВТБ снизил ставки по комбинированной ипотеке на прошлой неделе. Если раньше средневзвешенная ставка по семейной ипотеке в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти для суммы кредита 13,5 млн рублей начиналась от 12,08%, теперь — от 9,51%, рассказали в банке.
Предложения* банков по кредитам под залог недвижимости
КПЗН может быть альтернативой классической ипотеке, если оценочная стоимость имеющегося залога покроет необходимую сумму для покупки планируемого жилья, говорит руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. И такой сценарий имеет преимущество — новую недвижимость можно использовать по своему усмотрению, а в заложенной жить — например, пока в новой ведется ремонт. Еще одним преимуществом КПЗН является нецелевой характер использования средств — таким образом, деньги банка можно направить и на покупку недвижимости, и на приобретение мебели и ремонт, в то время как по классической ипотеке согласовать с банком превышение суммы над стоимостью объекта может быть сложно.
- Кредит «Под залог недвижимости (Выгодный)» от Совкомбанка
- Кредит «Залоговый +» от Норвик Банка
- Кредит «На любые цели под залог недвижимости» от Альфа-Банка
- Кредит «Под залог (недвижимости)» от Т-Банка
